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什么是金融創(chuàng)新，商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的介紹

來源：整理 時(shí)間：2023-01-21 12:49:50 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的介紹

金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)，采用新策略，構(gòu)建新組織開拓新市場，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及創(chuàng)造和更新為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式。

商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的介紹

2，金融產(chǎn)品創(chuàng)新的形式

金融產(chǎn)品創(chuàng)新可以分為以下幾類： 1、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型 即將風(fēng)險(xiǎn)重新組合和分配，使風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)厭惡者轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)偏好者身上。 典型產(chǎn)品：期貨、期權(quán)、貨幣和利率互換等。 2、增加流動(dòng)性型 為流動(dòng)性較差的金融工具創(chuàng)造流動(dòng)性。 典型產(chǎn)品：資產(chǎn)證券化、CDs等 3、信用創(chuàng)造型 為貸款人發(fā)明更多融資渠道，使籌資者資金來源更加廣泛、更加穩(wěn)定。 典型產(chǎn)品：票據(jù)發(fā)行便利NIFs。 4、股權(quán)創(chuàng)造型 顧名思義咯～ 典型產(chǎn)品：可轉(zhuǎn)換債券、附認(rèn)股權(quán)證的債券。 推薦LZ閱讀金融工程、金融市場學(xué)等教材

金融產(chǎn)品創(chuàng)新的形式

3，銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括 A金融產(chǎn)品創(chuàng)新 B管理模式創(chuàng)新

答案是 ABC銀行金融創(chuàng)新的概念和內(nèi)容　　1.銀行金融創(chuàng)新的概念　　銀監(jiān)會(huì)發(fā)布、2006年12月11日正式施行的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》對(duì)銀行金融創(chuàng)新的定義?！　?.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容　　（1）戰(zhàn)略決策創(chuàng)新　?。?）制度安排創(chuàng)新　?。?）機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新　　在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。除了向流程銀行轉(zhuǎn)變之外，我國銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面的另一基本方向是扁平化?！　。?）人員準(zhǔn)備創(chuàng)新　?。?）管理模式創(chuàng)新　?。?）金融產(chǎn)品創(chuàng)新　　銀行金融創(chuàng)新的基本原則　　1.合法合規(guī)原則　　2.公平競爭原則　　3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則　　4.成本可算原則　　5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則　　6.信息充分披露原則　　7.維護(hù)客戶利益原則　　8.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則　　四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。　　客戶利益保護(hù)　　銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求?！　?.審慎盡責(zé)　　2.充分信息披露　　3.引導(dǎo)理性消費(fèi)　　4.客戶資產(chǎn)隔離　　5.妥善處理利益沖突　　6.客戶教育　　銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶（更廣泛地說是社會(huì)公眾）的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。
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銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括 A金融產(chǎn)品創(chuàng)新 B管理模式創(chuàng)新

4，技術(shù)帶來金融創(chuàng)新應(yīng)如何理解

“技術(shù)帶來金融創(chuàng)新”是每一個(gè)善林金融人共同的愿望，也是金融科技行業(yè)未來發(fā)展最大的看點(diǎn)。善林金融堅(jiān)持“金融＋科技”為導(dǎo)向，研發(fā)與實(shí)踐同步前進(jìn)，邁出了運(yùn)用智能技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)的堅(jiān)定步伐。
創(chuàng)新是現(xiàn)代的基本特征 創(chuàng)新是知識(shí)經(jīng)濟(jì)條件下應(yīng)當(dāng)具備的最基本的特征。面對(duì)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，如何抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)自身的跳躍式發(fā)展，是我國發(fā)展進(jìn)程中的一個(gè)重要課題。創(chuàng)新能力的提升，是我國抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)的必經(jīng)途徑。創(chuàng)新，就像造血機(jī)一樣源源不斷地為輸送新鮮的血液，并最終轉(zhuǎn)化為快速發(fā)展的動(dòng)力和競爭力。創(chuàng)新能力的高低，直接關(guān)系到一個(gè)競爭力的強(qiáng)弱、生產(chǎn)力水平的高低、素質(zhì)的等級(jí)。 那么，創(chuàng)新的形成機(jī)理是什么？產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)家斯韋托扎爾·平喬維奇認(rèn)為，創(chuàng)新往往是由個(gè)人發(fā)動(dòng)的。這個(gè)人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的環(huán)境中能夠感受到創(chuàng)新的機(jī)會(huì)，觸發(fā)創(chuàng)新的靈感，并愿意承擔(dān)將創(chuàng)新引入經(jīng)濟(jì)社會(huì)體系所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，以及具有將創(chuàng)新變成現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的能力。因此，創(chuàng)新能力的大小取決于員工，尤其是中科研人員素質(zhì)的高低。因此，增強(qiáng)創(chuàng)新能力的途徑主要是，通過制定適合本情況的制度、政策與規(guī)定，充分調(diào)動(dòng)全體員工創(chuàng)新的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，進(jìn)而形成創(chuàng)新能力的整體合力。 技術(shù)創(chuàng)新是指一項(xiàng)新工藝、新產(chǎn)品從研究開發(fā)到投入市場并進(jìn)入應(yīng)用的一系列活動(dòng)的總和，它具有開拓性、綜合性和高風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)。技術(shù)創(chuàng)新是持續(xù)發(fā)展的生命線和提升國際競爭力的關(guān)鍵要素。一個(gè)只有具備強(qiáng)大的技術(shù)創(chuàng)新能力，才能在激烈的市場競爭中贏得優(yōu)勢，趕超甚至領(lǐng)先國際先進(jìn)技術(shù)水平，并最終實(shí)現(xiàn)競爭力的提升。 然而，目前我國很多還沒有充分認(rèn)識(shí)到，技術(shù)創(chuàng)新對(duì)成長的關(guān)鍵作用。我國創(chuàng)新能力內(nèi)在動(dòng)力不足的原因，主要有以下幾個(gè)方面：一是用于研究和發(fā)展的資金短缺等不利因素，抑制了運(yùn)用新技術(shù)、新工藝的動(dòng)機(jī)；二是研究發(fā)展所必須配套的設(shè)備、設(shè)施不足，研發(fā)人才缺乏；三是有些在戰(zhàn)略上只重視短期見效的新項(xiàng)目，不愿對(duì)長期見效并有利于增強(qiáng)創(chuàng)新能力的項(xiàng)目；四是有些在資金使用上重視擴(kuò)大產(chǎn)量和規(guī)模（外延式擴(kuò)大再生產(chǎn)），輕視內(nèi)部技術(shù)改造和設(shè)備更新（內(nèi)涵式擴(kuò)大再生產(chǎn)），進(jìn)而輕視技術(shù)創(chuàng)新的作用。這些因素導(dǎo)致了員工缺乏技術(shù)創(chuàng)新的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，抑制了創(chuàng)新能力的提高。

5，什么是金融

什么是金融 金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。金融的內(nèi)容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買賣，有價(jià)證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)、信托、國內(nèi)、國際的貨幣結(jié)算等。從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、信托投資公司、保險(xiǎn)公司、證券公司，還有信用合作社、財(cái)務(wù)公司、投資信托公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。金融是信用貨幣出現(xiàn)以后形成的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，它和信用是兩個(gè)不同的概念：（1）金融不包括實(shí)物借貸而專指貨幣資金的融通（狹義金融），人們除了通過借貸貨幣融通資金之外，還以發(fā)行股票的方式來融通資金。（2）信用指一切貨幣的借貸，金融（狹義）專指信用貨幣的融通。人們之所以要在“信用”之外創(chuàng)造一個(gè)新的概念來專指信用貨幣的融通，是為了概括一種新的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象；信用與貨幣流通這兩個(gè)經(jīng)濟(jì)過程已緊密地結(jié)合在一起。最能表明金融特征的是可以創(chuàng)造和消減貨幣的銀行信用，銀行信用被認(rèn)為是金融的核心。
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金融危機(jī)指的是與金融相關(guān)的危機(jī)，也就是金融資產(chǎn)、金融市場或金融機(jī)構(gòu)的危機(jī)，如股災(zāi)、金融機(jī)構(gòu)倒閉等。上述的個(gè)案金融危機(jī)國內(nèi)外時(shí)有發(fā)生。但根據(jù)不同的市場和國家，如果個(gè)案危機(jī)處理不及時(shí)、不好，很容易演變?yōu)橄到y(tǒng)性金融危機(jī)。這次美國引發(fā)的全球性金融危機(jī)就是一個(gè)再好不過的列子。次貸只是美國這棵金融大樹上的一個(gè)分枝，它的斷裂沒有得到及時(shí)處理，導(dǎo)致整棵大樹幾乎全面倒塌，整棵大樹的倒塌又導(dǎo)致全球性的金融災(zāi)難。 相對(duì)于給資信條件較好的按揭貸款人所能獲得的比較優(yōu)惠的利率和還款方式，次級(jí)按揭貸款人在利率和還款方式，通常要被迫支付更高的利率、并遵守更嚴(yán)格的還款方式。這個(gè)本來很自然的問題,卻由于美國過去的6、7年以來信貸寬松、金融創(chuàng)新活躍、房地產(chǎn)和證券市場價(jià)格上漲的影響，沒有得到真正的實(shí)施。這樣一來，次級(jí)按揭貸款的還款風(fēng)險(xiǎn)就有潛在變成現(xiàn)實(shí)。在這過程中，美國有的金融機(jī)構(gòu)為一己之利，縱容次貸的過度擴(kuò)張及其關(guān)聯(lián)的貸款打包和債券化規(guī)模，使得在一定條件下發(fā)生的次級(jí)按揭貸款違約事件規(guī)模的擴(kuò)大，到了引發(fā)危機(jī)的程度。 這次金融危機(jī)就是由次貸危機(jī)引起的。 次貸危機(jī)發(fā)生的條件，就是信貸環(huán)境改變、特別是房價(jià)停止上漲。為什么這樣說呢？大家知道，次級(jí)按揭貸款人的資信用狀況，本來就比較差，或缺乏足夠的收入證明，或還存在其他的負(fù)債，還不起房貸、違約是很容易發(fā)生的事。但在信貸環(huán)境寬松、或者房價(jià)上漲的情況下，放貸機(jī)構(gòu)因貸款人違約收不回貸款，它們也可以通過再融資，或者干脆把抵押的房子收回來，再賣出去即可，不虧還賺。但在信貸環(huán)境改變、特別是房價(jià)下降的情況下，再融資、或者把抵押的房子收回來再賣就不容易實(shí)現(xiàn)，或者辦不到，或者虧損。在較大規(guī)模地、集中地發(fā)生這類事件時(shí)，危機(jī)就出現(xiàn)了。這次金融危機(jī)就是由次貸危機(jī)引起的。
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