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工商企業(yè)流貸類信托中企業(yè)為什么貸款，公司貸款怎么回事

來源：整理 時(shí)間：2023-07-01 05:38:45 編輯：金融知識 手機(jī)版

本文目錄一覽

1，公司貸款怎么回事

你是問企業(yè)經(jīng)營性貸款吧，企業(yè)經(jīng)營性貸款指為有融資需求的中小企業(yè)主、個(gè)體工商戶等經(jīng)營商戶，用于支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的貸款，以達(dá)到快速融通資金的目的。

公司貸款怎么回事

2，銀行股權(quán)質(zhì)押貸款的企業(yè)為何從信托貸款而不從銀行貸款

現(xiàn)在很多銀行，就算給企業(yè)貸了款，銀行不讓企業(yè)馬上用，必須把這一筆貸款（9%左右利息）當(dāng)成存款（3%左右利息），企業(yè)這樣以來，有6%的成本。然后該銀行讓企業(yè)再用存單質(zhì)押一次，再打折，再貸款給企業(yè)，企業(yè)又多了9個(gè)點(diǎn)的成本。所以很多企業(yè)從銀行貸款成本就達(dá)到15%以上，而且，個(gè)別銀行還要企業(yè)二次質(zhì)押貸款，這樣企業(yè)成本就更可怕了。銀行不但利潤增加，存款和貸款都虛假增加，銀行的報(bào)表更好看。銀行貸款時(shí)間長，中間貓膩多，所以導(dǎo)致現(xiàn)在很多不錯(cuò)的企業(yè)都通過信托或者有限合伙來募集資金?；蛘咩y行只能讓你取走貸款的一部分，剩下的讓你存在銀行。這樣成本也增加了。9%+6%
銀行要評估b公司的股權(quán)，還有多少沒有質(zhì)押及真實(shí)的資產(chǎn)狀況，然后根據(jù)這部分真實(shí)資產(chǎn)，核發(fā)貸款。

銀行股權(quán)質(zhì)押貸款的企業(yè)為何從信托貸款而不從銀行貸款

3，為什么要辦理企業(yè)貸款呢

為什么要辦理企業(yè)貸款呢？為什么要冒風(fēng)險(xiǎn)，花精力、時(shí)間、資源、資金去創(chuàng)辦風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)？創(chuàng)辦企業(yè)所需的資金？ 對于已建的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)來說，商業(yè)計(jì)劃書可以為企業(yè)的發(fā)展確定比較具體的方向和重點(diǎn)，從而使員工了解企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)，并激勵(lì)他們?yōu)楣餐哪繕?biāo)而努力。 更重要的是，它可以使企業(yè)的出資者以及供應(yīng)商、銷售商等了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和經(jīng)營目標(biāo)，說服出資者（原有的或新來的）為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供資金。 因此，商業(yè)計(jì)劃書將是風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家所寫的商業(yè)文件中最主要的一個(gè)。
企業(yè)信貸款申請資料 1）企業(yè)基本情況：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、公司簡介或組織文件等； 2）企業(yè)法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護(hù)照等； 3）廠房、辦公室、倉庫等經(jīng)營場地的房地產(chǎn)權(quán)證或租賃合同； 4）企業(yè)近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）和近六個(gè)月的銀行對賬單、財(cái)務(wù)證明（如企業(yè)增值稅專業(yè)發(fā)票匯總表等）等； 5）中國人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）； 6）銀行要求的其他資料。 企業(yè)信用貸款申請程序 1）中小企業(yè)提出貸款申請：申請企業(yè)需要提供經(jīng)年檢通過的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等材料； 2）貸款機(jī)構(gòu)資信審查、貸款審核； 3）貸款企業(yè)與貸款機(jī)構(gòu)雙方簽訂合同； 4）貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。

為什么要辦理企業(yè)貸款呢

4，中小企業(yè)集合信托貸款為什么得到中小企業(yè)的青睞

資金是中小企業(yè)的生命線。但中小企業(yè)卻時(shí)常面臨資金鏈緊張、融資困難的問題。究其原因，一是抵押物不充足，中小企業(yè)資產(chǎn)由于資產(chǎn)金額較小、或者變現(xiàn)存在一定難度等問題，導(dǎo)致抵押物很難滿足銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的要求；二是融資成本偏高，如民間融資可達(dá)3%/月，對中小企業(yè)造成了較大的壓力。　　中小企業(yè)集合信托貸款為解決這一問題提供了一條有效途徑。中小企業(yè)集合信托貸款由擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信托公司和融資企業(yè)三方共同運(yùn)作，擔(dān)保機(jī)構(gòu)及信托公司分別對融資企業(yè)進(jìn)行審核，將符合要求的企業(yè)組成項(xiàng)目包，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)對項(xiàng)目包內(nèi)企業(yè)統(tǒng)一擔(dān)保，信托公司發(fā)行信托計(jì)劃，向社會募集資金并對包內(nèi)企業(yè)統(tǒng)一發(fā)放貸款。　　目前，廣東粵財(cái)信托有限公司聯(lián)合廣東省融資再擔(dān)保公司前后已發(fā)行十四期中小企業(yè)集合信托貸款產(chǎn)品　　一是覆蓋面廣。該產(chǎn)品以地區(qū)為單位，分別向廣州、佛山、順德、南海、肇慶等地企業(yè)打包發(fā)放貸款，貸款企業(yè)所屬細(xì)分行業(yè)達(dá)10個(gè)以上?！　《浅杀据^低。該產(chǎn)品融資成本與人民銀行貸款基準(zhǔn)利率掛鉤，在基準(zhǔn)利率上上浮一定比例，遠(yuǎn)低于民間融資所獲得的資金成本?！　∪堑盅何锓绞蕉鄻?。該產(chǎn)品要求中小企業(yè)提供的抵押物較為靈活，除中小企業(yè)自身的資產(chǎn)外，還可接受企業(yè)主、關(guān)聯(lián)方自身擁有的公司股權(quán)、房屋、汽車、生產(chǎn)設(shè)備等資產(chǎn)、應(yīng)收賬款等權(quán)益的抵質(zhì)押，以及實(shí)際控制人的個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保等?！　∷氖琴J款期限以需定制。該貸款期限依據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金期限來確定，目前多為1-3年?！　∥迨峭顿Y者保障更強(qiáng)。該系列貸款由廣東省融資再擔(dān)保公司與商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合提供擔(dān)保，資金安全更有保障?！　】梢灶A(yù)見，中小企業(yè)集合信托貸款將在中小企業(yè)的發(fā)展壯大過程中發(fā)揮越來越重要的作用。
1、對于中小企業(yè)，目前比較成熟的信托操作模式主要為集合票據(jù)或者中小企業(yè)集合債務(wù)信托。2、步驟：跟銀行授信模式相同，一般經(jīng)過銀行評級、授信、銀行集中客戶后向信托公司推薦（銀行承擔(dān)托底）、信托公司審查（銀行推薦和托底的一般較快）、信托計(jì)劃發(fā)行、信托資金委托銀行劃款至信貸客戶、客戶受托支付，流程走下來快的銀行估計(jì)也要個(gè)把月，慢則沒底了。3、融資成本一般在15左右，因?yàn)樾磐泄疽?~3個(gè)點(diǎn)，銀行中間業(yè)務(wù)收入要收1~2個(gè)點(diǎn)，還有信托計(jì)劃受益人估計(jì)要10個(gè)點(diǎn)左右。當(dāng)前因?yàn)榉康禺a(chǎn)信托的收益太高，搶走了很多客戶，估計(jì)低于15比較難發(fā)行。4、信托公司一般都希望做，主要看經(jīng)辦銀行，建議你找找當(dāng)?shù)氐拇笮性囋嚒?/section>

5，怎么分析工商企業(yè)類信托

金融狗之前和各位講過信托的分類，當(dāng)時(shí)是定下來說每一個(gè)類型都做一個(gè)簡析，今天我們就來做一下工商企業(yè)類信托。顧名思義，信托公司接受投資者委托，募集資金用于向從事產(chǎn)品生產(chǎn)和提供服務(wù)的企業(yè)提供流動資金、項(xiàng)目建設(shè)資金、并購資金需求。為委托人獲取收益。工商企業(yè)信托可采用股權(quán)投資、權(quán)益投資、證券投資、組合投資、信托貸款等多種投資方式。（一句話：工商企業(yè)類信托的錢最后流入企業(yè)，幫助企業(yè)發(fā)展壯大和度過難關(guān)）下面看看結(jié)構(gòu)：這一款呢就是剛才說的許多融資形式中的一種：信托貸款融資。資金投向：通過信托貸款形式為恒大集團(tuán)海南有限公司補(bǔ)充流動資金。增信措施：恒大集團(tuán)擔(dān)保。恒大集團(tuán)深圳公司無條件擔(dān)保。恒大集團(tuán)海南有限公司子公司股權(quán)質(zhì)押。管理人：XB信托（避免打廣告嫌疑，金融狗在此屏蔽信托公司。如果有觀眾想了解信托公司，請查看歷史信息）。當(dāng)然了。除了剛才以貸款形式融資以外還有這幾類融資形式：股權(quán)投資、權(quán)益投資、證券投資、組合投資等。這些投資形式很重要。對于固定收益類信托來講，不同的形式有可能涉及到兌付時(shí)候的變現(xiàn)問題。雖然投資人最后收到的都是固定收益的利息。但是，金融狗要提醒各位的是：融資形式不可小視。投資人在看項(xiàng)目的時(shí)候一定要理財(cái)師對于融資形式做一個(gè)詳細(xì)的分析和講解。但對于投資者來說，如何才能選出好的工商企業(yè)類信托？可以從以下四點(diǎn)進(jìn)行考察。一、看融資主體實(shí)力。包括融資主體的財(cái)務(wù)實(shí)力、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利能力。財(cái)務(wù)實(shí)力主要體現(xiàn)在資本實(shí)力和資產(chǎn)質(zhì)量方面，主要關(guān)注固定資產(chǎn)大小及占比、無形資產(chǎn)大小及內(nèi)容、在建工程大小及變化情況。另外需要關(guān)注總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨變現(xiàn)能力和應(yīng)收賬款回收難度等；財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注財(cái)務(wù)杠桿水平，包括資產(chǎn)負(fù)債率（這一個(gè)指標(biāo)需要謹(jǐn)慎對待，因?yàn)椴煌袠I(yè)資產(chǎn)負(fù)債率差別很明顯，尤其是房地產(chǎn)行業(yè)，其資產(chǎn)負(fù)債率往往比其他行業(yè)的要高很多，但這是行業(yè)決定的，不能只依據(jù)這一個(gè)資產(chǎn)負(fù)債率的指標(biāo)，就來判斷一家企業(yè)的運(yùn)營狀況，這樣的評價(jià)是不全面的），流動比率，速動比率、總資本化比率等，另外需關(guān)注資本結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的匹配程度，包括長期資產(chǎn)適合率、公司長期借款到期日分布情況；詳細(xì)了解每筆對外擔(dān)保的被擔(dān)保人、擔(dān)保事項(xiàng)及擔(dān)保金額，且對外擔(dān)保原則上不得超過凈資產(chǎn)；盈利能力因較好的盈利能力會在一定程度上賦予企業(yè)較好的融資稟賦及選擇，使其在應(yīng)對財(cái)務(wù)困局時(shí)，可以通過調(diào)整項(xiàng)目或產(chǎn)品的預(yù)期盈利水平來應(yīng)對困局。考察盈利能力需重點(diǎn)關(guān)注營業(yè)利潤、利潤總額、凈利潤的持續(xù)性和穩(wěn)定性，總資產(chǎn)報(bào)酬率、成本控制水平等。二、看風(fēng)控設(shè)計(jì)。工商企業(yè)類信托產(chǎn)品風(fēng)控主要有以下方式：土地使用權(quán)或房產(chǎn)抵押融資方股權(quán)質(zhì)押存貨抵質(zhì)押第三方擔(dān)保等措施需要注意的是，如果有抵押物，則關(guān)注抵押率，抵押率越低越好，由于工商企業(yè)類信托多使用廠房、設(shè)備、存貨等進(jìn)行抵押，多為動態(tài)質(zhì)押，需要關(guān)注存貨的變現(xiàn)能力、價(jià)格波動、是否易儲存等問題。如果有擔(dān)保方，則需要關(guān)注擔(dān)保法的資產(chǎn)實(shí)力且信用記錄較好，若為擔(dān)保公司，擔(dān)保公司的評級越高越好。三、看還款能力。由于工商企業(yè)類信托通常把融資企業(yè)的經(jīng)營收入作為還款來源，因此要關(guān)注融資企業(yè)的償債能力，即其流動資產(chǎn)的數(shù)量和質(zhì)量以及與流動負(fù)債的比例。在關(guān)注流動資產(chǎn)質(zhì)量時(shí)，一般而言，需要存貨質(zhì)量好、變現(xiàn)能力強(qiáng)，應(yīng)收賬款可回收性好；如果企業(yè)流動比率小于同行業(yè)平均流動比率，或流動資產(chǎn)質(zhì)量較差，則需要綜合考慮其外部資金籌措和集團(tuán)內(nèi)部資金調(diào)用能力，如該能力也較差，則最好不要選擇投資該產(chǎn)品。四、看項(xiàng)目流動性。由于流動性直接關(guān)系著投資人最后預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的可能性，因而流動性風(fēng)險(xiǎn)是在投資工商企業(yè)類信托需要關(guān)注的一類風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目流動性主要涉及到短期流動性、長期流動性和抵押物流動性。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)判斷，信托期間內(nèi)每季度預(yù)計(jì)現(xiàn)金流入均能覆蓋現(xiàn)金流出，且在銷售受到影響，現(xiàn)金流入較正常減少20%以上時(shí)，仍能覆蓋現(xiàn)金流出的企業(yè)，其短期現(xiàn)金流較充裕，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較小，此時(shí)則短期流動性風(fēng)險(xiǎn)較小；若在現(xiàn)金流預(yù)測合理的前提下，信托本息的現(xiàn)金保障倍數(shù)（信托到期時(shí)企業(yè)賬上的預(yù)計(jì)累計(jì)凈現(xiàn)金流/信托本息）大于150%，則證明到期時(shí)現(xiàn)金流量較充裕；對于信托本息的現(xiàn)金保障倍數(shù)小于150%，則應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注融資主體是否有其他可靠資金來源；而關(guān)于抵押物的流動性，一般來說，要求抵押物需為易處置變現(xiàn)、流動性好的資產(chǎn)（如股票、房產(chǎn)等）、抵押率（貸款本息/抵押物合理評估價(jià)值）小于等于50%、抵押物所在地對抵押物的處置無限制性規(guī)定等。
工商企業(yè)信托是指信托資金的用途是為生產(chǎn)、服務(wù)和貿(mào)易等類型企業(yè)提供并購資金、流動資金以及項(xiàng)目資金的信托計(jì)劃，一般可采用股權(quán)、債權(quán)及夾層融資等多種方式運(yùn)用信托資金。工商企業(yè)信托與基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)信托、房地產(chǎn)信托、金融類信托等并列，組成了當(dāng)前我國主要的信托產(chǎn)品類型，為企業(yè)提供了一條解決短期資金需求的融資渠道。 工商企業(yè)信托，通過信托公司發(fā)行產(chǎn)品來募集資金，信托資金用于補(bǔ)充借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的流動資金需求或用于借款人固定資產(chǎn)投資的固定資產(chǎn)貸款需求。信托到期后通常以公司經(jīng)營收入作為還款本息的來源。
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