新手應(yīng)該怎么去選擇安全的理財(cái)產(chǎn)品?？梢詮囊韵聨c(diǎn)出發(fā)去挑選凈值型理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，并即將打破“剛性兌付”，其它類型的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可想而知，利率高于5%的理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，自發(fā)與代銷銀行理財(cái)產(chǎn)品通常分為兩種，普通投資者比較熟悉的理財(cái)產(chǎn)品主要有。

1、如何挑選銀行理財(cái)產(chǎn)品？

每次到銀行，看到玲瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品，總是讓人覺得亂花漸欲迷人眼，讓人不知道如何下手？今天我們就說說如何選擇一款最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，具體可以分解為以下幾個(gè)步驟。自發(fā)與代銷銀行理財(cái)產(chǎn)品通常分為兩種：自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，自有理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)橛秀y行自身信用背書，安全性相對(duì)較高；代銷產(chǎn)品（比如小銀行掛靠大銀行渠道銷售），這類銀行不負(fù)責(zé)管理，產(chǎn)品以發(fā)行機(jī)構(gòu)自身的信用作保障。

在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前，投資者有必要先辨別清楚產(chǎn)品是銀行自有還是代銷，如果是代銷產(chǎn)品，還要搞清楚具體的發(fā)行機(jī)構(gòu)，這是最關(guān)鍵的第一步，也是保證本金安全極其重要的一點(diǎn)要考慮的因素，風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)銀行的理財(cái)產(chǎn)品并非都是相同風(fēng)險(xiǎn)的，按照其投資的標(biāo)的，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)大概可以分為五個(gè)級(jí)別：R1、R2、R3、R4、R5；越高層級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品雖然收益率越高，但相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)越大，所以購(gòu)買理財(cái)不能只看收益率，不看風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)，否則可能今天你剛買一個(gè)10%的收益率的，明天本金就沒了。

收益率根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)理財(cái)產(chǎn)品后，在同層級(jí)的產(chǎn)品里，選擇收益率最高的，雖然理財(cái)產(chǎn)品的收益率都是預(yù)期收益率，指的是銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品最終收益率的估值，并不代表產(chǎn)品到期的實(shí)際收益率，但是預(yù)期收益率一般是根據(jù)歷史收益率來計(jì)算的，同層級(jí)中收益率越高的產(chǎn)品，并非代表的風(fēng)險(xiǎn)越高，其往往說明這個(gè)產(chǎn)品背后的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)實(shí)力更強(qiáng)。

2、凈值型理財(cái)產(chǎn)品要怎么選擇？

可以從以下幾點(diǎn)出發(fā)去挑選凈值型理財(cái)產(chǎn)品：1）看收益曲線歷史波動(dòng)幅度凈值型產(chǎn)品相比原先的預(yù)期收益率產(chǎn)品，最明顯的就是用凈值來體現(xiàn)每天這款產(chǎn)品的表現(xiàn)，那么我們選擇凈值型產(chǎn)品最先要關(guān)注的就是收益率曲線，曲線波動(dòng)越大，說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也就越高。舉個(gè)例子，假如買入1萬元的凈值型理財(cái)產(chǎn)品，昨天虧50，今天賺100，對(duì)于保守型投資者來說，遠(yuǎn)不如昨天賺3塊，今天虧1塊，明天賺2塊這樣來得安穩(wěn)，

產(chǎn)品收益率波動(dòng)幅度越小，也就意味著產(chǎn)品更加穩(wěn)健，更適合保守型投資者。2）最大回撤最大回撤是指這個(gè)產(chǎn)品自成立以來，凈值從成立以來最高點(diǎn)，下降到最低點(diǎn)的幅度，有點(diǎn)類似收益率波動(dòng)，但是回撤體現(xiàn)的是這個(gè)產(chǎn)品可能出現(xiàn)的最大虧損。產(chǎn)品回撤數(shù)值越低，說明產(chǎn)品更加穩(wěn)健，很多產(chǎn)品詳情頁直接會(huì)附上最大回撤數(shù)值。3）歷史持有盈利概率歷史持有盈利概率，是通過計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)，得出該產(chǎn)品獲得正收益的概率，

換句話說，就是你買這個(gè)產(chǎn)品，能賺錢的機(jī)會(huì)比例有多少。這個(gè)數(shù)據(jù)在產(chǎn)品詳情頁一般都有體現(xiàn)，由于中低風(fēng)險(xiǎn)的凈值型產(chǎn)品大多成立時(shí)間較短，所以缺乏一定的歷史業(yè)績(jī)計(jì)算盈利概率，所以識(shí)財(cái)君給大家舉個(gè)例子：比如某款產(chǎn)品詳情頁顯示，歷史持有1個(gè)月的盈利概率為70%；歷史持有6個(gè)月的盈利概率為99%；歷史持有1年的盈利概率為100%；從盈利概率來看，這款產(chǎn)品更適合中長(zhǎng)期持有，歷史盈利概率越大，這款產(chǎn)品賺錢的可能性就越大；反之，歷史盈利概率越小，產(chǎn)品賠錢的可能性就越大。

3、理財(cái)產(chǎn)品怎么選？需要考慮哪些問題？

購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，目前還是銀行發(fā)售的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最低，但是，按照“銀-保-監(jiān)-會(huì)”的最新規(guī)定，銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品今后將停止銷售，過渡期在兩年左右。記得近年有一位金融界的權(quán)威人物指出：利率高于5%的理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，雖然目前尚未聽說銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)違約現(xiàn)象，但是，金融界高層的風(fēng)險(xiǎn)提示，勿能視而不見聽而不聞，銀行理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，并即將打破“剛性兌付”，其它類型的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可想而知。