中國(guó)銀行應(yīng)該采取什么措施應(yīng)對(duì)支付包等人移動(dòng)支付 沖擊讓盈利抓住用戶，優(yōu)化用戶體驗(yàn)。死于移動(dòng)支付，移動(dòng)支付類(lèi)別:根據(jù)支付，移動(dòng)支付的大小可分為小支付和大，以支付寶、微信、財(cái)付通支付為代表的第三方移動(dòng)占據(jù)了80%的市場(chǎng)份額，已經(jīng)超過(guò)了銀聯(lián)和銀行 支付的網(wǎng)銀。

金融科技對(duì)商業(yè)的影響很大銀行。1.好處:時(shí)代在進(jìn)步，社會(huì)生活節(jié)奏在加快，很多行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)在加劇。商業(yè)銀行已經(jīng)不能完全依靠傳統(tǒng)方式開(kāi)展業(yè)務(wù)，金融科技的介入使得商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中發(fā)展業(yè)務(wù)。隨著金融科技和互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類(lèi)也在不斷增加。因此，金融科技的應(yīng)用可以不斷提升商業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力銀行。

就資產(chǎn)端而言，商業(yè)銀行最重要、最傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)。有專(zhuān)家認(rèn)為，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)將首先受到互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的沖擊。業(yè)務(wù)銀行承擔(dān)了大量的監(jiān)管成本和固定成本，而互聯(lián)網(wǎng)金融可以以更低的成本為客戶完成信用評(píng)估和信用投放，為客戶提供更具性價(jià)比的消費(fèi)金融服務(wù)，這無(wú)疑會(huì)壓縮和擠占業(yè)務(wù)銀行的利潤(rùn)空間。其次，商銀行負(fù)債端面臨的“脫媒”壓力進(jìn)一步加大，部分存款離開(kāi)商銀行轉(zhuǎn)向貨幣市場(chǎng)基金。

方便:方便是感動(dòng)的第一點(diǎn)支付。以前支付，都是要帶錢(qián)包和錢(qián)的，尤其是紙幣還沒(méi)開(kāi)始的時(shí)候。中國(guó)有各種各樣的貨幣，包括硬幣、元寶、刀等等，攜帶非常不方便。安全:很多人都有過(guò)不小心丟錢(qián)的經(jīng)歷。很多情況下，有的人會(huì)損失幾十萬(wàn)人民幣，然后報(bào)案搬家支付來(lái)避免這個(gè)問(wèn)題。然而，錢(qián)變成了防止盜竊的數(shù)字。

最大的變化就是年輕人不需要現(xiàn)金了，當(dāng)然年輕人是被掏空了。首先我們來(lái)回顧一下幾年前的整個(gè)銀行業(yè)務(wù)。支行網(wǎng)點(diǎn)隨處可見(jiàn)，ATM機(jī)隨處可見(jiàn)，大堂里擠滿了等待辦理業(yè)務(wù)的顧客。有一次因?yàn)殄X(qián)包丟了去支行辦了張新的銀行卡，我活生生的坐了3個(gè)小時(shí)。但是現(xiàn)在呢？支行網(wǎng)點(diǎn)大面積關(guān)門(mén)，ATM機(jī)更慘，大面積拆遷。一家世界級(jí)的老東家銀行，因?yàn)樵趪?guó)內(nèi)鋪設(shè)一臺(tái)ATM機(jī)一個(gè)月要花6萬(wàn)元，卻不能帶來(lái)什么實(shí)質(zhì)性的收益，所以無(wú)奈拆除了一批。

曾經(jīng)靠制造ATM機(jī)發(fā)家的少數(shù)上市公司NoNoNo，日子也不好過(guò)。當(dāng)然，經(jīng)過(guò)內(nèi)部調(diào)整，略有好轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，比如皇家銀行。當(dāng)然以上只是表面的，還有支付鮑給銀行業(yè)內(nèi)帶來(lái)的沖擊。我們?cè)偕钊肟纯雌渌矫妫屻y行“損失慘重”。如果你定期存過(guò)余額寶，應(yīng)該會(huì)有一些大概的了解。如果只存一年，收益率在2%左右。如果你在銀行存了100萬(wàn)，第二年就能拿到2萬(wàn)。

Mobile 支付的便捷管理:用戶可以隨時(shí)隨地在手機(jī)上進(jìn)行各種支付活動(dòng)，用查詢、轉(zhuǎn)賬、支付、充值等功能管理個(gè)人賬戶，用戶還可以隨時(shí)了解自己的消費(fèi)信息。這為用戶的生活提供了極大的便利，也更方便用戶管理個(gè)人賬戶。手機(jī)支付Mobile支付的缺點(diǎn)有很大的安全隱患:由于手機(jī)支付發(fā)展迅速，安全體系不完善，容易受到木馬和黑客的攻擊。但是手機(jī)支付平臺(tái)有大量的個(gè)人用戶。

移動(dòng)支付類(lèi)別:根據(jù)支付的大小，移動(dòng)支付可分為小支付和大支付。小額支付業(yè)務(wù)是指運(yùn)營(yíng)商與銀行合作建立預(yù)付費(fèi)用賬戶，用戶通過(guò)移動(dòng)通信平臺(tái)發(fā)送轉(zhuǎn)賬指令支付費(fèi)用。大額支付是指用戶的銀行賬戶與手機(jī)號(hào)碼綁定，用戶通過(guò)各種方式在與手機(jī)綁定的銀行卡上進(jìn)行交易。

ATM曾經(jīng)遍布大街小巷，成為金融領(lǐng)域一道亮麗的風(fēng)景線。銀行自動(dòng)取款機(jī)的市場(chǎng)份額是業(yè)務(wù)輻射能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，而大眾則樂(lè)于能夠隨時(shí)存取現(xiàn)金。銀行ATM的快速發(fā)展源于金融科技的發(fā)展，即隨著信用卡和銀行卡的廣泛應(yīng)用而迅速擴(kuò)張，但也是因?yàn)榻鹑诳萍嫉陌l(fā)展，尤其是以掃碼為主的手機(jī)支付的普及，以及現(xiàn)金的應(yīng)用。

首先，隨著移動(dòng)支付的興起，國(guó)內(nèi)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和ATM機(jī)呈現(xiàn)出大幅收縮的格局。雖然現(xiàn)在說(shuō)ATM退出歷史舞臺(tái)還為時(shí)過(guò)早，但隨著銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的收縮，已經(jīng)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。從擴(kuò)張布局到收縮防御，根據(jù)央行最新公布的《2020 支付系統(tǒng)運(yùn)行總體情況》顯示，到2020年底，ATM機(jī)101.39萬(wàn)臺(tái)，比2019年底減少8.39萬(wàn)臺(tái)。

互聯(lián)網(wǎng)的巨大發(fā)展，銀行 The 沖擊認(rèn)為這沖擊可以概括為三個(gè)方面。1.對(duì)于商務(wù)銀行商務(wù)沖擊。就互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)而言，無(wú)論是第三方支付還是貸款融資平臺(tái)，都有相當(dāng)一部分互聯(lián)網(wǎng)公司在不斷從非金融領(lǐng)域向金融領(lǐng)域滲透，對(duì)銀行的傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)造成不同程度的沖擊。2.目前有相當(dāng)一部分客戶是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)上的電子商務(wù)或者融資平臺(tái)直接競(jìng)爭(zhēng)的，這不僅導(dǎo)致了金融脫媒，也隔離了客戶銀行。

3.雖然互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)做了很多嘗試，但目前還不能從根本上撼動(dòng)商業(yè)銀行的地位，但對(duì)人們的觀念和輿論還是有很大影響的。這是社會(huì)輿論和觀念對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)提出的新需求，也會(huì)給商業(yè)帶來(lái)一定的銀行。雖然銀行已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)公司的金融嘗試帶來(lái)了一定的沖擊但是在某種程度上也是對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一些盲點(diǎn)，所以還是有非常積極的作用。

以“支付Bao”支付為代表的第三方專(zhuān)注于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的電子商務(wù)支付，以免費(fèi)轉(zhuǎn)賬等服務(wù)的便利性帶來(lái)了大量用戶。對(duì)銀行 支付的線下業(yè)務(wù)沒(méi)有明顯影響。然而，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，支付 Bao所培養(yǎng)的用戶習(xí)慣使得用戶對(duì)便利性的需求越來(lái)越多，因?yàn)殂y行并沒(méi)有為安全性提供同樣的便利性。隨著支付寶在2014年、2015年大規(guī)模的線下O2O嘗試，線下小支付應(yīng)用場(chǎng)景越來(lái)越多，逐漸引起部分線下銀行商家。

支付 Bao最初是作為解決淘寶網(wǎng)上交易安全的功能而設(shè)計(jì)的。第一，使用“第三方擔(dān)保交易模式”。2004年12月獨(dú)立成立，作為淘寶業(yè)務(wù)中誕生的a 支付工具，國(guó)內(nèi)電子商務(wù)的發(fā)展，尤其是淘寶的快速成長(zhǎng)，帶來(lái)了支付寶的快速成長(zhǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代支付寶的業(yè)務(wù)一直處于電商的場(chǎng)景支付，在支付寶的資金沉淀量并不多。然而，這種情況在2013 支付 Bao中發(fā)生了改變。

你可以從這幾個(gè)方面進(jìn)行分析研究?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)也改變了銀行專(zhuān)屬資金支付的格局，為客戶提供了更多的選擇?，F(xiàn)在比較進(jìn)步的是以支付Bao支付Mobile支付為代表的第三方，從無(wú)到有的有序發(fā)展，不再局限于我的互聯(lián)網(wǎng)上的電子商務(wù)交易，延伸到傳統(tǒng)的水電暖支付、信用卡還款。以支付寶、微信、財(cái)付通支付為代表的第三方移動(dòng)占據(jù)了80%的市場(chǎng)份額，已經(jīng)超過(guò)了銀聯(lián)和銀行 支付的網(wǎng)銀。

讓盈利抓住用戶，優(yōu)化用戶體驗(yàn)。目前，電子商務(wù)正處于快速發(fā)展階段，第三方支付的市場(chǎng)規(guī)模越來(lái)越大，第三方支付平臺(tái)的業(yè)務(wù)與商銀行部分重疊，可以排擠和替代商銀行的中間業(yè)務(wù)，屏蔽商銀行的客戶信息，分流商。業(yè)務(wù)銀行可以全面介入電子支付市場(chǎng)，搭建優(yōu)秀的線上支付平臺(tái)，發(fā)展高效的零售業(yè)務(wù)，提升線上銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，控制第三方。