以支付寶為代表的第三方支付專注于電商互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的支付，給大量用戶帶來(lái)了轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的便利。對(duì)銀行的線下支付業(yè)務(wù)沒(méi)有明顯影響。但是，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，支付寶培養(yǎng)的用戶習(xí)慣，使得用戶對(duì)便利性的要求越來(lái)越高，因?yàn)殂y行并沒(méi)有為安全提供同樣的便利。隨著支付寶在2014、2015年廣泛的線下O2O嘗試，線下小額支付應(yīng)用場(chǎng)景越來(lái)越多，逐漸造成銀行)的一部分線下支付業(yè)務(wù)。

支付寶最初是作為解決淘寶網(wǎng)上交易安全的功能而設(shè)計(jì)的。第一，使用“第三方擔(dān)保交易模式”。2004年12月獨(dú)立成立，作為誕生于淘寶業(yè)務(wù)的支付工具，國(guó)內(nèi)電子商務(wù)的發(fā)展，尤其是淘寶的快速成長(zhǎng)，帶來(lái)了支付寶的快速成長(zhǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，支付寶的業(yè)務(wù)一直處于電商支付場(chǎng)景，存放在支付寶的資金量并不多。然而，這種情況在2013年的支付寶發(fā)生了改變。

電子商務(wù)總體上拓展了金融的發(fā)展方向，網(wǎng)絡(luò)金融是電子商務(wù)與金融的有效結(jié)合。電子商務(wù)最大的影響就是方便了我們的生活。電子銀行和電子支付非常有利于提高企業(yè)效率，節(jié)省個(gè)人時(shí)間。而且，流行的電子賬單也體現(xiàn)了環(huán)保節(jié)能向無(wú)紙化發(fā)展的理念。相信未來(lái)會(huì)有更深層次的融合和發(fā)展。當(dāng)然，電子商務(wù)要解決的重要問(wèn)題是安全，尤其是金融行業(yè)，交易資金的安全尤為重要；

1。互聯(lián)網(wǎng)金融改變了商業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式銀行 \x0d\x0a近十年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了持續(xù)、快速、穩(wěn)定的發(fā)展，總資產(chǎn)和總負(fù)債年均復(fù)合增長(zhǎng)率近20%。但時(shí)至今日，商業(yè)銀行的發(fā)展模式和盈利模式基本上還是“重投入輕效益、重?cái)?shù)量質(zhì)量、重規(guī)模結(jié)構(gòu)、重速度管理”的傳統(tǒng)粗放型增長(zhǎng)模式，以“一高二低三優(yōu)”為內(nèi)涵的集約化經(jīng)營(yíng)任重道遠(yuǎn)。

從商業(yè)的傳統(tǒng)價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式銀行，由于其客戶主要是對(duì)貸款有穩(wěn)定需求的大型企業(yè)客戶和高端零售客戶，安全、穩(wěn)定、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)是客戶的基本訴求。銀行的價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)，主要是以其專業(yè)的技術(shù)，復(fù)雜的知識(shí)，繁瑣的流程，為客戶提供安全和穩(wěn)定。\x0d\x0a在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，目標(biāo)客戶的類型發(fā)生了變化，客戶的消費(fèi)習(xí)慣和模式不同，其價(jià)值需求行業(yè)發(fā)生了根本性的變化，徹底顛覆了商業(yè)的傳統(tǒng)價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式銀行。

1。電子商務(wù)是信息流、資金流和物流的整合。其中，資金流動(dòng)的方式之一是網(wǎng)絡(luò)銀行。2.網(wǎng)絡(luò)銀行本身就是電子商務(wù)的一種業(yè)務(wù)形式，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)銀行本身也是傳統(tǒng)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)向電子商務(wù)轉(zhuǎn)型的方式。網(wǎng)絡(luò)銀行與互聯(lián)網(wǎng)上的電子商務(wù)密切相關(guān)。網(wǎng)絡(luò)銀行離不開(kāi)電子商務(wù)，電子商務(wù)需要網(wǎng)絡(luò)銀行。兩者在互聯(lián)網(wǎng)上是結(jié)合在一起，互相促進(jìn)，互相提高，共同發(fā)展的。電子商務(wù)離不開(kāi)資金流和網(wǎng)絡(luò)的金融業(yè)務(wù)和服務(wù)銀行。

無(wú)論如何，資金支付結(jié)算系統(tǒng)是完成和實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，也是電子商務(wù)系統(tǒng)極其重要的功能。一方面，電子商務(wù)的發(fā)展需要商家和消費(fèi)者開(kāi)設(shè)賬戶銀行提供金融支付支持，有效實(shí)現(xiàn)支付手段的電子化和網(wǎng)絡(luò)化。不斷擴(kuò)大的信息電子商務(wù)的發(fā)展也給銀行帶來(lái)了機(jī)遇，電子商務(wù)技術(shù)為突破銀行的傳統(tǒng)商業(yè)模式，拓展和延伸銀行的服務(wù)提供了有利的發(fā)展空間。

銀行Department電商的目的主要是三點(diǎn):數(shù)據(jù)、中間業(yè)務(wù)收入、提振股價(jià)。首先也是最重要的，銀行Department電商是積累中小企業(yè)的真實(shí)數(shù)據(jù)，并利用這些數(shù)據(jù)進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)決策。眾所周知，中小企業(yè)很難從銀行獲得貸款。其中一個(gè)重要原因是銀行無(wú)法判斷中小企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，因此無(wú)法準(zhǔn)確判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益。說(shuō)到這里大家都明白了-2電商主要是針對(duì)中小企業(yè)的數(shù)據(jù)。

交易頻率要高；交易比較多；交易的資金量不能太??；2B和2C交易必須完成；交易要真實(shí)，避免以騙取貸款為目的的虛假交易。銀行是電商增加中間業(yè)務(wù)收入的第二個(gè)原因。銀行的中間業(yè)務(wù)收入，簡(jiǎn)而言之可以理解為銀行的非利差收入。沖擊和銀行受制于互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場(chǎng)化的存貸款利差越來(lái)越窄。在存款利率市場(chǎng)化之前，有沒(méi)有可以產(chǎn)生穩(wěn)定中間業(yè)務(wù)收入的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，成為了每一個(gè)銀行都要思考的問(wèn)題。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的不斷滲透，各類互聯(lián)網(wǎng)基金在短時(shí)間內(nèi)吸收了巨量的活期資金，在活期存款、理財(cái)產(chǎn)品、基金中間業(yè)務(wù)等方面搶奪銀行相當(dāng)一部分客戶資源。余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的推出，吸收了商業(yè)銀行的大量流動(dòng)性。余額寶既有商業(yè)銀行定期存款的收益，又有活期存款的支取便利，是商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的有力競(jìng)爭(zhēng)者。從實(shí)際情況來(lái)看，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的推出，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成了致命打擊。

業(yè)務(wù)銀行掌握了金融行業(yè)大部分業(yè)務(wù)渠道和市場(chǎng)資源，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中擁有絕對(duì)話語(yǔ)權(quán)。隨著金融體制改革的不斷推進(jìn)，中國(guó)的商業(yè)銀行市場(chǎng)地位開(kāi)始受到各種新興市場(chǎng)力量沖擊的影響，以第三方支付平臺(tái)為例，商業(yè)銀行支付結(jié)算功能幾乎完全被市場(chǎng)拋棄。各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品明顯動(dòng)搖了商業(yè)銀行的市場(chǎng)地位，余額寶推出以來(lái)，各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭相繼推出以“某寶”命名的現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品。