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信用保證保險是什么性質(zhì)的保險，什么是信用保證保險

來源：整理 時間：2023-02-04 22:22:33 編輯：金融知識 手機版

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1，什么是信用保證保險

信用保證保險是以信用風險為標的的保險，因投保人在信用關系中的身份不同，分為信用保險和保證保險。舉個例子，假設借款人甲，貸款機構乙，資金端是丙。如果甲找乙借錢，資金端丙的風險偏好比較低，要求交一定保費，讓保險公司來承擔風險。保證保險即為履約險，是甲為了保證自己還款能力向保險公司購買的保險。而信用保險，是乙為了避免甲的信用風險而向保險公司買的保險。近年來，信用保證保險在消費金融、小微企業(yè)融資領域發(fā)揮了諸多作用，為借款人增信，在借貸業(yè)務中扮演了資金資產(chǎn)連接器和風險緩釋的角色。市場上對信用保證保險的風險也存在擔憂：一旦借款人違約，保險公司就要按規(guī)定賠付，很容易讓保險公司暴露風險敞口。在《關于開展信用保證保險業(yè)務專項自查工作的通知》中，就提到了要通過自查強化保險公司合規(guī)經(jīng)營、防范化解風險、提升內(nèi)控管理為目標；及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，從源頭上遏制信保業(yè)務風險等。

什么是信用保證保險

2，信用保證保險是什么主要是做什么用的

信用保證保險是以信用風險為保險標的保險，它實際上是由保險人（保證人）為信用關系中的義務人（被保證人）提供信用擔保的一類保險業(yè)務。在業(yè)務習慣上，因投保人在信用關系中的身份不同，而將其分為信用保險和保證保險兩類。
信用保證保險是以信用風險為標的的保險，因投保人在信用關系中的身份不同，分為信用保險和保證保險。舉個例子，假設借款人甲，貸款機構乙，資金端是丙。如果甲找乙借錢，資金端丙的風險偏好比較低，要求交一定保費，讓保險公司來承擔風險。保證保險即為履約險，是甲為了保證自己還款能力向保險公司購買的保險。而信用保險，是乙為了避免甲的信用風險而向保險公司買的保險。近年來，信用保證保險在消費金融、小微企業(yè)融資領域發(fā)揮了諸多作用，為借款人增信，在借貸業(yè)務中扮演了資金資產(chǎn)連接器和風險緩釋的角色。市場上對信用保證保險的風險也存在擔憂：一旦借款人違約，保險公司就要按規(guī)定賠付，很容易讓保險公司暴露風險敞口。在《關于開展信用保證保險業(yè)務專項自查工作的通知》中，就提到了要通過自查強化保險公司合規(guī)經(jīng)營、防范化解風險、提升內(nèi)控管理為目標；及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，從源頭上遏制信保業(yè)務風險等。

信用保證保險是什么主要是做什么用的

3，信用保證保險的分類

信用保證保險的標的是合同雙方權利人和義務人約定的經(jīng)濟信用。信用保證保險是一種擔保性質(zhì)的保險。按照投保人的不同，信用保證保險又可分為信用保險和保證保險兩種類型。信用保險的投保人和被保險人都是權利人，所承擔的是契約的一方因另一方不履約而遭受的損失。例如在出口信用保險中，保險人對出口人(投保人、被保險人)因進口人不按合同規(guī)定支付貨款而遭受的損失負賠償責任。保證保險的投保人是義務人，被保險人是權利人，保證當投保人不履行合同義務或有不法行為使權利人蒙受經(jīng)濟損失時，由保險人承擔賠償責任。例如在履約保證保險中，保險人擔保在承包工程業(yè)務中的工程承包人不能如期完工或工程質(zhì)量不符合規(guī)定致使權利人遭受經(jīng)濟損失時，承擔賠償責任。綜上所述，無論是信用保險還是保證保險，保險人所保障的都是義務人的信用，最終獲得補償?shù)亩际菣嗬恕Ｐ庞帽ＷC保險的主要險種有：(1)雇員忠誠保證保險。是指承保雇主因其雇員的欺騙和不誠實行為所造成的損失，由保險人負責賠償。(2)履約保證保險。是指承保簽約雙方中的一方，由于不能履行合同中規(guī)定的義務而使另一方蒙受的經(jīng)濟損失，由保險人負責賠償。(3)信用保險。是指承保被保險人(債權人)在與他人訂立合同后，由于對方不能履行合同義務而使被保險人遭受的經(jīng)濟損失，由保險人負責賠償。常見的有出口信用保險和投資保險等。

信用保證保險的分類

4，信用保證保險的介紹

信用保證保險是以信用風險為保險標的保險，它實際上是由保險人（保證人）為信用關系中的義務人（被保證人）提供信用擔保的一類保險業(yè)務。在業(yè)務習慣上，因投保人在信用關系中的身份不同，而將其分為信用保險和保證保險兩類。
1、信用保證保險承保的是信用風險，補償因信用風險給權利人造成的經(jīng)濟損失，而不是承保物質(zhì)風險，補償由于自然災害和意外事故造成保險標的的經(jīng)濟損失。因而無論權利人還是義務人要求投保，保險人事先都必須對被保證人的資信情況進行嚴格審查，認為確有把握才能承保，如同銀行對貸款申請人的資信必須嚴格審查后才能貸款一樣。2、在信用保險與保證保險中，實際上涉及三方的利益關系，即保險人（保證人）、權利人和義務人（被保證人）。當保險合同約定的謄故發(fā)生致使權利人遭受損失，只有在義務人（被保證人）不能補償損失時，才由保險人代其向權利人賠償，從而表明這只是對權利人經(jīng)濟利益的擔保。而在一般財產(chǎn)保險中，只涉及保險人和被保險人的利益關系，而且因約定保險事故發(fā)生所造成的損失，無論被保險人有無補償能力，保險公司都得予以賠償。3、從理論上講，保險人經(jīng)營信用保證業(yè)務只是收取擔保服務費而無盈利可言，因為信用保險與保證保險均由直接責任者承擔責任，保險人不是從抵押財物中得到補償，就是行使追償權追回賠款。其保險費精算基礎也不相同，一般財產(chǎn)保險的費率主要涉及自然風險因素，相對容易一些，而信用保證保險的費率主要涉及的是政治、經(jīng)濟和個人品德因素，所以相對困難一些。

5，簡述保證保險和信用保險的區(qū)別

一、信用保險與保證保險的區(qū)別主要有以下幾點：⑴、保險合同涉及的當事人不同；信用保險合同的當事人是保險人和權利人，權利人既是投保人又是被保險人；而保證保險合同的當事人為保險人與被保證人、權利人三方，被保證人為投保人，權利人為被保險人。⑵、保險性質(zhì)不同；保證保險屬于擔保行為，保險人出借的僅是保險公司的信用，而不承擔實質(zhì)性風險；而信用保險中，保險人承擔的是實質(zhì)性風險，保險合同規(guī)定的是保險事故發(fā)生后，保險人在向被保險人履行賠償責任后，只是獲得向被保證人追償?shù)臋嗬＂?、保險人承擔的風險不同；在保證保險中，保險人承擔的風險較小，由于保險人采取反擔保；而在信用保險中，保險人承擔的是來自保險人和被保險人所不能控制的交易對方的信用風險，保險人承擔的是實實在在的風險。⑷、保險費性質(zhì)不同。保證保險屬于擔保業(yè)務，被保證人所交付的費用是一種擔保手續(xù)費，是對保險公司出具信用的一種報酬；而信用保險屬于保險，因此投保人交付的保險費是將被保證人的信用風險轉(zhuǎn)移給保險人的價金，保險人收取的保險費主要用于建立賠償基金。二、保證保險保證保險，是指保險人承保因被保證人行為使被保險人受到經(jīng)濟損失時應負賠償責任的保險形式。保證保險分為誠實保證與確實保證兩類。誠實保證保險是保險人對雇主因雇員不誠實行為，如盜竊、侵占、挪用等，造成的經(jīng)濟損失承擔賠償責任。確實保證是保險人對依照法律或合同約定，應當提供拒保的被保證人不履行其義務時，給被保險人造成的經(jīng)濟損失承擔賠償責任，此種保險由被保證人投保。三、信用保險信用保險，是指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務人拒絕履行合同或不能清償債務時，所受到的經(jīng)濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要有出口信用保險、抵押信用保險等形式。為防止被保險人因信用保險而懈怠經(jīng)營，濫施信用，通常均要求被保險人作為共保人承擔一定份額的損失，并對信用對象作有一定要求，以防保險人遭受不合理的損失。過錯造成貨物損壞、滅失的，行紀人不負責任。行紀人在委托事務完成之后，應將辦理委托事務所取得的一切收益交付給委托人。委托人的主要義務是向行紀人支付辦理委托所需的一切費用并支付約定的酬金。委托人還應及時接受行紀人依信托合同所取得的收益。擴展資料：1、信用保證保險的標的是合同雙方權利人和義務人約定的經(jīng)濟信用。信用保證保險是一種擔保性質(zhì)的保險。按照投保人的不同，信用保證保險又可分為信用保險和保證保險兩種類型。2、信用保險的投保人和被保險人都是權利人，所承擔的是契約的一方因另一方不履約而遭受的損失。例如在出口信用保險中，保險人對出口人(投保人、被保險人)因進口人不按合同規(guī)定支付貨款而遭受的損失負賠償責任。保證保險的投保人是義務人，被保險人是權利人，保證當投保人不履行合同義務或有不法行為使權利人蒙受經(jīng)濟損失時，由保險人承擔賠償責任。3、例如在履約保證保險中，保險人擔保在承包工程業(yè)務中的工程承包人不能如期完工或工程質(zhì)量不符合規(guī)定致使權利人遭受經(jīng)濟損失時，承擔賠償責任。綜上所述，無論是信用保險還是保證保險，保險人所保障的都是義務人的信用，最終獲得補償?shù)亩际菣嗬?。參考資料：信用保險搜狗百科保證保險搜狗百科
信用保險與保證保險的區(qū)別 雖然信用保險和保證保險都是以信用風險作為保險標的，都是保險人對被保證人的作為或不作為致使權利人遭受損失負賠償責任的保險。但他們也是有區(qū)別的，這些區(qū)別主要是： 1.投保人 (擔保請求人)不相同。信用保險是保險人根據(jù)權利人的請求擔保義務人(被保證人)信用的保險;保證保險是義務人(被保證人)自己根據(jù)權利人的要求，請求保險人向權利人擔保義務人自己信用的保險。即是說前者由權利人投保義務人的信用風險，后者由義務人(被保證人)投保自己的信用風險。 2.信用保險是填寫保險單來承保的，其保險單同其他財產(chǎn)險保險單并無大的差別，同樣規(guī)定責任范圍、責任免除、保險金額(責任限額)、保險費、損失賠償、被保險人的權利義務等條款;而保證保險是出立保證書來承保的，該保證書同財產(chǎn)險保險單有著本質(zhì)區(qū)別，其內(nèi)容通常很簡單，只規(guī)定擔保事宜。 3.信用保險的被保險人(也是投保人)是權利人，承保的是被保證人(義務人)的信用風險，除保險人外，在保險合同中只涉及到權利人和義務人兩方;保證保險是義務人應權利人的要求投保自己的信用風險，義務人是被保證人，由保險公司出立保證書擔保，保險公司實際上是保證人，保險公司為了減少風險往往要求義務人提供反擔保(即由其他人或單位向保險公司保證義務人履行義務)，這樣，除保險公司外，保證保險合同中還涉及到義務人、反擔保人和權利人三方。 4.在信用保險中，被保險人交納保費是為了把可能因義務人不履行義務而使自己受到損失的風險轉(zhuǎn)嫁給保險人，保險人承擔著實實在在的風險，必須把保費的大部分或全部用于賠款(甚至虧損)，保險人賠償后雖然可以向責任方追償，但成功率很低，就是說信用保險的承保風險比較大，所以，大部分開辦出口信用保險的國家都把它列為政策性保險，往往由政府設立專門的政策性保險公司經(jīng)營，或由政府資助商業(yè)保險公司經(jīng)營;在保證保險中，義務人交納的保費是為了獲得向權利人保證履行義務的憑證。保險人出立的保證書，履約的全部義務還是由義務人自己承擔，并沒有發(fā)生風險轉(zhuǎn)移，保險人收取的保費只是憑其信用資格而得到的一種擔保費，風險仍由義務人承擔，在義務人沒有能力承擔的情況下才由保險人代為履行義務，嗣后再通過反擔保措施要回代為承擔的賠償款。因此，經(jīng)營保證保險對保險人來說，風險相對比較小。
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