商業(yè)養(yǎng)老保險的種類商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品很多，但是基本形態(tài)都差不多。要基礎(chǔ)的社會養(yǎng)老保險＋推進企業(yè)年金＋推薦個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險三駕馬車并行，商業(yè)養(yǎng)老保險的作用商業(yè)養(yǎng)老保險是現(xiàn)有社保養(yǎng)老體系的有效補充，不僅是你姐姐呼吁你買商業(yè)養(yǎng)老保險，國家也在呼吁。

1、有職工養(yǎng)老保險，老姐還要我買商業(yè)養(yǎng)老保險，為什么？

因為現(xiàn)在老齡化越來越嚴重，而出生率卻越來越低。職工養(yǎng)老保險的本質(zhì)是工作的一代人養(yǎng)退休的一代人，而隨著老齡化的日益嚴重，老年人越來越多，隨著少子化的日益嚴重，工作的人卻越來越少。如果單純靠職工養(yǎng)老保險，我們無法過上優(yōu)質(zhì)的老年生活，所以不僅是你姐姐呼吁你買商業(yè)養(yǎng)老保險，國家也在呼吁：要基礎(chǔ)的社會養(yǎng)老保險＋推進企業(yè)年金＋推薦個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險三駕馬車并行。

2、商業(yè)養(yǎng)老保險到底值不值得買？

這么說吧！作為一個從業(yè)者來說，經(jīng)常勸各種人買保險，后來發(fā)現(xiàn)你勸沒用，他總覺得你掙他多少錢，后來就抱著愛買不買吧，畢竟未來領(lǐng)錢的也不是我！商業(yè)養(yǎng)老保險的作用商業(yè)養(yǎng)老保險是現(xiàn)有社保養(yǎng)老體系的有效補充，我們現(xiàn)在的社會養(yǎng)老體系正在從“養(yǎng)兒防老”的思想中擺脫出來，逐步的開始配合國家政策購買社保養(yǎng)老。但是社保的養(yǎng)老替代率大概在40%左右，遠遠不能滿足正常的養(yǎng)老需求，急需有其他的養(yǎng)老方式介入做補充！試想一下，在退休之前每個月的收入是10000元，退休后變成了4000元，給誰也有點兒受不了，瞬間就覺得自己窮了，

如果有商業(yè)養(yǎng)老保險，可以通過商業(yè)養(yǎng)老保險有效的補充社保養(yǎng)老的不足，讓老年之后的你在衣食無憂的基礎(chǔ)上還有余錢做一些其他的事情。商業(yè)養(yǎng)老保險的種類商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品很多，但是基本形態(tài)都差不多，企業(yè)年金保險：很多人以為企業(yè)年金是屬于社保體系里面的，其實不是。企業(yè)年金是由企業(yè)和個人共同出資購買的商業(yè)養(yǎng)老保險年金保險，

一般企業(yè)年金的交費不超過企業(yè)總工資的12%！其中個人交納不超過總工資的4%部分享受稅優(yōu)政策，企業(yè)交納不超過總工資8%部分享受稅優(yōu)政策。企業(yè)年金保險的交費是和自己工作的時間有關(guān)系的，領(lǐng)取的時候需要按照退休年齡計算，和社保養(yǎng)老的個人賬戶領(lǐng)取計算方式差不多，企業(yè)年金現(xiàn)在在我國的企業(yè)中覆蓋率不超過10%！很多企業(yè)沒有這一項，覆蓋率亟待改善！商業(yè)年金保險就是人們常說的理財險，按照合同返還型的產(chǎn)品。

現(xiàn)在此類返還型產(chǎn)品最早的返還時間為五年，返還的方式包括依照所交保費返還，依照購買保額返還。返還的資金可以選擇現(xiàn)金領(lǐng)取，也可以選擇累積生息，還可以和萬能賬戶相結(jié)合，可以將返還的資金進去萬能賬戶，享受更好的收益，在未來養(yǎng)老的時候有一個不錯的資金積累，還有一個其他的養(yǎng)老年金保險，但是都不是主流就不再一一介紹！購買商業(yè)養(yǎng)老保險的注意事項企業(yè)年金保險由不得個人決定，一般都是由企業(yè)和保險公司簽訂合同，員工只有權(quán)決定是參與還是不參與！個人購買的商業(yè)保險需要注意的就是交費年期，領(lǐng)取方式，萬能賬戶的保底利率。

交費年期越短越好，短期交費可以讓資金快速積累，而且可以讓自己在人生順境的時候就完成養(yǎng)老補充積累。缺點就是需要的資金量比較大，領(lǐng)取方式也是越早越好，這筆錢可以累計生息，可以進入萬能賬戶。無論是哪一種當(dāng)時，也都是一個道理越早拿到錢進入萬能賬戶越能享受保險復(fù)利帶來的收益！如果有萬能賬戶，聯(lián)系看看保底利率，如果在2.5以下，就不要考慮了，太低?。?！老炮建議：如果經(jīng)濟允許建議購置一些商業(yè)的養(yǎng)老保險，

3、靈活就業(yè)人員是買社保好還是買一份商業(yè)養(yǎng)老保險好？為什么？

感謝邀請，感謝樓主的提問。樓主您好，靈活就業(yè)人員首先就是可以去購買職工社保的，那么是不牽扯購買商業(yè)養(yǎng)老保險的一個問題，也就是說你的這個職工社保完全是可以通過靈活就業(yè)的形式繼續(xù)購買，這是沒有任何問題的，不過靈活就業(yè)在購買社保的過程中，是需要你全額繳納所有的社保費用，他和企業(yè)在職職工，有一個最大的區(qū)別就是繳費數(shù)額上是不相同的。