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存單質(zhì)押出質(zhì)人需要做什么，個人存單質(zhì)押貸款的操作流程有哪些

來源：整理 時間：2023-07-24 02:37:35 編輯：金融知識 手機版

本文目錄一覽

1，個人存單質(zhì)押貸款的操作流程有哪些

部分城市的招行有開展存單質(zhì)押貸款，可在8:30-18:00致電95555選擇“2人工服務(wù)-“1”個人銀行業(yè)務(wù)-“4”個人貸款業(yè)務(wù)進入人工服務(wù)提供貸款城市及用途詳細了解。
質(zhì)押借款人提出借款申請時，需提交以下資料:1、信貸業(yè)務(wù)申請書;2、借款人和出質(zhì)人財務(wù)報表;3、借款人和出質(zhì)人董事會決議;4、出質(zhì)人出具的信貸擔保承諾書;5、質(zhì)物權(quán)屬證明;6、銀行認可的資產(chǎn)評估中介機構(gòu)出具的質(zhì)押物價值評估報告;7、用款計劃及還款來源說明;8、與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同。

個人存單質(zhì)押貸款的操作流程有哪些

2，個人定期存單質(zhì)押貸款辦法有哪些

1、以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴格的內(nèi)部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質(zhì)押貸款的，貸款人不得向其發(fā)放貸款。辦理存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當訂立書面質(zhì)押合同，或者貸款人、借款人和出質(zhì)人在借款合同中訂立符合本辦法規(guī)定的質(zhì)押條款。 2、存單質(zhì)押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發(fā)放的貸款除外。

個人定期存單質(zhì)押貸款辦法有哪些

3，存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程是什么

1.具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件。2.持本人有效身份證件。3.持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存折。4.申請人持非本人名下存單，還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件。5.持外幣定期存單質(zhì)押貸款的，借款人須持本人名下存單。6.貸款人規(guī)定的其他條件。
存單質(zhì)押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機構(gòu)開具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。流程如下：資料：1、個人存單質(zhì)押貸款申請表；2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復印件；3、銀行有效個人定期儲蓄存單原件；4、銀行要求提供的其它證明文件或資料。流程：申請個人存單質(zhì)押貸款的借款人同時必須符合下列條件1、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；2、持本人有效身份證件；3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存折；4、申請人持非本人名下存單，還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件；5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的，借款人須持本人名下存單；6、貸款人規(guī)定的其他條件。

存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程是什么

4，中國銀行個人定期存款質(zhì)押貸款辦理需要哪些材料

“個人質(zhì)押貸款”是指借款人以個人有價單證及實物黃金作為質(zhì)押物向我行申請的人民幣貸款。質(zhì)押物包括： （一）借款人本人或第三人享有合法所有權(quán)的貸款人同城機構(gòu)對外簽發(fā)的人民幣整存整取定期儲蓄存單（含陽光卡內(nèi)定期存款及整存整取定期儲蓄一本通存折換開的存單，下同）、貸款人代售的財政部2002年以后發(fā)行的憑證式國債、與貸款人簽訂了《保險單質(zhì)押貸款合作協(xié)議書》（附件）的保險公司出具的具有現(xiàn)金價值的保單。 （二）借款人本人享有合法所有權(quán)的貸款人同城機構(gòu)對外簽發(fā)的外幣整存整取定期儲蓄存單、貸款人代售的財政部發(fā)行的儲蓄國債（電子式）。 （三）借款人本人合法享有的中國光大銀行總行發(fā)行的內(nèi)部風險評級為三星級以下（含三星）的理財產(chǎn)品，通過bta系統(tǒng)銷售的理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款按《bta理財質(zhì)押貸款操作規(guī)程》執(zhí)行，下同。 （四）借款人本人持有的實物黃金。 （五）總行規(guī)定的其他質(zhì)押物。
（一）借款人通過中國銀行經(jīng)辦機構(gòu)申請個人定期存款質(zhì)押貸款時，應(yīng)提供以下資料：1、個人定期存款質(zhì)押貸款申請審批表；2、借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復印件；3、中國銀行開具的未到期的定期存款權(quán)利憑證原件；4、出質(zhì)人同意質(zhì)押的書面文件；5、貸款用途的證明材料；6、貸款人要求提供的其它證明文件或資料。（二）通過網(wǎng)上銀行辦理的業(yè)務(wù)，借款人無須提供上述資料，借款人資質(zhì)由系統(tǒng)自動審核，借款人須使用網(wǎng)上銀行用戶名、密碼、身份認證工具等要素完成相關(guān)金融交易。因個別地區(qū)業(yè)務(wù)存在差異，詳細信息請您咨詢受理網(wǎng)點或者轉(zhuǎn)人工服務(wù)。以上內(nèi)容供您參考，最新業(yè)務(wù)變動請以中行官網(wǎng)公布為準。如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

5，個人定期存單質(zhì)押貸款辦法的貸款規(guī)定

本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿1年并有固定居所和職業(yè)。 作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。所有權(quán)有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。 借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款（以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款），存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點直接受理并發(fā)放。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際，確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。第六條　以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴格的內(nèi)部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質(zhì)押貸款的，貸款人不得向其發(fā)放貸款。 存單質(zhì)押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90%（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。 憑預留印鑒或密碼支取的存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人須向發(fā)放貸款的銀行提供印鑒或密碼；以憑有效身份證明支取的存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人應(yīng)轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款。以存單作質(zhì)押申請貸款時，出質(zhì)人應(yīng)委托貸款行申請辦理存單確認和登記止付手續(xù)。 質(zhì)押合同應(yīng)當載明下列內(nèi)容：（一）出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）、住址或營業(yè)場所；（二）被擔保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號；（三）定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、開立機構(gòu)、數(shù)額、期限、利率；（四）質(zhì)押擔保的范圍；（五）定期存單確認情況；（六）定期存單的保管責任；（七）質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式；（八）違約責任；（九）爭議的解決方式；（十）當事人認為需要約定的其他事項。 貸款人應(yīng)妥善管理質(zhì)押存單及出質(zhì)人提供的預留印簽或密碼。因保管不善造成丟失、損壞，由貸款人承擔責任。用于質(zhì)押的定期存單在質(zhì)押期間丟失、毀損的，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并與出質(zhì)人共同向存款開戶行申請掛失、補辦。補辦的存單仍應(yīng)繼續(xù)作為質(zhì)物。質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在5個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。申請掛失時，除出質(zhì)人應(yīng)按規(guī)定提交的申請資料外，貸款人應(yīng)提交營業(yè)執(zhí)照復印件、質(zhì)押合同副本。掛失生效，原定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。質(zhì)押期間，未經(jīng)貸款人同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。 貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當及時將質(zhì)押的定期存單退還出質(zhì)人，并及時到存單開戶行辦理登記注銷手續(xù)。第二十一條　借款人按貸款合同約定還清貸款本息后，出質(zhì)人憑存單保管收據(jù)取回質(zhì)押存單。若出質(zhì)人將存單保管收據(jù)丟失，由出質(zhì)人、借款人共同出具書面證明，并憑合法身份證明到貸款行取回質(zhì)押存單。第二十二條　有下列情形之一的，貸款人可依第十六條的約定方式或其他法定方式處分質(zhì)押的定期存單：（一）質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；（二）借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；（三）借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)的；（四）借款人或出質(zhì)人死亡而無繼承人履行合同的。 質(zhì)押合同、貸款合同發(fā)生糾紛時，各方當事人均可按協(xié)議向仲裁機構(gòu)申請調(diào)解或仲裁，或者向人民法院起訴。第二十四條　存款行出具虛假的個人定期儲蓄存單或個人定期儲蓄存單確認書的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定予以處罰。第二十五條　存款行不按本辦法規(guī)定對質(zhì)物進行確認，或者貸款行接受未經(jīng)確認的個人定期儲蓄存單質(zhì)押的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處3萬元以下的罰款，并責令對其主要負責人和直接責任人員依法給予行政處分。 本辦法自公布之日起施行，本辦法施行之前有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。
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