央行降息，對已經(jīng)按揭買房的人有無影響。圖上所示是部分小微貸款的額度和利率情況，經(jīng)過簡單的對比計算我們可以發(fā)現(xiàn)，這些貸款的年利率基本都在10%以上，而且都是以短期為主，剛簽完房貸還沒放款國家就降息了，碰到這種情況只能說比較“遺憾”，貸款100萬，那么30年里面僅僅還款利息就高達113萬多，看似不劃算，但是對比后或許你就不會說了。

1、房貸利率高怎么辦，突然降了怎么辦？

感謝邀請回答這個問題，對于房貸利率的問題已經(jīng)寫過好幾篇文章了，但是仍然有不少朋友對于房貸利率是認識不到位，近期就受到很多朋友的詢問。借此機會簡單談談我的觀察，房貸利率調(diào)整指的是基準利率，跟銀行主動上浮的部分沒有關系第一、我國銀行的房貸利率采取的是央行定基準，市場化調(diào)整利率的形式。簡單來說就是，基準利率是由央行決定的，比如：5年以上的房貸基準利率為4.9%，這就是由央行決定的，

銀行放給購房者或者企業(yè)的具體利率是由銀行根據(jù)當時的市場情況做出決定，比如：如今很多房貸利率上浮20%，這個上浮比例就是由銀行自己決定的。這個決定早在2015年央行就全面放開了，也就是說不僅僅是貸款利率還有存款利率上浮或下調(diào)銀行都是有自主權的，實行的是上不封頂、下不到底的形式，第二、央行的利率調(diào)整僅僅涉及到基準利率（也就是我們說的降息），銀行房貸利率一旦簽訂后很難有大的波動。

有過房貸經(jīng)驗的朋友應該知道這點（當然多數(shù)人并未在意），一般銀行放貸簽訂的房貸利率基本都是固定的，比如：給你批復的貸款利率為4.9%上浮20%，也就是5.88%；這個上浮20%一般是不會再變動的，會跟隨你一直到房貸還完為止，但是如果說央行調(diào)整了基準利率，比如從4.9%的基準利率下調(diào)到4.65%，那么你的實際還款房貸利率就變?yōu)?.65%*（1 20%）=5.58%；反之亦然。

銀行是放房貸的唯一單位，對于購房者來說沒有選擇第一、一般來說銀行的利率調(diào)整會參考市場風險和自身營運情況，就拿今年為例，為什么如今的很多城市的房貸利率基本都維持在10%以上的上?。科湓虺シ康禺a(chǎn)市場風險加大外，也與國家政策調(diào)控有關系，畢竟銀行的資金也是流入房地產(chǎn)業(yè)的大戶。加上根據(jù)歷年的慣例來看，每年下半年都是銀行的房貸資金都會出現(xiàn)“規(guī)律性短缺”，銀行也是要自負盈虧的，不在這個時候多點盈利還等到什么時候，

第二、雖然說如今的房貸利率看似比較高，但是房貸還是我國最劃算的銀行貸款，沒有之一。就拿如今的房貸利率上浮20%的5.88%來看，很多朋友都會算一本小帳，貸款100萬，那么30年里面僅僅還款利息就高達113萬多，看似不劃算，但是對比后或許你就不會說了。圖上所示是部分小微貸款的額度和利率情況，經(jīng)過簡單的對比計算我們可以發(fā)現(xiàn)，這些貸款的年利率基本都在10%以上，而且都是以短期為主，

哪怕說如今國家支持的企業(yè)銀行貸款，其也多數(shù)是短期貸款為主，整體與住房貸款的利率相比仍是有巨大劣勢的。綜上，房貸利率高我們沒有辦法，尤其是進入下半年期待房貸利率下調(diào)已經(jīng)不現(xiàn)實，一般來說上半年的利率會有大的下行空間，如果你已經(jīng)以高利率購買了房產(chǎn)，就不用考慮未來房貸利率會出現(xiàn)大的下降，畢竟我國目前的貸款基準利率已經(jīng)處于歷史最低水平。

2、剛簽完房貸還沒放款國家就降息怎么辦？

剛簽完房貸還沒放款國家就降息了，碰到這種情況只能說比較“遺憾”，央行降息，普通百姓是很難預知的，這個是屬于政策性風險，不是你的錯，大可不必想不開啊。從新的LPR機制來看，基礎利率每月20號都會發(fā)生變化，可是5年期LPR利率不一定跟隨發(fā)生變化的，這是由樓市政策定位“房住不炒”和穩(wěn)房價、穩(wěn)地價、穩(wěn)預期的長效調(diào)控目標相適應的。

2019年8月20日以來，LPR利率呈小幅下行趨勢，從2019年8月20日第一次報價到2020年2月20日第7次報價，1年期LPR下行20個BP至4.05%，5年期LPR下行10個BP至4.75%。2020年3月20日LPR報價利率與上期利率一致，話又說回不，樓主若這次沒享受到降息好處，以后還有機會享受到LPR利率下調(diào)的優(yōu)惠。