為了保持資產(chǎn)良好的流動(dòng)性，商業(yè)銀行設(shè)置了三個(gè)防線:第一個(gè)防線 is 商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金，是完全流動(dòng)的資產(chǎn)，可以隨時(shí)滿足客戶的支付需求；第二道 防線是商業(yè)銀行高流動(dòng)性存款或債權(quán)。什么...為了保持資產(chǎn)良好的流動(dòng)性，商業(yè)銀行設(shè)置了三個(gè)防線:第一個(gè)防線是商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金，是一種充分流動(dòng)的資產(chǎn)，可以隨時(shí)滿足客戶的支付需求；第二道 防線是商業(yè)銀行高流動(dòng)性存款或債權(quán)。

為保持資產(chǎn)良好的流動(dòng)性，商業(yè)銀行Three防線:第一防線 Yes 商業(yè)銀行已設(shè)立，為全流動(dòng)性資產(chǎn)，可隨時(shí)滿足客戶的支付需求；第二道 防線是商業(yè)銀行高流動(dòng)性存款或債權(quán)。如存放在央行的存款、存放同業(yè)的資金等。，這些都是商業(yè)銀行可以隨時(shí)調(diào)度的屬性；第三條路防線是商業(yè)銀行流動(dòng)性強(qiáng)的短期有價(jià)證券，如商業(yè)匯票、銀行承兌匯票、國(guó)庫(kù)券、短期同業(yè)拆借等。

【答案】:A、B、C、D、E2015年6月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，明確商業(yè)銀行擬采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施如下:①根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)控指引。加強(qiáng)內(nèi)部控制保障，定期組織內(nèi)部控制有效性專項(xiàng)評(píng)價(jià)，防止貽誤時(shí)機(jī)，堵塞制度漏洞。

經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l線為第一線防線；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)線為第二道防線；審計(jì)監(jiān)督線為第三種方式防線。③加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)提供預(yù)警信息。(4)加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員的操作技能和業(yè)務(wù)水平，培養(yǎng)柜員的崗位安全和自我保護(hù)意識(shí)。⑤加強(qiáng)一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，推動(dòng)崗位監(jiān)督走向?qū)I(yè)化、規(guī)范化，改進(jìn)檢查監(jiān)督方式，充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督職能。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的三種方式防線指預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理、存款保險(xiǎn)制度和緊急救援制度，is 商業(yè)銀行一種防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部制衡和監(jiān)督機(jī)制。目前對(duì)于商業(yè)銀行如何設(shè)置“三路防線”沒(méi)有明確的監(jiān)管要求。但是，企業(yè)管理中各種活動(dòng)對(duì)既定目標(biāo)的偏離和背離是普遍存在的，不僅可能造成風(fēng)險(xiǎn)和損失，還可能引發(fā)刑事案件，甚至導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)。在實(shí)踐中，各種學(xué)派商業(yè)銀行基于對(duì)三島防線的不同理解而設(shè)定不同的防線。

在商業(yè)銀行管理中，哪些環(huán)節(jié)偏離頻率高，風(fēng)險(xiǎn)危害大，應(yīng)設(shè)置在防線的哪里。商業(yè)銀行的管理和控制是圍繞著業(yè)務(wù)操作進(jìn)行的。因此，筆者認(rèn)為，只有從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的角度出發(fā)，才能有效防控業(yè)務(wù)管理中的偏差和風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)展信息由于商業(yè)銀行具有多元化經(jīng)營(yíng)和層級(jí)組織的特點(diǎn)，各分公司、各部門的多元化利益并存，更容易出現(xiàn)因本位主義導(dǎo)致管理活動(dòng)偏離戰(zhàn)略目標(biāo)和總體目標(biāo)的問(wèn)題。

【答案】:C審計(jì)監(jiān)督線作為三線防線，要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題提出整改意見。因此，a項(xiàng)錯(cuò)誤陳述中不存在第四條陳述防線，因此，B項(xiàng)錯(cuò)誤陳述的業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一條線防線，應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任，負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)制度的制定、實(shí)施、日常檢查和持續(xù)改進(jìn)，及時(shí)收集基層機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)防范建議，動(dòng)態(tài)調(diào)整制度、流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，提出修改重要憑證和合同文本等建議。

存款保險(xiǎn)制度由銀行內(nèi)部控制管理第二道財(cái)務(wù)管理與控制防線，而這防線也是銀行財(cái)務(wù)管理中非常重要且不可或缺的監(jiān)督與內(nèi)部制衡防線。下面詳細(xì)介紹一下存款保險(xiǎn)制度。第一，存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)勢(shì)。存款保險(xiǎn)制度是銀行設(shè)立的金融安全監(jiān)管機(jī)制。這一制度的存在，可以使金融體系更加完善和穩(wěn)定，在一定程度上保證存款人的資金安全，在保護(hù)存款人利益的前提下，促進(jìn)銀行間的合法公平競(jìng)爭(zhēng)。是非常好的理財(cái)工具。

雖然存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)勢(shì)顯而易見，但其初衷是保護(hù)存款人的合法利益。但存款保險(xiǎn)制度實(shí)際上需要更多的成本才能實(shí)施，而且在實(shí)施過(guò)程中也可能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，使銀行承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，因此也存在一些缺陷。然而，這一制度總體上仍然利大于弊，因此正在世界上大多數(shù)國(guó)家實(shí)施。第三，中國(guó)存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展。在2012年之前，我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度一直處于向國(guó)外制度學(xué)習(xí)的初級(jí)階段，很多具體制度還沒(méi)有完善。

為保持資產(chǎn)良好的流動(dòng)性，商業(yè)銀行Three防線:First防線Yes商業(yè)銀行已設(shè)立，為全流動(dòng)性資產(chǎn)，可隨時(shí)滿足客戶的支付需求；第二道 防線是商業(yè)銀行高流動(dòng)性存款或債權(quán)。如存放在央行的存款、存放同業(yè)的資金等。，這些都是商業(yè)銀行可以隨時(shí)調(diào)度的屬性；第三條路防線是商業(yè)銀行流動(dòng)性強(qiáng)的短期有價(jià)證券，如商業(yè)匯票、銀行承兌匯票、國(guó)庫(kù)券、短期同業(yè)拆借等。

郵儲(chǔ)銀行反洗錢部第二道 防線為內(nèi)控合規(guī)部。近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)特征，積極開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理，建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制三條途徑防線，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)職責(zé)不同，這三種方式是不同的防線，分別是具體業(yè)務(wù)部門、內(nèi)控合規(guī)部門和內(nèi)部審計(jì)。積極構(gòu)建洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理三條途徑防線，在業(yè)務(wù)條線中從客戶和業(yè)務(wù)源兩方面搶占風(fēng)險(xiǎn)入口，不斷探索和完善風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的反洗錢工作方法、識(shí)別流程和檢查技巧，充分發(fā)揮部門和條線的聯(lián)動(dòng)作用，形成整體合力。

高級(jí)管理層審批洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施，反洗錢部門做好組織協(xié)調(diào)，各條線(部門)和分支機(jī)構(gòu)按照各自職責(zé)密切配合，逐步實(shí)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分析和洗錢類型分析的常態(tài)化和有效性。內(nèi)部審計(jì)部門加強(qiáng)了對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理流程和高管履職有效性的審計(jì)。