2018年8月13日晚，張家港銀行公布半年報(bào)，成為繼南京之后第二家公布半年報(bào)上市-2/的銀行。a股上市-2/三季報(bào)披露大幕拉開(kāi)【a股上市-2/三季報(bào)拉開(kāi)計(jì)提或影響業(yè)績(jī)走勢(shì)】繼上次半年整體業(yè)績(jī)下滑后。

房地產(chǎn)貸款新規(guī)的落地，在個(gè)人按揭貸款市場(chǎng)掀起波瀾。日前，每經(jīng)記者走訪上海、深圳，發(fā)現(xiàn)多地銀行個(gè)人房貸收緊?！澳壳皞€(gè)人首套房沒(méi)有貸款額度，現(xiàn)在也不可能放款，至少要到6月份?！薄拔覀冞@里的配額現(xiàn)在相當(dāng)少。如果客戶現(xiàn)在決定做，我們也不確定什么時(shí)候能放款，回復(fù)只能是不定?！薄?月份(放款)可能是最快的。今年的形勢(shì)尤為嚴(yán)峻?？傮w來(lái)看，央行會(huì)減少房貸額度。

那么新規(guī)下，哪些銀行房地產(chǎn)貸款超標(biāo)？有多少房地產(chǎn)貸款會(huì)被“擠出”市場(chǎng)？新規(guī)對(duì)普通購(gòu)房者貸款買房會(huì)有影響嗎？《國(guó)家商報(bào)》根據(jù)截至去年6月底的37-1 銀行個(gè)人住房貸款(按揭貸款)和房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，11銀行個(gè)人住房貸款或房地產(chǎn)貸款超過(guò)“紅線”。多少銀行“超標(biāo)”？將近30%！9筆房地產(chǎn)貸款比例超標(biāo)，8筆個(gè)人住房貸款比例超標(biāo)。近年來(lái)，“房住不炒”成為房地產(chǎn)調(diào)控的主基調(diào)。

本報(bào)記者何實(shí)習(xí)記者報(bào)道近日，中國(guó)平安銀行發(fā)布的上一期半年業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入783.28億元，同比增長(zhǎng)15.5%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)136.78億元，同比下降11.2%，主要原因是預(yù)增。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年6月末，中國(guó)平安銀行的不良率為1.65%，與去年末持平。不良貸款規(guī)模413.13億元，增長(zhǎng)8.1%，撥備覆蓋率214.93%，同比上升31.81個(gè)百分點(diǎn)。

A股銀行昨日板塊集體飄綠。成都銀行盤中股價(jià)一度大跌。截至收盤，該行跌逾8%，另有8 銀行跌逾3%。銀行該板塊之所以逆勢(shì)走低，與2020年12月31日監(jiān)管部門決定加強(qiáng)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款集中度管理有關(guān)。隨著股價(jià)下跌銀行，大部分涉房貸款余額剛好“超標(biāo)”，如成都銀行、興業(yè)銀行，至少有10家上市-2。

銀行板塊逆勢(shì)翻綠。除成都銀行跌逾8%外，其他a股上市 銀行昨日均有不同程度下跌。杭州銀行股跌逾6%，興業(yè)銀行股跌5.85%，鄭州銀行股，青島銀行股跌逾4%，廈門-2股。集體暴跌的原因可能與監(jiān)管層決定加強(qiáng)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款集中度管理有關(guān)。2020年12月31日，中國(guó)人民銀行銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立產(chǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》銀行，分檔次設(shè)定房地產(chǎn)貸款余額上限和個(gè)人住房貸款余額上限。

人民幣。圖/IC圖按10萬(wàn)元存款計(jì)算。與下調(diào)前相比，每銀行年的存款利率低于100元，兩年期低于200元，三年期最多，因此下調(diào)450元。這是四大國(guó)有銀行今年第二次集體下調(diào)存款利率。2023年4月，四大國(guó)有銀行定期存款利率上限普遍下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，國(guó)有銀行下調(diào)存款利率后，部分股份制公司銀行將會(huì)跟進(jìn)。

在她看來(lái)，未來(lái)存款利率下降仍是大勢(shì)所趨。銀行沒(méi)有存款不足，這是最直接的原因。今年以來(lái)，銀行理財(cái)客戶對(duì)存款的熱情使得很多銀行存款增長(zhǎng)創(chuàng)新高。央行今年第二季度對(duì)城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查顯示，58.3%的居民傾向于“多儲(chǔ)蓄”，比上一季度增加3.6個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，2018年以來(lái)居民存款占人民幣存款的比重逐漸上升，2023年一季度達(dá)到45.4%。

新規(guī)頒布實(shí)施后，商業(yè)銀行金融合規(guī)轉(zhuǎn)型初見(jiàn)成效，產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成為行業(yè)共識(shí)；銀行短期來(lái)看，理財(cái)收益普遍下滑，長(zhǎng)期來(lái)看，理財(cái)子公司專業(yè)化運(yùn)維任重道遠(yuǎn)；融資新規(guī)的收緊影響，加大了銀行不良資產(chǎn)的反彈壓力；銀行貸款增長(zhǎng)雖然受益于非標(biāo)準(zhǔn)回報(bào)形式，但受到資本和風(fēng)險(xiǎn)控制約束。銀行新規(guī)實(shí)施后，大部分業(yè)務(wù)銀行主動(dòng)減少同業(yè)融資和表內(nèi)融資，積極調(diào)整表外融資結(jié)構(gòu)。

理財(cái)規(guī)模和結(jié)構(gòu)的調(diào)整，必然帶來(lái)理財(cái)業(yè)務(wù)收入的變化。據(jù)上市銀行半年報(bào)，資管新規(guī)的實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的收入影響顯著，以上市居多。不良資產(chǎn)反彈壓力與日俱增。商業(yè)銀行財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，部分銀行業(yè)績(jī)呈現(xiàn)“利潤(rùn)增速高于收入增速”的特征，不良資產(chǎn)反彈壓力較大。2018年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.03萬(wàn)億元，較上季末增加751億元；商業(yè)銀行不良率1.87%，較上季末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)分析，存款利率下調(diào)主要是由于8月22日LPR下調(diào)，一年期和五年期分別下調(diào)0.05和0.15個(gè)百分點(diǎn)。2023年4月，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制。自律機(jī)制成員銀行參考10年期國(guó)債收益率代表的債券市場(chǎng)利率和1年期LPR代表的貸款市場(chǎng)利率合理調(diào)整存款利率?！霸摍C(jī)制的建立可以促進(jìn)銀行跟蹤市場(chǎng)利率的變化，提高存款利率的市場(chǎng)定價(jià)能力，維護(hù)存款市場(chǎng)健康的競(jìng)爭(zhēng)秩序。

央行在今年一季度的貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中披露，工農(nóng)建交郵政儲(chǔ)蓄所銀行等國(guó)有企業(yè)和大部分股份制企業(yè)銀行已于4月下旬下調(diào)一年期以上定期存款和存單利率，部分地方法人機(jī)構(gòu)也相應(yīng)下調(diào)利率。央行表示，建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制重在存款利率進(jìn)一步市場(chǎng)化，對(duì)銀行的指導(dǎo)是靈活的。銀行我行可根據(jù)自身情況并參考市場(chǎng)利率變化，自主確定存款利率的實(shí)際調(diào)整范圍。

2018年8月13日晚，張家港銀行發(fā)布半年報(bào)紙，成為繼南京銀行之后第二家發(fā)布半年報(bào)紙的報(bào)紙。今年6月，張家港銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入14.35億元，同比增長(zhǎng)19.20%。歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)4.12億元，較去年同期增加0.6億元，增長(zhǎng)17.00%?？傎Y產(chǎn)和總負(fù)債雙雙收縮/123，456，789-0/報(bào)顯示，張家港銀行的收入增長(zhǎng)幾乎全部來(lái)自利息收入的增長(zhǎng)。

除利息凈收入增加外，其他應(yīng)收款項(xiàng)目幾乎全部較上年同期下降:手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降29.24%，投資收益下降2.57%，匯兌收益下降36.11%，其他業(yè)務(wù)收入下降34.07%。盈利能力方面，張家港銀行半年總資產(chǎn)收益率、凈息差、凈息差等指標(biāo)均較上年末有所上升。2018年6月末，張家港銀行總資產(chǎn)1009.79億元，較2017年末下降2.13%。

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