消費(fèi)金融僅僅是與居民消費(fèi)相關(guān)的金融服務(wù)，如商品分期、現(xiàn)金借款等；而P2P不僅能做消費(fèi)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)，還可做企業(yè)經(jīng)營、供應(yīng)鏈等消費(fèi)金融不能做的業(yè)務(wù)。其中消費(fèi)不包括購買房屋和汽車，也就是消費(fèi)金融業(yè)務(wù)很難涉及車房相關(guān)業(yè)務(wù)，平安銀行獲得了消費(fèi)金融牌照，自此獲得了可以合法放高息貸款的金融牌照。

1、p2p金融和消費(fèi)金融有什么區(qū)別？

如果僅從業(yè)務(wù)內(nèi)容上來看，P2P與消費(fèi)金融是包含與被包含的關(guān)系。消費(fèi)金融僅僅是與居民消費(fèi)相關(guān)的金融服務(wù)，如商品分期、現(xiàn)金借款等；而P2P不僅能做消費(fèi)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)，還可做企業(yè)經(jīng)營、供應(yīng)鏈等消費(fèi)金融不能做的業(yè)務(wù)，今天我們主要從P2P和消費(fèi)金融公司作為不同獨(dú)立法人實(shí)體來介紹二者的區(qū)別。監(jiān)管不同消費(fèi)金融公司是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)并受其監(jiān)管的非銀行金融公司，銀監(jiān)會(huì)是其最主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)消費(fèi)金融公司的注冊(cè)資本、杠桿比率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率等做了嚴(yán)格的要求，

P2P的監(jiān)管體系則較為復(fù)雜，主要是互金協(xié)會(huì)、地方金融局和銀保監(jiān)會(huì)，其中，互金協(xié)會(huì)只是行業(yè)自律，銀保監(jiān)會(huì)制定相關(guān)監(jiān)管制度，地方金融局負(fù)責(zé)執(zhí)行有關(guān)地方金融監(jiān)督的政策和法律法規(guī)，負(fù)責(zé)所屬地類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。目前P2P都沒有經(jīng)過監(jiān)管批準(zhǔn)，正在進(jìn)行合規(guī)備案工作，業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)消費(fèi)金融公司的主營業(yè)務(wù)是發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，其實(shí)質(zhì)就是一個(gè)專業(yè)貸款公司。

而P2P（peertopeer），字面意思點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借款，P2P平臺(tái)提供的是金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)，撮合借貸雙方，其實(shí)質(zhì)是貸款中介，業(yè)務(wù)范圍根據(jù)《消費(fèi)金融試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

其中消費(fèi)不包括購買房屋和汽車，也就是消費(fèi)金融業(yè)務(wù)很難涉及車房相關(guān)業(yè)務(wù)，此外，消費(fèi)金融公司單筆貸款金額不能超過20萬元。P2P合規(guī)意義上作為貸款中介僅提供借貸信息和撮合業(yè)務(wù)，但實(shí)際操作中眾多P2P公司業(yè)務(wù)也涉及貸款業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍不僅僅局限于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，還涉及企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍比消費(fèi)金融公司廣，其借款金額，個(gè)人最高20萬元，企業(yè)100萬元，

資金來源按照《消費(fèi)金融試點(diǎn)管理辦法》對(duì)消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定，消費(fèi)金融公司發(fā)放貸款的資金，除了實(shí)收資本金，還可以是股東存款、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券（如ABS），資金來源較多。P2P的資金來源則比較單一，主要是平臺(tái)募集出借人的出借資金，一些平臺(tái)也與銀行、消金、信托等金融機(jī)構(gòu)合作，引入持牌機(jī)構(gòu)資金彌補(bǔ)平臺(tái)資金的不足。

2、近日中國平安保險(xiǎn)獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)獲得消費(fèi)金融牌照，請(qǐng)問什么是消費(fèi)金融？具體業(yè)務(wù)是什么？

平安銀行獲得了消費(fèi)金融牌照，自此獲得了可以合法放高息貸款的金融牌照，對(duì)于平安銀行是件大喜事，成功擴(kuò)張了金融版圖。但對(duì)于無數(shù)借款人來說，平安銀行再也不需要通過平安普惠來遮遮掩掩的發(fā)放高息貸款，從此可以正大光明的發(fā)放高息貸款了，你說是個(gè)好事還是壞事呢？消費(fèi)金融業(yè)務(wù)是指?jìng)€(gè)人除了購房購車之外的大宗商品消費(fèi)時(shí)，資金不足向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的分期還款信貸業(yè)務(wù)。

一般來說這種分期還款都是以等額本息的形式進(jìn)行還款，分期期限一般不超過60個(gè)月，那么可以看出消費(fèi)分期業(yè)務(wù)就是一個(gè)個(gè)人信用放款分期業(yè)務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)金融沒有發(fā)展起來之前，一般銀行都不愿意做此項(xiàng)業(yè)務(wù)，同時(shí)銀保監(jiān)會(huì)也沒有針對(duì)個(gè)人信用分期業(yè)務(wù)進(jìn)行牌照管理。捷信是中國第1個(gè)獲得消費(fèi)金融牌照的金融機(jī)構(gòu)，之后銀保監(jiān)會(huì)又陸續(xù)共發(fā)放了28張消費(fèi)金融牌照，此次平安銀行和小米又獲得了兩張，那么就總共有30家，

在拿到銀保監(jiān)會(huì)牌照之后，他們就有了合法的個(gè)人信貸放款資格。但是截止目前，又有多少家個(gè)人放款業(yè)務(wù)是在合規(guī)經(jīng)營呢？一個(gè)真正業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營的消費(fèi)金融公司，應(yīng)該做到利率也不是特別高，催收也相對(duì)合規(guī)化，沒有太多的投訴，但是很遺憾，目前還真沒有幾家，我們聽到的到處都是投訴和怨言，例如捷信的高利息和暴力催收遠(yuǎn)近聞名，馬上金融的套路也是一個(gè)接一個(gè)，湖北消金和中原消金也是利率相對(duì)很高。