商業(yè)銀行發(fā)動(dòng)(【答案】:A、B、E 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)營業(yè)管理暫行辦法規(guī)定商業(yè)銀行發(fā)動(dòng)以下個(gè)人。①保證收益理財(cái)-2/；②為個(gè)人理財(cái)企業(yè)設(shè)計(jì)的保證收益的新型投資產(chǎn)品；③其他需要經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
1、個(gè)人 理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類
1.1.1個(gè)人理財(cái)企業(yè)的概念1。個(gè)人理財(cái)商務(wù)商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活動(dòng)。2.專業(yè)服務(wù)活動(dòng)的特點(diǎn)是兩種類型的咨詢；值得信賴的天性。3.商業(yè)銀行不從事證券和信托業(yè)務(wù)。1.1.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類根據(jù)管理運(yùn)作模式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)咨詢服務(wù)和理財(cái)綜合服務(wù)。1.理財(cái)咨詢服務(wù)商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推廣等專業(yè)服務(wù)。
2、保證收益 理財(cái) 計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品
理財(cái)產(chǎn)品分為①保證收益理財(cái) 計(jì)劃銀行承諾按照約定條件向客戶支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行承諾按照約定條件向客戶支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行與客戶根據(jù)合同約定進(jìn)行分配。由于保證收益理財(cái)-2/可能被商業(yè)銀行用作高息存款和規(guī)模擴(kuò)張的手段，因此會(huì)規(guī)避利率管制，進(jìn)行不正當(dāng)競爭，因?yàn)楸O(jiān)管部門對保證收益理財(cái)6
商業(yè)銀行不要向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。②非保本收益理財(cái)-2/進(jìn)一步分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)-2/和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)-2。保本浮動(dòng)收益理財(cái)-2/銀行保證按約定條件向客戶支付本金，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并根據(jù)實(shí)際投資收益確定客戶的實(shí)際收益計(jì)劃。
3、按照規(guī)定, 商業(yè)銀行開展(
【答案】:A、B、E商業(yè)銀行Personal理財(cái) business管理暫行辦法第四十六條規(guī)定商業(yè)銀行以下個(gè)人理財(cái)Business，①保證收益理財(cái)-2/；②為個(gè)人理財(cái)企業(yè)設(shè)計(jì)的保證收益的新型投資產(chǎn)品；③其他需要經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、下列關(guān)于 商業(yè)銀行 理財(cái)業(yè)務(wù)的做法,正確的是(D答案解析:中國銀監(jiān)會(huì)制定商業(yè)銀行-1/業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法如下:第一章總則第一條為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理，促進(jìn)個(gè)人。第二條本辦法所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行向個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活動(dòng)。
商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策變相高息吸收存款。第四條商業(yè)銀行Personal理財(cái)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則審慎負(fù)責(zé)地開展業(yè)務(wù)。第五條商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理制度。第六條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱中國銀監(jiān)會(huì))依照本辦法及相關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行individual理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。
5、 商業(yè)銀行個(gè)人 理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的管理，促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和中華人民共和國-第二條本辦法所稱“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)第三條商業(yè)銀行Personal理財(cái)開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定。
第四條商業(yè)銀行Personal理財(cái)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則審慎負(fù)責(zé)地開展業(yè)務(wù)。第五條商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理制度，第六條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱中國銀監(jiān)會(huì))依照本辦法及相關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行individual理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。第二章分類與定義第七條商業(yè)銀行Personal理財(cái)業(yè)務(wù)根據(jù)管理運(yùn)營模式的不同分為理財(cái)咨詢服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
