投資保險，理賠“難”一直是消費者詬病的問題，甚至還有“保險是騙人”的說法。對后續(xù)理賠流程也要有一定了解，保險不是簡單的發(fā)生保險事故就可理賠，理賠難，是因為很多人不懂理賠，才導(dǎo)致理賠難，這個是多方面造成的，例如準(zhǔn)備資料不齊全，業(yè)務(wù)員不專業(yè)這些都是有可能的導(dǎo)致理賠難的原因，還有一些就是不屬于保險責(zé)任的，保險公司肯定不賠。

1、為什么一些保險公司理賠難？

就現(xiàn)在各家保險公司的競爭來說，基本上都集中在售后服務(wù)這一塊兒了，各家公司都在使出渾身解數(shù)做業(yè)績的的同時也在不斷的提升售后服務(wù)這一塊兒的投入，基本上好多公司都實現(xiàn)了電子化理賠，看2018年的各家公司的理賠報告，并沒有發(fā)現(xiàn)有多少案子拒賠的，也許是好多人覺得理賠手續(xù)麻煩才會有這種看法。如果發(fā)生理賠難可能是如下幾個原因：第一、責(zé)任不在保險范圍之內(nèi)這種情況比較常見，就是在當(dāng)初買保險的時候買的不是很合適，導(dǎo)致現(xiàn)在出現(xiàn)的問題，例如購買保險的時候就是購買的年金類保險，這種情況下即使發(fā)生保險事故，除非是身故會有理賠金之外，其他的事情發(fā)生了是不能理賠的，例如發(fā)生疾病住院或者是意外，這些都不在年金險的責(zé)任內(nèi)，

第二、屬于除外責(zé)任我們在購買保險的時候，里面是有很多除外責(zé)任的，如果屬于除外責(zé)任就不能理賠，這個也是非常正常的事情，如圖所示：第三、購買保險的時候出現(xiàn)誤告或者是漏報這個在保險理賠過程中也比較常見，我國現(xiàn)在的保險詢問原則采取的是詢問告知原則，也就是說保險公司問什么你回答什么，沒問的你也不用回答，在所有的保險公司投保書中都有一項非常重要的詢問，就是既往病史。

有一些業(yè)務(wù)員為了簽單甚至引導(dǎo)客戶故意不告知，這個是非常不負責(zé)任的一種行為，如果在后期理賠的過程中出現(xiàn)了故意不告知情況，保險公司就會拒賠，這種事情顯而易見具有逆選擇的傾向，所以保險公司拒賠也是常有的。保險公司一般很少做出拒賠決定的，因為現(xiàn)在老百姓都知道用法律來維護自己的合法權(quán)益，而且現(xiàn)在監(jiān)管機構(gòu)對于客戶投訴非常的重視，有了投訴之后，保險公司會非常麻煩，所以保險公司一般都是在及特殊的情況下才會出現(xiàn)拒賠，

2、保險理賠真的難嗎？

負責(zé)任的告訴你，投保容易理賠難是真的！這句話里藏著因果關(guān)系:因為投保容易，所以理賠難！各位買過保險的朋友，有沒有這樣的經(jīng)歷？買了份保險，但是作為客戶的自己，只是簽了個字，把錢給了業(yè)務(wù)員或者收到一條扣費短信，其他什么都不知道！過幾天，業(yè)務(wù)員就給自己送來一份不知道保什么內(nèi)容的保險合同！有的甚至連字都沒有簽，合同就到了！這投保實在是太容易了，對嗎？而實際上，投保流程還是挺復(fù)雜的。

前期需要了解客戶需求，針對客戶需求制定合適的保險方案，并且要逐項詢問客戶的健康狀況、財務(wù)狀況，甚至有可能要求客戶體檢，對客戶進行契約調(diào)查，最后，保險公司經(jīng)過嚴格的核保，可能會給出核保決定。比如加費、責(zé)任除外，甚至拒保一部分保單（即拒絕一部分客戶投保），但是，有些業(yè)務(wù)員把這些過程全省了，為了投保能通過，為了自己能拿到傭金，去代替客戶簽名、不詢問客戶的健康狀況。

投保是變得容易了，但是，有句話說“先說斷后不亂”，這前面根本沒有說斷，后面怎能不亂呢！于是，后面的理賠會出現(xiàn)因為投保時不詢問健康狀況導(dǎo)致投保前疾病拒賠，沒有講清楚保險責(zé)任、責(zé)任免除、等待期等而出現(xiàn)各種與客戶預(yù)期相悖的理賠情況，客戶此時當(dāng)然覺得投保容易理賠難了！再來看看理賠實務(wù)中，到底難不難？目前各大保險公司的理賠獲賠率都在98%左右，理賠結(jié)案平均時效都在2天左右，這個數(shù)據(jù)大家可以去查證核實。

但即使這樣，也一定會有極少數(shù)會讓客戶不滿意，比如那2%的拒賠，也許就是因為業(yè)務(wù)員沒有詢問健康狀況才承保的，或者是業(yè)務(wù)員沒有提前跟客戶說明這種情況不能賠付，導(dǎo)致客戶不滿的，所以，投保容易理賠難是真的。如果業(yè)務(wù)員人為的把原本不容易的投保變得容易，那么理賠就一定會變得很難！建議需要買保險的朋友，如果你不夠?qū)I(yè)，不會看保險合同，那么你一定要選一個專業(yè)的業(yè)務(wù)員去買保險。