另外，商業(yè)銀行壓力也很大，因為貸款利率也不高，商業(yè)銀行單獨提高存款的話，銀行賺什么錢；當(dāng)然，有小范圍的浮動比例。讓很多剛需族不太理解的是，為什么自己身為剛需，買房的首付和貸款利率還要提高這么多呢，當(dāng)前，銀行房貸利率的提高以及開發(fā)商首付比例的增加確實提高了剛需購房者的購房成本。

1、銀行提高利率有什么影響，為什么會有這些影響？

謝邀，我是小咚，您身邊的理財顧問。銀行提高利率主要影響有：1、人們同等存款條件下，利息增加，銀行的運營支出增加，2、但是上調(diào)同時，銀行的貸款收益將會增加收益。但話說回來，央行不允許也不會隨意調(diào)整基準(zhǔn)利率；因為這涉及到整個市場經(jīng)濟的穩(wěn)定架構(gòu)，另外，商業(yè)銀行壓力也很大，因為貸款利率也不高，商業(yè)銀行單獨提高存款的話，銀行賺什么錢；當(dāng)然，有小范圍的浮動比例。

2、房貨提高首付，利率上調(diào)，對剛需有什么影響？

對于這個問題，每日經(jīng)濟新聞編輯郭鑫認(rèn)為：2017年，我國房地產(chǎn)市場的政策緊緊圍繞著“房子是用來住的、不是用來炒的”這一定位展開，2017年底，國家還出臺了文件規(guī)定開發(fā)商不能拒絕購房者使用公積金貸款，這個規(guī)定大大降低了購房者的購房成本。2017年12月23日，住建部部長提出，2018年我國要抓好房地產(chǎn)市場分類調(diào)控，針對各類需求實行差別化調(diào)控政策，滿足首套剛需、支持改善需求、遏制投機炒房，

就整個房地產(chǎn)市場的宏觀政策而言，國家確實是支持剛需買房的。但是，讓很多剛需族不太理解的是，為什么自己身為剛需，買房的首付和貸款利率還要提高這么多呢？在對待這一問題時，我們首先應(yīng)該首先明確政府的政策，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景之下，去杠桿嚴(yán)防風(fēng)險才是主題，一些非剛需人群大幅加杠桿已經(jīng)讓市場風(fēng)險隱患重重，打擊炒房客凈化市場環(huán)境，才能更加有利于剛需人群。

特別是限售、限購、限貸等多項政策出臺之后，直接限制了炒房者的利益渠道，加重了炒房成本，延長了炒房變現(xiàn)時間，讓炒房者不敢盲目炒房，提高房地產(chǎn)投資門檻，間接限制了炒房者的投機，對于許多剛需購房者來說是一件好事。但是，由于銀行和房企本身就構(gòu)成了一個利益鏈，房地產(chǎn)調(diào)控政策的加碼，讓其受到了直接的損失，影響了他們的收益，銀行需要彌補這一損失，進而通過提高房貸利率和首付比例這兩種方式來實現(xiàn)，

此外，由于整個市場的資金面都處于一個相對趨緊的狀態(tài)，這從國債收益率的變化和央行最近的政策就能夠看出來，銀行吸收存款的成本上升，勢必又會迫使其提高利率，嚴(yán)格購房審批程序，以此來減緩資金的壓力。其次，我們還應(yīng)當(dāng)明白政府與市場的關(guān)系，市場對于資源配置才是決定性的作用，我們在討論房地產(chǎn)調(diào)控時，更多的只是就房地產(chǎn)層面而言，而并沒有將其放在整個宏觀的國民經(jīng)濟環(huán)境中。

市場利率不是由房地產(chǎn)決定的，而是整個經(jīng)濟自發(fā)的市場調(diào)節(jié)行為，滿足剛需，也不可能逆大的市場環(huán)境來操作，國家的政策，正在有的放矢的展開，不可能會面面俱到，況且要掌控整個經(jīng)濟全局，更不能僅從房地產(chǎn)市場著眼。當(dāng)前，銀行房貸利率的提高以及開發(fā)商首付比例的增加確實提高了剛需購房者的購房成本，但從更長遠(yuǎn)的角度來看，出現(xiàn)上述這種現(xiàn)象只是暫時的，剛需受保護一定是最終的，實際上各種共有產(chǎn)權(quán)住房以及租賃住房甚至租購?fù)瑱?quán)概念的提出都是對剛需的一大利好。

3、銀行利率大調(diào)整，對我們有什么影響？

關(guān)于銀行利率大幅上調(diào)的信息是眾所周知家喻戶曉了，然而這些和平民老百姓并無太大關(guān)系。別以為利率上調(diào)后會讓我們這些銀行儲戶們直接受益，我的銀行之行如同看那一場煙花，絢爛之極的心緒瞬間歸于寂靜，四大行一年期30萬元大額存單利率上浮45%，10O萬上浮5O%，城商行甚至上浮55%，但這并不是我們老百姓夠得看的杠桿和邁過去的門檻。

銀行再缺錢，再使勁兒拉存款，但我們的那點小錢對于他們太微不足道了，他們高額高息攬儲的是針對有錢人的，能讓一個有錢人把投資別種渠道的大額轉(zhuǎn)入銀行，無疑抵住多少平民儲戶。反正老百姓也沒啥高招手里的錢，能派上別的用場也不多，最終只能留在銀行里，對于剛需購房的平民來說，利率上調(diào)房貸也水漲船高，意味著一套總價80萬的房子，首付1/3，貸款3O年，上浮20%計算，要多支付13萬的利息。