首先，結合目前實踐，存大額存單是可行的。二十萬正好邁入大額存單門檻，大額存單保本，保息，特別是利率優(yōu)惠，還享受存款保險保障，可以提前支取很靈活，多種時間周期可選，可以說是當下一個靠譜的選擇，現(xiàn)在一些大型銀行的大額存單，最高利率降到了3.35%，這樣的情況下還是比大型銀行定期存款利率要高一些，如果是想把錢存到幾家國有大型銀行，那么存這樣的大額存單依然是比較劃算的。

1、30萬元存大額存單，怎么存利息又高又靈活？

利息高在同一家銀行里，同一個期限中，大額存單的利率永遠高于普通的定期存款的利率，這是起存金額所決定的，因此選擇大額存單本身就代表著利息高。當然不同的銀行，由于自身的規(guī)模實力、品牌的知名度等因素影響，給出的利率不一樣，畢竟同等條件下，大家都會優(yōu)先選擇大銀行，小銀行為了競爭，只能給出較高的利率，所以如果要選擇利息高的大額存單，那么就在中小銀行中挑選，六大行及十二家全國性股份制商業(yè)銀行的大額存單利率再高目前也不會超過4.5%，而中小銀行里超過5%的比比皆是，

靈活性目前所有商業(yè)銀行的大額存單均具備靠檔計息、可轉讓的功能，所以本身的靈活性就是極高的，都不用你在特意怎么存了。什么是靠檔計息呢？簡單的來說，就是以支取日最接近的檔期計息，比如你定存3年期，滿一年后因為臨時有事需要提前支取，此時支取的利率是按照1年期的定期利率支取而不是如同以往的普通定期，按照活期支取，

什么是可轉讓呢？靠檔計息，雖然避免了部分的利息損失，但無法全部杜絕，比如你定存3年的，2年又10個月臨時需要提前支取，按照靠檔計息的方式，你只能算2年期的定期以及10個活期計息。但如果此時你可以找到一個接手人，那么這張存單你是可以直接轉名給他的，此時他可以按照2年又10個月的三年期的利率計息給你，對于他而言，持有的兩個月，按照的也是3年期的利率計息的，他也不虧，所以可轉讓杜絕了任何的利息損失，大大提高了大額存單的靈活性，

2、銀行“大額存單”80萬起存，年利率5.4%，到底靠譜不靠譜？

我本人就在銀行網點工作。我可以明確告訴大家，如果銀行有這樣的存款產品，如果是銀行正規(guī)宣傳渠道發(fā)布的通知，只要通過在銀行柜臺上辦理的存款業(yè)務，我認為是靠譜的，理由如下：一定要區(qū)分是大額定期存單，還是理財產品，因為大額定期存款沒有風險，理財產品是有風險的，防止大額定期存單變成理財或者保險產品。大額定期存單和理財產品最主要不同是，一個沒有風險，一個有風險；一個可以提前支取，一個不能提前支取，只能到期贖回，

那么普通老百姓去銀行存款怎么樣才能區(qū)分是理財還是大額定期存單呢？一定要去柜臺問清楚，當面問清楚是存款還是理財，能不能提前支取，要得到柜員或者銷售人員的明確回復。最好的辦法就是在柜臺辦理業(yè)務，拿到存單，如果在柜臺上辦理業(yè)務后，能拿到存單就是大額定期存款，否則有可能就是理財或者保險產品，不要聽銀行銷售人員的話，在手機銀行是辦理存款和理財業(yè)務，如果出現(xiàn)糾紛，銀行會以是你自己操作辦理的為由不承擔任何責任。

以我所在的營業(yè)網點為例，我要求所有的理財銷售人員，一定要對客戶講明白，講清楚，如果辦理存款去柜臺辦理，存款無風險到收益率低，理財有風險，到收益率高一點。如果你去存款，銀行讓你做風險評估報告，評估你的風險承受能力，那肯定就是理財產品了，絕對不是大額定期存單，也絕對不是存款，所以辦理業(yè)務前我們自己一定要問清楚，防止存款變理財或者變成保險，等急用錢的時候取不出來。

銀行有沒有利率為5.4%的大額定期存單呢，答案是有的。現(xiàn)在銀行肯定還有5.4%的大額定期存單，但是這種存單現(xiàn)在一般只有農信社、農商行和村鎮(zhèn)銀行有，只有小銀行才會接受這么高的存款利率，才會接受這么高的資金成本，你的存款利率對銀行來說就是資金成本，現(xiàn)在的國有6大行和其他股份制商業(yè)銀行，一般沒有利率這么高的大額定期存單了，

現(xiàn)在監(jiān)管部門為了鼓勵銀行業(yè)公平競爭，一般也在限制這么高的存款利率了，因為這涉及到不正當競爭的嫌疑。這么高的大額定期存單利率，也是有條件的，存款起存金額較高一般都是50萬或者100萬起存，年限一般是定期3-5年，如果提前支取，按活期利率計算，如果銀行確實有5.4%的大額定期存單，你也是在柜臺上辦理的存款業(yè)務，那么完全靠譜，沒有任何風險。