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銀行靠什么競(jìng)爭(zhēng)，銀行業(yè)五種競(jìng)爭(zhēng)作用力

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-08-04 15:02:03 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，銀行業(yè)五種競(jìng)爭(zhēng)作用力

銀行業(yè)五種競(jìng)爭(zhēng)作力主要有波特五種競(jìng)爭(zhēng)力分析模型 波特五力模型 新進(jìn)入者威脅。 新競(jìng)爭(zhēng)者的加入必然會(huì)打破市場(chǎng)平衡，引發(fā)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)反應(yīng)，也就不可避免地需要調(diào)入新的資源用于競(jìng)爭(zhēng)，因此使收益降低。 替代品的威脅。 市場(chǎng)上可替代你的產(chǎn)品和服務(wù)的存在意味著你的產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格將會(huì)受到限制。 買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力。 如果買(mǎi)方擁有討價(jià)還價(jià)能力，他們一定會(huì)利用它。這會(huì)減少你的利潤(rùn)，其結(jié)果是影響收益率。 供方的討價(jià)還價(jià)能力。 與買(mǎi)方相反，供方會(huì)設(shè)法提高價(jià)格，其結(jié)果同樣會(huì)影響你的收益率。 現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力。 競(jìng)爭(zhēng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷、研究與開(kāi)發(fā)的投入或降價(jià)，結(jié)果同樣會(huì)減少你的利潤(rùn)。 波特五力模型與一般戰(zhàn)略的關(guān)系 行業(yè)內(nèi)的五種力量 一 般 戰(zhàn) 略 成本領(lǐng)先戰(zhàn)略 產(chǎn)品差異化戰(zhàn)略 集中戰(zhàn)略 進(jìn)入障礙 具備殺價(jià)能力以阻止?jié)撛趯?duì)手的進(jìn)入 培育顧客忠誠(chéng)度以挫傷潛在進(jìn)入者的信心 通過(guò)集中戰(zhàn)略建立核心能力以阻止?jié)撛趯?duì)手的進(jìn)入 買(mǎi)方侃價(jià)能力 具備向大買(mǎi)家出更低價(jià)格的能力 因?yàn)檫x擇范圍小而削弱了大買(mǎi)家的談判能力 因?yàn)闆](méi)有選擇范圍是大買(mǎi)家喪失談判能力 供方侃價(jià)能力 更好地抑制大賣家的侃價(jià)能力 更好地將供方的漲價(jià)部分轉(zhuǎn)嫁給顧客方 進(jìn)貨量低供方的侃價(jià)能力就高，但集中差異化的公司能更好地將供方的漲價(jià)部分轉(zhuǎn)嫁出去 替代品的威脅 能夠利用低價(jià)抵御替代品 顧客習(xí)慣于一種獨(dú)特的產(chǎn)品或服務(wù)因而降低了替代品的威脅 特殊的產(chǎn)品和核心能力能夠防止替代品的威脅 行業(yè)內(nèi)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng) 能更好地進(jìn)行價(jià)格競(jìng)爭(zhēng) 品牌忠誠(chéng)度能使顧客不理睬你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手無(wú)法滿足集中差異化顧客的需求 ? 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)是五種力量中最主要的一種。只有那些比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的戰(zhàn)略更具優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略才可能獲得成功。為此，公司必須在市場(chǎng)、價(jià)格、質(zhì)量、產(chǎn)量、功能、服務(wù)、研發(fā)等方面建立自己的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 影響行業(yè)內(nèi)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的因素有：產(chǎn)業(yè)增加、固定（存儲(chǔ)）成本/附加價(jià)值周期性生產(chǎn)過(guò)剩、產(chǎn)品差異、商標(biāo)專有、轉(zhuǎn)換成本、集中與平衡、信息復(fù)雜性、競(jìng)爭(zhēng)者的多樣性、公司的風(fēng)險(xiǎn)、退出壁壘等。 ? 新進(jìn)入者 企業(yè)必須對(duì)新的市場(chǎng)進(jìn)入者保持足夠的警惕，他們的存在將使企業(yè)做出相應(yīng)的反應(yīng)，而這樣又不可避免地需要公司投入相應(yīng)的資源。 影響潛在新競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入的因素有：經(jīng)濟(jì)規(guī)模、專賣產(chǎn)品的差別、商標(biāo)專有、資本需求、分銷渠道、絕對(duì)成本優(yōu)勢(shì)、政府政策、行業(yè)內(nèi)企業(yè)的預(yù)期反擊等。 ? 購(gòu)買(mǎi)者 當(dāng)用戶分布集中、規(guī)模較大或大批量購(gòu)貨時(shí)，他們的議價(jià)能力將成為影響產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度的一個(gè)主要因素。 決定購(gòu)買(mǎi)者力量的因素又：買(mǎi)方的集中程度相對(duì)于企業(yè)的集中程度、買(mǎi)方的數(shù)量、買(mǎi)方轉(zhuǎn)換成本相對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)換成本、買(mǎi)方信息、后向整合能力、替代品、克服危機(jī)的能力、價(jià)格/購(gòu)買(mǎi)總量、產(chǎn)品差異、品牌專有、質(zhì)量/性能影響、買(mǎi)方利潤(rùn)、決策者的激勵(lì)。 ? 替代產(chǎn)品 在很多產(chǎn)業(yè)，企業(yè)會(huì)與其他產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)替代品的公司開(kāi)展直接或間接的斗爭(zhēng)。替代品的存在為產(chǎn)品的價(jià)格設(shè)置了上限，當(dāng)產(chǎn)品價(jià)格超過(guò)這一上限時(shí)，用戶將轉(zhuǎn)向其他替代產(chǎn)品。 決定替代威脅的因素有：替代品的相對(duì)價(jià)格表現(xiàn)、轉(zhuǎn)換成本、客戶對(duì)替代品的使用傾向。 ? 供應(yīng)商 供應(yīng)商的議價(jià)力量會(huì)影響產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度，尤其是當(dāng)供應(yīng)商壟斷程度比較高、原材料替代品比較少，或者改用其他原材料的轉(zhuǎn)換成本比較高時(shí)更是如此。 決定供應(yīng)商力量的因素有：投入的差異、產(chǎn)業(yè)中供方和企業(yè)的轉(zhuǎn)換成本、替代品投入的現(xiàn)狀、供方的集中程度、批量大小對(duì)供方的重要性、與產(chǎn)業(yè)總購(gòu)買(mǎi)量的相關(guān)成本、投入對(duì)成本和特色的影響、產(chǎn)業(yè)中企業(yè)前向整合相對(duì)于后向整合的威脅等。

銀行業(yè)五種競(jìng)爭(zhēng)作用力

2，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)主要依靠什麼

衡量我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析。1、銀行規(guī)模。這一指標(biāo)是通過(guò)統(tǒng)計(jì)位居資產(chǎn)排名世界前1000家之內(nèi)的銀行的數(shù)目，來(lái)對(duì)一 國(guó)的銀行規(guī)模進(jìn)行評(píng)價(jià)。在追求規(guī)模效益的銀行界，大的規(guī)模意味著大的市場(chǎng)份額，這一指 標(biāo)充分反映了各家銀行的規(guī)模和實(shí)力。每年世界前1000家大銀行的評(píng)定結(jié)果于7月號(hào)的英國(guó) 《銀行家》雜志公布，這被世界各國(guó)視為最具權(quán)威的實(shí)力評(píng)估。經(jīng)營(yíng)能力與服務(wù)質(zhì)量。同國(guó)際大的商業(yè)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方式和服務(wù)手段 比較落后，金融產(chǎn)品單一。目前中國(guó)商業(yè)銀行大都以一般存款、貸款和結(jié)匯業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)銀行 業(yè)務(wù)為主，外資銀行大部分已從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)階段，特別是風(fēng)險(xiǎn)小、成本 低、利潤(rùn)高的國(guó)際結(jié)算、投資咨詢、家庭理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)發(fā)展已成為國(guó)外銀行利潤(rùn)的主要來(lái) 源。如果在華外資銀行從目前只辦理進(jìn)出口結(jié)算，擴(kuò)展到與中資銀行相同的其他本外幣結(jié)算 業(yè)務(wù)，其技術(shù)先進(jìn)、迅速快捷，能吸引走更多的結(jié)算業(yè)務(wù)?？梢?jiàn)，中國(guó)銀行獲利能力如何從 傳統(tǒng)金融服務(wù)走向現(xiàn)代金融服務(wù)，這是中國(guó)商業(yè)銀行面臨的新的壓力。此外，我國(guó)銀行業(yè)， 特別是國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍較窄、資金調(diào)撥不夠靈活、技術(shù)設(shè)備比較落后、金融創(chuàng)新尚處 于初級(jí)階段，不能很好地滿足客戶的需求。盡管如此，在國(guó)內(nèi)，我國(guó)商業(yè)銀行較外資銀行仍 具有一定的優(yōu)勢(shì),主要表現(xiàn)在:(1) 經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)運(yùn)用計(jì)算機(jī)和遠(yuǎn)程網(wǎng) 絡(luò)技術(shù)，將各分支機(jī)構(gòu)連成一體，使其在資金的地區(qū)間調(diào)劑、信息收集、國(guó)內(nèi)結(jié)算的質(zhì)量等 方面有外資銀行無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。(2)我國(guó)商業(yè)銀行相對(duì)于外資銀行而言，規(guī)模大，對(duì)我國(guó) 經(jīng) 濟(jì)影響力大，已基本形成了自己固定的客戶，國(guó)內(nèi)居民也對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行特別是國(guó)有商業(yè)銀 行的安全性有足夠的信心。在長(zhǎng)期的合作中，他們之間已形成相互依賴、相互支持、密切關(guān) 聯(lián)的關(guān)系。(3)我國(guó)商業(yè)銀行比較了解中國(guó)國(guó)情，知道怎樣結(jié)合中國(guó)實(shí)際來(lái)滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的 需要。在服務(wù)質(zhì)量上，中國(guó)銀行業(yè)也取得了巨大進(jìn)展，據(jù)某調(diào)查機(jī)構(gòu)的一次樣本上萬(wàn)份的問(wèn)卷 調(diào)查，中國(guó)本地銀行業(yè)服務(wù)已得到相當(dāng)多的客戶承認(rèn)。在被調(diào)查的20個(gè)服務(wù)性行業(yè)中，銀行 以高達(dá)44%的得票率被評(píng)為服務(wù)最好的行業(yè)。2、盈利能力。盈利能力是指銀行一定量的資本獲得相應(yīng)比例利潤(rùn)的能力，是銀行營(yíng)運(yùn)價(jià) 值的核心指標(biāo)，體現(xiàn)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。而衡量銀行盈利能力的最普遍的指標(biāo)莫過(guò)于平均資 產(chǎn)收益率及資本利潤(rùn)率。(1)平均資產(chǎn)收益率。銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊行業(yè)，銀行運(yùn)用 較少的資本來(lái)推動(dòng)較大資產(chǎn)的 運(yùn)轉(zhuǎn)，正是基于這一特點(diǎn)使銀行成為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。由于金融業(yè)的特殊性，銀行的資產(chǎn)收 益率非常低，平均在3%以下，這一指標(biāo)反映銀行資產(chǎn)獲利能力。1999—2002年，美國(guó)幾家銀 行平均資產(chǎn)收益率為1.54%，歐洲幾家銀行平均資產(chǎn)收益率為0.82%，日本幾家銀行平均資產(chǎn) 收益率為0.14%，中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行平均資產(chǎn)收益率為0.18%。美國(guó)銀行四年的平均資產(chǎn) 收益率最高，其次是歐洲，日本銀行的資產(chǎn)收益率波動(dòng)較大，而中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行的平 均資產(chǎn)收益率只有0.2%左右，只有美國(guó)銀行的ljl4到lj7，即營(yíng)運(yùn)同樣一份資產(chǎn)，美國(guó)銀行 可以產(chǎn)生7～14元的收入，而我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行只能產(chǎn)生1元的收人。由此可見(jiàn)，國(guó)有商業(yè)銀 行盡管具有龐大的資產(chǎn)總額，但質(zhì)量差，獲利能力低。(2)資本收益率。這一指標(biāo)反映資本 獲利能力的大小，即每百元的資本金能獲得多少利潤(rùn)， 實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)越多，資本的獲利能力越強(qiáng)，資本利潤(rùn)率就越高。1999—2002年，美國(guó)幾家銀行 資本收益率平均為26.2%，歐洲幾家銀行資本收益率平均為22.2%，日本幾家銀行這4年資本 收益率平均為-4.9%，而中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行則為4.4%。3、不良貸款比率。銀行不良資產(chǎn)指銀行資產(chǎn)中比正常資產(chǎn)有較大損失可能性的資產(chǎn)。銀 行不良資產(chǎn)與正常資產(chǎn)的比例，就是銀行的不良資產(chǎn)率。1999—2002年，美國(guó)不良貸款比率 平均為1.44%，歐洲平均為3.49%，日本平均為5.40%，中國(guó)平均為18.19%。不良資產(chǎn)對(duì)銀行 發(fā)展具有嚴(yán)重影響:一是不良資產(chǎn)比例越高，回本收息就越少 ，資產(chǎn)流動(dòng)性就越差，收支就會(huì)失衡，嚴(yán)重的會(huì)導(dǎo)致支付危機(jī)；二是不良資產(chǎn)比例越高，占 用資金就越多，貸款可用資金就會(huì)越少，生息和利潤(rùn)來(lái)源就越少，甚至出現(xiàn)虧損，導(dǎo)致銀行 危機(jī)，降低銀行競(jìng)爭(zhēng)能力。與國(guó)際上大型商業(yè)銀行相比，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大 ，競(jìng)爭(zhēng)能力較弱，因此將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。4、人力資源。在現(xiàn)代競(jìng)爭(zhēng)中，經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)的人才優(yōu)勢(shì)和激勵(lì)強(qiáng)度至關(guān)重要。高素質(zhì)的金融 人才已成為商業(yè)銀行提高競(jìng)爭(zhēng)力水平的關(guān)鍵因素之一。而中國(guó)銀行業(yè)嚴(yán)重缺乏懂得金融工程 學(xué)、熟悉各種資產(chǎn)定價(jià)模型的高級(jí)技術(shù)人才和管理人才。在高層次人才的比重上，國(guó)有商業(yè) 銀行中研究生比重還不到1%，比較而言我國(guó)新興商業(yè)銀行的情況較好，但同外國(guó)銀行相比中 國(guó)銀行業(yè)尚存在不小的差距。進(jìn)入我國(guó)的外資銀行非常注重人才的選用，為開(kāi)展業(yè)務(wù)，他們 往往以十分優(yōu)厚的工資、福利、待遇來(lái)吸引最優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)管理人才和高素質(zhì)的職員，這些人 才的綜合素質(zhì)所產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)管理效率是難以估量的。而國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)有的龐大職工隊(duì)伍， 產(chǎn)生了巨大的工資福利成本總量壓力，使其只可能以較低的平均待遇來(lái)平衡各方利益，其結(jié) 果必然是優(yōu)秀人才流失。以上幾點(diǎn)就基本能分析銀行的競(jìng)爭(zhēng)力如何。
拉企業(yè)客戶
靠自己手下有多少忠實(shí)的客戶
客戶唄，然后就是看誰(shuí)狠了，撐死膽大的
不了解。。。。。
區(qū)別是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍不同，銀行主要是資金信用的經(jīng)營(yíng)，證券主要是資本信用的和經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)主要是風(fēng)險(xiǎn)信用的經(jīng)營(yíng)。它們的劃分主要依靠主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的占比，以銀行業(yè)務(wù)為主就是銀行，以證券業(yè)務(wù)為主就是證券，以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主就是保險(xiǎn)。比如今天的國(guó)有商業(yè)銀行，也設(shè)立保險(xiǎn)子公司和證券子公司，但不是以之為主，所以還是銀行；比如平安集團(tuán)，也設(shè)立了平安銀行和平安證券，但還是保險(xiǎn)為主，所以集團(tuán)整體是以保險(xiǎn)為主的金融業(yè)企業(yè)。在經(jīng)營(yíng)主體上，每種范疇的金融業(yè)務(wù)必須是專營(yíng)，不能以銀行的名義經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，銀行的自營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須在其設(shè)立的保險(xiǎn)子公司進(jìn)行，可以利用銀行本身渠道進(jìn)行代理經(jīng)營(yíng)。

銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)主要依靠什麼

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