存單變保單并不是莫名其妙的存單變保單，存單就是存單，保單就是保單。除非你是文盲不識(shí)字，否則存款和保單單據(jù)上面，白紙黑字寫(xiě)得清清楚楚，所謂的存單變保單，是站在用戶的角度來(lái)說(shuō)的，比如用戶去銀行存款，然后被業(yè)務(wù)員營(yíng)銷(xiāo)，把保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)當(dāng)成銀行的存款。

1、存款變保單防不勝防，如何擦亮眼睛認(rèn)清真面目？

防止存款變成保單的方法非常簡(jiǎn)單；只要擦亮眼睛看清楚單據(jù)，沒(méi)人能夠忽悠你。除非你是文盲不識(shí)字，否則存款和保單單據(jù)上面，白紙黑字寫(xiě)得清清楚楚，據(jù)稱(chēng)有些儲(chǔ)戶去銀行辦理存款時(shí)，會(huì)有“銀行”工作人員熱情接待，并向儲(chǔ)戶推薦熱銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品。聲稱(chēng)是銀行收益高風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品，比存銀行定期劃算得多了，于是輕信他人的儲(chǔ)戶事后才發(fā)現(xiàn)，這既不是銀行存款也不是理財(cái)產(chǎn)品，而是保險(xiǎn)公司的保單。

而且期限很長(zhǎng)，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品長(zhǎng)達(dá)十年以上，此地雖然銀行工作人員負(fù)有主要是責(zé)任，但是儲(chǔ)戶自己負(fù)有次要責(zé)任。除了存款單據(jù)和保險(xiǎn)單據(jù)明顯不同之外，保單還需要保戶簽字；簽字落款的地方，文字寫(xiě)得很清楚，完全可以一眼就能夠識(shí)別是什么性質(zhì)的產(chǎn)品，本人寫(xiě)過(guò)不少保險(xiǎn)方面的問(wèn)答，發(fā)現(xiàn)一些污蔑保險(xiǎn)公司的噴子根本沒(méi)有認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品的《說(shuō)明書(shū)》，出險(xiǎn)后不符合保險(xiǎn)條款所以被拒賠。

對(duì)此，噴子們的理由是，先前簽單的時(shí)候“天太黑了”看不清楚，那么銀行里都是燈火通明，完全能夠看清楚單據(jù)的內(nèi)容。如果儲(chǔ)戶確定是在銀行被工作人員誤導(dǎo)，把銀行存款變成了保險(xiǎn)的，可以向保險(xiǎn)公司投訴，儲(chǔ)戶在拿到保單合同時(shí)，有沒(méi)有親筆簽署了保單回執(zhí)？如果沒(méi)有簽，可以選擇猶豫期退保。保險(xiǎn)有十天猶豫期可以免費(fèi)退保，即儲(chǔ)戶回到家里發(fā)現(xiàn)存款變成了保單，還有足夠的挽回余地，

2、存單變保單到底是誰(shuí)的責(zé)任？如何嚴(yán)厲治理銀行存單變保單的行為？

具體情況具體分析，不能一刀切的把責(zé)任完全推給一方。而在治理方面主要靠監(jiān)管，其次是得到相應(yīng)的技術(shù)支持，如今這樣的情況很少見(jiàn)了，存單變保單并不是莫名其妙的存單變保單，存單就是存單，保單就是保單。所謂的存單變保單，是站在用戶的角度來(lái)說(shuō)的，比如用戶去銀行存款，然后被業(yè)務(wù)員營(yíng)銷(xiāo)，把保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)當(dāng)成銀行的存款，

但是業(yè)務(wù)員的營(yíng)銷(xiāo)是出于欺騙還是僅是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)，這還得看具體的情況，并不存在一定是業(yè)務(wù)員欺騙，也可能是用戶不理解或者當(dāng)時(shí)就是沖著所謂的“高利息”去的，到后來(lái)要取錢(qián)時(shí)反咬一口。所以，這也就沒(méi)有確切的責(zé)任到底歸哪一方，具體情況具體分析，但是按照保險(xiǎn)合同，最后一般責(zé)任還是由用戶承擔(dān)，因?yàn)橛脩魧儆谌鮿?shì)群體，沒(méi)有時(shí)間或精力提供相應(yīng)的證明。

而在這其中銀行并不負(fù)責(zé)任，因?yàn)榫€下保險(xiǎn)銷(xiāo)售（非網(wǎng)上代銷(xiāo)）與銀行并沒(méi)有多大關(guān)系，銀行并不參與線下確切的保險(xiǎn)銷(xiāo)售，它只是提供結(jié)算渠道罷了，即向用戶營(yíng)銷(xiāo)的不是銀行內(nèi)部人員，而是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員，歸屬保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。我們走進(jìn)一家商場(chǎng)，并不是所有商品都是由商場(chǎng)自身管理和運(yùn)營(yíng)，還有很多以出租的形式存在，比如賣(mài)肉賣(mài)菜或大型電器產(chǎn)品等，只是其結(jié)算為同一渠道罷了，

如遇到具體問(wèn)題責(zé)任還要聯(lián)系商家進(jìn)行解決，商場(chǎng)則起到協(xié)調(diào)的作用。用戶走進(jìn)銀行營(yíng)業(yè)廳也一樣，銀行營(yíng)業(yè)廳也存在出租的現(xiàn)象，比如可以看到證券或保險(xiǎn)入駐的區(qū)域，用戶走進(jìn)銀行營(yíng)業(yè)廳，過(guò)來(lái)搭訕的不一定是銀行的工作人員，還可能是證券和保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)人員。因此，用戶需要十分注意，千萬(wàn)別被高收益等產(chǎn)品忽悠，收益與風(fēng)險(xiǎn)總成正比，特別是不能高收益低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)還提供相應(yīng)的人身保障，

存款產(chǎn)品是不提供人身保障的，只要有相關(guān)人身保障的基本可以認(rèn)為是保險(xiǎn)產(chǎn)品。而如果存款卻購(gòu)買(mǎi)成保險(xiǎn)，那么只要用戶稍微注意都能發(fā)現(xiàn)不是存款，而是相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如提供人身保障、保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)“保險(xiǎn)”兩字，有相應(yīng)的合約，保險(xiǎn)公司一般有電話回訪等等，也就是說(shuō)，用戶完全被忽悠是不大可能的，反而是用戶存在相應(yīng)的僥幸心理。