傳統(tǒng)金融業(yè)如何應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)？如何應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融對-1 銀行的沖擊行業(yè)確實處境艱難。除了年紀(jì)大的，很多人都不做生意了-2，近幾年還算火爆的理財產(chǎn)品，幾乎都受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，銀行行業(yè)也需要不斷的創(chuàng)新，只有創(chuàng)新才能占領(lǐng)市場。

相比銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢主要是線上操作，交易成本低。雖然沒有互聯(lián)網(wǎng)金融公司和商業(yè)銀行的管理費(fèi)對比數(shù)據(jù)，但根據(jù)普華永道的調(diào)查，在美國銀行通過網(wǎng)點(diǎn)完成一筆交易的平均成本為4美元，通過手機(jī)銀行的平均成本為0.19美元，通過網(wǎng)銀的成本為0.09美元。因為互聯(lián)網(wǎng)金融公司的主要交易都是通過互聯(lián)網(wǎng)完成的，基本沒有實體網(wǎng)點(diǎn)，不需要龐大的營銷人員團(tuán)隊。另外流程相對簡單，商務(wù)銀行通常物理網(wǎng)點(diǎn)多，前端營銷人員多，中后臺管理人員多，所以互聯(lián)網(wǎng)金融公司的管理成本相對傳統(tǒng)商務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)P2P公司的業(yè)務(wù)模式主要分為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)(網(wǎng)上基金、保險(保證保險)銷售和融資)和金融互聯(lián)網(wǎng)中介服務(wù)兩大類，其中互聯(lián)網(wǎng)金融的融資服務(wù)實際上是在履行傳統(tǒng)Business銀行的融資功能，即實現(xiàn)儲蓄和投資功能的轉(zhuǎn)變。目前商業(yè)銀行銀行的存負(fù)債業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格監(jiān)管。存款需要向央行繳納20%左右的存款準(zhǔn)備金，貸款余額需要受到75%的存貸比限制。

在金融業(yè)中，商業(yè)銀行占據(jù)主導(dǎo)地位，可以有力地推動國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。商業(yè)銀行類似于普通的工商企業(yè)，經(jīng)營方式獨(dú)立，風(fēng)險完全由自己承擔(dān)，盈虧自負(fù)，不斷增強(qiáng)自我約束能力，在自我平衡中尋求更好的發(fā)展。但是在發(fā)展的過程中，Business 銀行難免會遇到各種各樣的困惑，不得不迎接互聯(lián)網(wǎng)帶來的挑戰(zhàn)。所謂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，是指互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)的結(jié)合，以容納資金。這是一種全新的金融模式，主要有以下三種組織形式；新發(fā)展的小貸公司、第三方支付公司、金融中介。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和社會消費(fèi)模式的翻天覆地的變化，推動了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展。二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀很多學(xué)者都持這樣的觀點(diǎn):現(xiàn)代科技將從根本上影響人類的金融模式。第三種金融模式是資本市場上不同于商業(yè)銀行間接融資和直接融資的全新模式。叫做互聯(lián)網(wǎng)金融。

自從支付寶和微信支付產(chǎn)生以來，銀行行業(yè)面臨著很大的風(fēng)險。如果不是老奶奶的保護(hù)，可能倒閉的就不是一兩家公司了。銀行制度創(chuàng)新比較慢。當(dāng)然，資金安全很重要，但也是時候創(chuàng)新了?，F(xiàn)在社會和各行各業(yè)日新月異，跟不上就意味著被淘汰。我們不應(yīng)該強(qiáng)迫人進(jìn)步，而是要學(xué)會主動進(jìn)步，這樣才能更好的發(fā)展。首先，中國經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，金融風(fēng)險爆發(fā)的概率也在加大。

當(dāng)時江浙等地大量民營企業(yè)倒閉，很多老板跑路甚至跳樓。2013年這股風(fēng)蔓延到東部沿海地區(qū)，江蘇、上海經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑。大量民營企業(yè)倒閉，銀行不良資產(chǎn)快速增加。隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)低迷和企業(yè)信用風(fēng)險的逐步爆發(fā)，-2/的準(zhǔn)備金被大量消耗，經(jīng)營效益嚴(yán)重下降，盈利能力驟然下降。以前企業(yè)經(jīng)營困難，都是找銀行貸款，還得讓爺爺奶奶轉(zhuǎn)告奶奶，才批下來。

隨著中國經(jīng)濟(jì)逐漸向新常態(tài)轉(zhuǎn)變，帶來了金融新常態(tài)。金融新常態(tài)下，金融機(jī)構(gòu)所處的市場環(huán)境發(fā)生了變化，伴隨著各種挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行也不例外。對于商業(yè)銀行，金融新常態(tài)帶來的變化是客觀事實，現(xiàn)在需要開始思考應(yīng)對各種挑戰(zhàn)，包括不良資產(chǎn)的暴露，利潤空間的壓縮，對業(yè)務(wù)的影響。個人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的便利、高效、低傭金等優(yōu)勢更適合民間資本的流動和融資需求，但在風(fēng)險管理上仍有難度。

面對壓力與沖擊銀行你肯定不會墨守成規(guī)。一旦你銀行主動創(chuàng)新，不斷加大創(chuàng)新和變革的力度，發(fā)揮自己的優(yōu)勢，銀行你將來一定能開發(fā)出互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。銀行擁有豐富的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)經(jīng)驗以及完善的風(fēng)險管理體系，有助于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定。

目前，我國金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，支付寶、余額寶、在線銀行以及云金融等新興業(yè)務(wù)的受眾越來越廣，從而逐漸開啟了我國金融探索的新模式。其在中國的快速發(fā)展將大眾帶入了數(shù)據(jù)化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化的時代，甚至對生活方式的改變產(chǎn)生了影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以其支付快捷、操作便捷的優(yōu)勢與傳統(tǒng)金融模式形成鮮明對比，使得金融行業(yè)競爭激烈，也影響了傳統(tǒng)金融模式的發(fā)展。

它是一個新興的領(lǐng)域，將金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng) finance的區(qū)別不僅在于金融業(yè)務(wù)使用的媒介不同，更重要的是金融參與者在互聯(lián)網(wǎng)上認(rèn)識到“開放、平等、合作、共享”的本質(zhì)，并使之成為通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)資源共享基礎(chǔ)上的一種新的參與形式，而不是傳統(tǒng)金融技術(shù)的簡單升級。1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)(1)技術(shù)需求層次高。

向互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展。根據(jù)市場，順應(yīng)市場。互聯(lián)網(wǎng)金融模式確實表現(xiàn)出很強(qiáng)的創(chuàng)新力和競爭力。在支付領(lǐng)域，第三方支付和移動支付近年來發(fā)展迅速。但是，這并不意味著它會帶來根本性的替代:雖然在一些互聯(lián)網(wǎng)平臺中出現(xiàn)了一些新的支付工具，但還遠(yuǎn)未“被普遍接受”，更多的是在擴(kuò)大傳統(tǒng)支付的范圍，提高傳統(tǒng)支付的效率。另外，大部分時間，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有創(chuàng)造出支付工具，其使用的交易媒介與傳統(tǒng) Finance并無區(qū)別。

長期來看，互聯(lián)網(wǎng)金融也可能給傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心領(lǐng)域帶來一些挑戰(zhàn)；然而，在沒有特許經(jīng)營牌照的情況下，分散、小額的金融交易能積累到什么規(guī)模還有待實踐檢驗，其發(fā)展的政策環(huán)境也尚未明朗。短期來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的主要競爭力還是在小微企業(yè)和個人客戶。從這個角度來說，互聯(lián)網(wǎng)金融降低了金融交易的成本，擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍。

傳統(tǒng)銀行行業(yè)目前確實處境艱難。除了上了年紀(jì)的人，很多人已經(jīng)不去柜臺辦理業(yè)務(wù)了。銀行前幾年風(fēng)靡一時的理財產(chǎn)品，近幾年幾乎都被互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊了。/123 1.傳統(tǒng) 銀行行業(yè)的優(yōu)勢在于風(fēng)險控制，這是互聯(lián)網(wǎng)金融的劣勢。銀行可以和互金行業(yè)合作，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢在于門檻低，操作方便，透明高效，可以互相結(jié)合。

3.不斷開發(fā)新產(chǎn)品來吸引用戶。除了存貸款業(yè)務(wù)，還要發(fā)展其他理財業(yè)務(wù)。銀行現(xiàn)有用戶多。我們可以對這些用戶進(jìn)行分析，利用他們的大數(shù)據(jù)來分析不同用戶的風(fēng)險偏好，從而開發(fā)出適合用戶的產(chǎn)品。4.銀行最大的功能是提供融資，支持實體經(jīng)濟(jì)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融無法比擬的，應(yīng)該在這方面做的更強(qiáng)更深。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)無疑對-1 銀行行業(yè)尤其是大銀行提出了挑戰(zhàn)，也為小銀行的發(fā)展提供了機(jī)遇?？梢圆扇〉膶Σ呷缦?1，2.拓展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)服務(wù)升級；3.以數(shù)據(jù)和信息為基礎(chǔ)，提高資源配置效率。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，通過數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡(luò)信用體系，信息可以快速傳遞，交易成本大大降低，資源配置效率大大提高；4.明確市場定位，強(qiáng)化專業(yè)化和差異化競爭優(yōu)勢隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在金融領(lǐng)域的興起，更多的網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)發(fā)展起來，爭奪現(xiàn)有市場，傳統(tǒng) 銀行行業(yè)要重新定義或鞏固自身的市場定位和業(yè)務(wù)發(fā)展方向，提供更加專業(yè)化的服務(wù)，注重某項業(yè)務(wù)的拓展和深化，形成差異化的競爭優(yōu)勢。