現(xiàn)在余額寶等理財產(chǎn)品沖擊，支付寶和微信支付對有多大銀行業(yè)沖擊銀行業(yè)？看余額保對銀行的影響需要什么指標(biāo)？如果余額寶的資本如此巨大，讓銀行望而生畏，依靠銀行生存的支付寶可能會被銀行封殺。畢竟支付寶的支付系統(tǒng)是建立在各大銀行的系統(tǒng)之上的。

余額寶實(shí)際上是貨幣基金，其影響主要是抬高銀行的吸儲成本，降低銀行的利潤。我也很好奇有誰能用官方語言提出這樣的書面問題。這是你的作業(yè)還是你的研究？你好！關(guān)于你關(guān)于余額 Bao的問題，我來展開如下:首先你要知道，馬云的余額 Bao是針對一個銀行壟斷集團(tuán)的，這個龐大的集團(tuán)會拼命阻止有關(guān)部門批準(zhǔn)余額 Bao，所以余額 Bao。而且，對于銀行壟斷集團(tuán)來說，阿里巴巴根本不是對手。余額包的背景和支持者都是國家最高領(lǐng)導(dǎo)班子中的“改革派”。余額鮑只是改革派改革的工具和馬前卒。如果不是這個特殊的時代，余額包根本不會被批。

最大的變化就是年輕人不需要現(xiàn)金了，當(dāng)然年輕人是被掏空了。首先我們來回顧一下幾年前的整個銀行業(yè)吧。支行網(wǎng)點(diǎn)隨處可見，ATM機(jī)隨處可見，大堂里擠滿了等待辦理業(yè)務(wù)的顧客。有一次因?yàn)閬G了錢包去支行補(bǔ)銀行卡，我活活坐了3個小時。但是現(xiàn)在呢？支行網(wǎng)點(diǎn)大面積關(guān)門，ATM機(jī)更慘，大面積拆遷。老東家的一家世界級銀行，因?yàn)樵趪鴥?nèi)鋪設(shè)一臺ATM每月要花6萬，卻不能帶來什么實(shí)質(zhì)性的收益，無奈之下拆了一批。

曾經(jīng)靠制造ATM機(jī)發(fā)家的少數(shù)上市公司NoNoNo，日子也不好過。當(dāng)然，經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整，略有好轉(zhuǎn)的趨勢，比如皇家銀行。當(dāng)然以上只是表面，支付寶帶了一些銀行業(yè)。我們再深入了解一下，還有哪些方面讓銀行“損失慘重”。余額 Bao如果你去過某個存款所存款，應(yīng)該會有一些大概的了解。如果只存一年，收益率在2%左右。如果你在銀行存100萬，第二年就能拿到2萬。

A: 1。對于銀行來說，存款準(zhǔn)備金不足會影響貸款規(guī)模，銀行間競爭加劇，收益減少。2、房地產(chǎn)貸款不足，需要拓寬貸款渠道，從而增加貸款成本。3、貸款門檻提高，利率提高。4.不會造成貸款困難，因?yàn)橘J款方式的增加可能會提高銀行的效率，因?yàn)楦偁幎档唾J款門檻。這里和3沒有沖突，因?yàn)殂y行錢荒會抬高門檻和利率，從銀行的角度來說是不利因素。

夢想總會實(shí)現(xiàn)。如果它們成真了呢？馬云曾經(jīng)說過，如果銀行不改變，那我們就改變銀行。沒想到，真的成真了！4月24日，田弘基金發(fā)布報告:支付寶軟件提供的理財服務(wù)和田弘基金運(yùn)作的“余額寶”公募規(guī)模已達(dá)1.14萬億元，其中大部分來自個人投資者，用戶數(shù)已超過3億。余額寶資產(chǎn)突破萬億規(guī)模，馬云卻自爆，莫名其妙花光了。昨天，4月23日，馬云在河南出席中國綠公司年會。在會上回答記者提問時，他爆出一句金句:感覺自己還是一無所有，沒時間花錢。

【天搜科技】有個有趣的發(fā)現(xiàn)。今年以來，余額寶7日年化收益率一直穩(wěn)中有升。4月以來，天天7日年化收益率一直在3.9%以上，最高達(dá)到3.965%。難怪四大行討厭馬云！報告還顯示，2016年末，余額寶的資產(chǎn)凈值為8083億元。也就是說，今年一季度余額寶的資產(chǎn)凈值增加了3000多億元，增加幅度超過40%。

支付寶強(qiáng)大的資金吸納能力早已成為金融機(jī)構(gòu)的禁忌。按照貨到付款的模式，支付寶的沉淀資金保守估計超過百億元。雖然支付寶不需要向這些沉淀資金的所有者支付利息，但支付寶不會讓這筆錢白白躺在自己的賬戶里。在目前的政策下，支付寶可以通過購買銀行的協(xié)議存款，通過這種低風(fēng)險的短期借貸機(jī)會進(jìn)行套利。支付寶余額寶實(shí)際上是將用戶閑置的活期存款吸引到支付寶余額寶，方便用戶在淘寶上購物，這在一定程度上會危及銀行的利益。

吸引客戶將資金從銀行轉(zhuǎn)移到支付寶，意味著支付寶有能力“吸儲”，與銀行形成良性競爭關(guān)系。如果余額寶的資本如此巨大，讓銀行望而生畏，依靠銀行生存的支付寶可能會被銀行封殺。畢竟支付寶的支付系統(tǒng)是建立在各大銀行的系統(tǒng)之上的。而這可能也是余額寶低調(diào)上線的一個原因。

支付寶和微信支付對銀行業(yè) 沖擊還是比較大的。2016年7月，12家銀行聯(lián)手，通過電子渠道免費(fèi)轉(zhuǎn)賬。支付寶和微信是作為新的支付方式出現(xiàn)的，優(yōu)于傳統(tǒng)支付的主要是用戶體驗(yàn)，比如方便、快捷、安全，其次是增值服務(wù)，比如支付完成后。系統(tǒng)可以形成自動對賬和記賬記錄，給用戶的消費(fèi)和銷售帶來極大的便利，而這恰恰是傳統(tǒng)銀行的軟肋。

延伸信息:支付寶和微信支付介紹如下:從銀行卡到支付寶，微信限額，手續(xù)費(fèi)等。此外，該行還做了以下規(guī)劃調(diào)整:充分借鑒他人優(yōu)勢產(chǎn)品，以余額 Bao為例，該行加大市場調(diào)研力度，加上自身在經(jīng)營存款方面的先天優(yōu)勢，很快推出了類似產(chǎn)品。比如網(wǎng)銀可以實(shí)現(xiàn)活期存款賬戶余額自動申購T 0贖回貨幣基金，拓展T 0貨幣基金的支付功能。

你問的問題真的很專業(yè)！美國作為世界上和工業(yè)上非常發(fā)達(dá)的國家，銀行機(jī)構(gòu)的利率管理和其他國家是不一樣的，從自由到管制，再從管制到自由。而且利率市場化的實(shí)施比其他發(fā)達(dá)國家更加謹(jǐn)慎。利率市場化后對于美國經(jīng)濟(jì)金融體系和制度也有不同的特點(diǎn)，對于正在推進(jìn)利率市場化的人，從美國利率市場化的進(jìn)程來看，可能會有所啟發(fā)。一、自由管制與自由利率市場化進(jìn)程20世紀(jì)60年代，美國通貨膨脹率上升，市場利率開始明顯上升，有時超過存款利率上限。

1。不要把支付寶的余額寶業(yè)務(wù)和銀行的存款業(yè)務(wù)相提并論，他們不在同一個緯度；2.余額寶其實(shí)是通過支付寶買T 0貨幣基金。買貨幣基金的方式很多，不僅僅是銀行渠道，當(dāng)然會對銀行造成一定影響；3.從銀行的存款業(yè)務(wù)來看，不會有太大影響，畢竟在中國，這個存款的用戶還是會存款的，有存款的用戶不會把存款轉(zhuǎn)到支付寶的賬戶上。