不上主要是這樣幾個(gè)事情，第一個(gè)，會上小貸們的黑名單，他們自己有一個(gè)客戶黑名單體系，這個(gè)體系一般提供給“大數(shù)據(jù)征信”的這樣的機(jī)構(gòu)，他們來匯總，然后你再申請某種貸款的時(shí)候，如果貸款方查詢了這個(gè)大數(shù)據(jù)，有可能獲取到你的還不上的情況，這樣你也不容易獲批了，現(xiàn)在很多的消費(fèi)金融公司或者銀行的貸款都使用這樣的查詢模式，十分有可能被拒絕。

1、消費(fèi)金融公司貸款能力還不上，有沒有展期或者債務(wù)重組？

現(xiàn)在中國大約有18家消費(fèi)金融公司，其中一半以上貸款發(fā)放不規(guī)范，催收也不規(guī)范。利率也非常高，銀保監(jiān)會正在整頓清理，最近不斷在出罰單，題主這個(gè)情況是普遍情況。之前同消費(fèi)金公司交道比較多，給大家講講怎么應(yīng)對，1.消費(fèi)金融公司的催收，基本上都是外包給第三方公司來進(jìn)行催收的。同他們商議展期或者債務(wù)重組，第一是不可能，他們只負(fù)責(zé)催收；第二他們沒有這個(gè)權(quán)限和能力，

所以不用再跟他們談。2.消費(fèi)金融公司，現(xiàn)在大部分發(fā)放的都是個(gè)人信用分期貸款，銀監(jiān)會現(xiàn)在管理很嚴(yán)，信用貸款展期是不容許的，也沒有信用卡透支的最低還款額的這么一說。只有歸還后新借，3.一般此類貸款公司貸款發(fā)放都不太規(guī)范，或有第三方助貸公司在其中撮合。建議重新審視自己的貸款是否程序規(guī)范？目前催收是否規(guī)范？如果不規(guī)范，則收集證據(jù)，可以向銀監(jiān)會投訴或者直接向消費(fèi)金公司投訴，

這樣才有可能同消費(fèi)金融公司人員直接溝通，達(dá)成一些緩解方案。4.消金公司貸款如果長期逾期不還，是會被人行征信中心登入黑名單的，這點(diǎn)也要小心。5.題主也可以尋找現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)銀行和新成立的民營銀行，趁目前征信還良好的情況下，申請一些低息信用貸款，記住銀行的信用貸款利率永遠(yuǎn)會比消費(fèi)金融公司低。這樣用一些低成本的貸款來替換消費(fèi)金融公司的貸款，例如網(wǎng)商貸，微利貸，還有其他一些小銀行貸款，

2、貸款還不了了會怎樣？

“欠債還錢”自古以來是個(gè)全世界通用的鐵定規(guī)則，也是一切金融活動成立的前提，在現(xiàn)代各種金融活動豐富的時(shí)期，每一種行為背后，都有了非常詳細(xì)的“規(guī)章制度”了，違背了便必須接受“對應(yīng)的懲罰”。所以，貸款還不了，到底是“多長時(shí)間之內(nèi)還不了？”這點(diǎn)很重要！在正規(guī)的銀行貸款管理制度中，有一個(gè)對每一戶貸款的回收風(fēng)險(xiǎn)考核的標(biāo)準(zhǔn)，叫做“五級分類”，分別是正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，

具體為：一、正常貸款1、正常：借款人一直按時(shí)還款，沒有任何逾期的情況。2、關(guān)注：借款人有能力還款，但偶爾出現(xiàn)了逾期情況，因?yàn)檫@種情況貸款人的還款能力受到了影響，二、不良貸款1、次級：借款人還款能力明顯出現(xiàn)問題，比如出現(xiàn)連續(xù)逾期或無法足額償還本息，其收入以及無法用于還款，開始處置擔(dān)保或抵押的資產(chǎn)來歸還本息。

2、可疑：借款人處置擔(dān)?；虻盅旱馁Y產(chǎn)來歸還本息，放款方仍然要承擔(dān)一部分損失，3、損失：借款人完全無力償還貸款，不管放款方采取何種措施，貸款的本息都已經(jīng)無法收回，這種情況貸款已經(jīng)成為壞賬，放款方的損失率非常高。當(dāng)你的貸款被銀行歸納到“不良貸款”的范圍之內(nèi)時(shí)，銀行貸款管理人便會“不斷對你額外關(guān)注”，偶爾的1-2次還不了，銀行經(jīng)催款后，后續(xù)的還款正常了，這問題不大。

不同的銀行對具體的“不良指標(biāo)”可能有些許的差異，但總體在時(shí)間上，大都趨向一致，3個(gè)月、6個(gè)月、6個(gè)月以上，是3道貸款性質(zhì)變化的臨界點(diǎn)，如果連續(xù)6個(gè)月或者逾期6個(gè)月以上，貸款還是沒有還，那銀行極有可能“不僅是催促、而且要動手”了。還不了之后會怎么樣？逾期3個(gè)月之內(nèi)銀行對待你的辦法可能以“溫柔催款”為主，甚至個(gè)別關(guān)系好的還會替你想辦法，

但毫無疑問，你這未還記錄進(jìn)入征信是免不了的了。3個(gè)月之后到6個(gè)月以內(nèi)面談和上門，是必須的，不斷聯(lián)系你也是肯定的，因?yàn)槟阋呀?jīng)“做得很過分啦”，“趕緊想辦法，不然誰也幫不了你了”，超過6個(gè)月之后銀行很有可能不再與你頻繁聯(lián)系了，銀行會針對你的情況，已經(jīng)著手準(zhǔn)備“如何依據(jù)合同收回貸款”此類資料了，貸款擔(dān)保方式對應(yīng)的“保證人對象、抵押物、質(zhì)押單據(jù)”都是銀行打算“落實(shí)到地變成錢”的內(nèi)容。