假如中國人現(xiàn)在都不存錢了，都開始把錢花個精光，誰來負(fù)責(zé)中國人的開支。為什么美國人還是敢大膽消費呢，誠然，美國人喜歡超前消費并不僅僅是因為他們有錢，很多人都應(yīng)該聽過美國老太太和中國老太太的故事，謝邀，與其說國人越來越喜歡存款，不如說國人本就喜歡錢，舊社會的地主老財在自家墻角挖個小坑埋缸金子是司空見慣的事情。

1、中國人喜歡存錢，美國人卻喜歡超前消費，為什么？

很多人都應(yīng)該聽過美國老太太和中國老太太的故事：美國老太太貸款買房，先享受后還款，超前消費；中國老太太全款買房，先攢錢后買房，量入為出。誠然，美國人喜歡超前消費并不僅僅是因為他們有錢，1、美國征信體系和金融體系完善。在國內(nèi)，可能年輕人比較偏向于超前消費，但是在美國相當(dāng)普遍，根據(jù)中國人民銀行2017年9月發(fā)布的支付報告顯示：我國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量共計5.2億張，人均持有信用卡0.34張。

相比之下，美國人均持有2.9張信用卡，是中國人均持有信用卡數(shù)量的8.5倍，美國人使用信用卡透支消費很大程度上是宏觀環(huán)境培養(yǎng)出來的，就和國人使用移動支付一樣，美國人買房買車買菜都用信用卡，中國人也是買菜買早點也用微信支付寶。美國銀行為了培養(yǎng)民眾刷卡消費的習(xí)慣，推出各種福利政策：比如開卡福利、返現(xiàn)福利、消費優(yōu)惠等，

國內(nèi)的支付巨頭們也正在做，消費之后有額外鼓勵金、搖一搖抽獎等。但是為什么美國人還是敢大膽消費呢？因為他們的征信系統(tǒng)強(qiáng)大，根據(jù)央行征信系統(tǒng)信息顯示，截止2016年底，中國約有5億人沒有征信記錄，無法享受正規(guī)的金融服務(wù)。在美國，只有5000萬成年人沒有征信記錄，其次，他們的金融體系完善，貸款的渠道遠(yuǎn)超儲蓄的渠道，如果換做是你，你是更愿意把錢放在唯一一家存錢銀行，還是從其他9家貸款銀行中任選其一呢？2、美國人的福利體系完善。

常常會聽到子女對老人這樣說：平時別太省，使勁花，只要您不生病，就為我們省了大錢，為啥會說出這句話？不是因為人們有錢了，而是國人被教育、醫(yī)療和住房問題壓得喘不過氣。在國內(nèi)，一場大病足以讓一個中產(chǎn)家庭一夜回到解放前，所以中國人哪怕平時省點，也一定要留一些保命的錢在手上，但美國就不一樣了。美國的社會保障體系無論是覆蓋水平、完善程度都優(yōu)于中國，

以美國的養(yǎng)老保險制度為例，根據(jù)GOBankingRates的調(diào)查顯示，半數(shù)美國人沒有為自己預(yù)留養(yǎng)老金，主要依靠保險制度。以2016年美國聯(lián)邦政府統(tǒng)籌的社會保障基金為例，達(dá)到正常退休年齡的美國人每月退休金最低約800美元（按2016年匯率，約合人民幣5280元），最高約2600美元（約合人民幣17160元），遠(yuǎn)超我國平均水平，

3、極低的儲蓄利率。當(dāng)前美國經(jīng)過多次加息后到現(xiàn)在的1.75%-2%的水平，而在此前很長一段時間內(nèi)都維持在0.25%-0.5%之間的極低利率水平，而美國的CPI卻長時間跑贏存款利率，在這種情況下，錢不拿來消費或投資，就意味著損失，因此從這點來看刺激了美國的超前消費。其實在當(dāng)前的國內(nèi)，這種現(xiàn)象也開始普遍，

國內(nèi)的利率也降至現(xiàn)在的1.5%的超低水平，而CPI卻高居不下，因此國人也開始有節(jié)制的加大消費。4、美元體系的強(qiáng)大使得美國能購買來自全球的廉價商品，全球大宗商品都是以美元計價的，因此美國可以通過利率、發(fā)債、貨幣寬松等手段來影響美元的強(qiáng)弱，進(jìn)而影響大宗商品的價格。另外，由于美國的工業(yè)發(fā)達(dá)，高端產(chǎn)品往往是賣方市場，就美國這一家，你愛買不買，

因此從這點來說，美國總是利潤的大頭，這里賺得多，還花得少。詳見問答《美國那么發(fā)達(dá)為什么物價那么低？》（微信公眾號：小白讀財經(jīng)，可查看）最后我想提一下關(guān)于消費文化的事，很多人說美國人骨子里就有消費文化，我不太贊同。1、所謂消費文化的形成，都是社會發(fā)展后期，在人民有錢了、滿足溫飽問題之后的事，如果現(xiàn)在吃不飽飯、看不起病，那還談個屁文化啊，

2、物質(zhì)消費是人的本性，與中美差異關(guān)系不大。超前消費是為了滿足虛榮心和享受，只要給你錢，誰都會這么做，3、美國也有相當(dāng)一部分人忍受著高藥價和差勁的社會福利，甚至跑到墨西哥去買抗癌藥（有真實紀(jì)錄片記載的），所以咱們看到的只是美國的一面，就像我們經(jīng)常只看到一線城市的超前消費觀一樣，4、超前消費是每個（準(zhǔn)）發(fā)達(dá)國家必須經(jīng)歷的過程，美國消費文化的形成是早在上世紀(jì)工業(yè)革命之后，而中國消費文化的形成也基本是在改革開放基本成熟后，與發(fā)展時期有關(guān)，與中美人民的性格無關(guān)。