利率 市場化對商業(yè)銀行有什么影響？利率對中國金融市場的影響利率 市場化對國有銀行的影響利率 市場化改革既包含風險，也包含機遇。面對利率 -1/、利率 市場化對銀行經(jīng)營的影響利率 市場化指金融，隨著債務(wù)市場、貨幣市場、外幣市場-3 市場化流程的完成，下一步就是推廣-3市場化存貸款浮動。

利率指貸款到期形成的利息額與貸出的本金額之比，具有以下經(jīng)濟功能:聯(lián)系國家、企業(yè)和個人、金融市場和實物市場、宏觀經(jīng)濟和微觀經(jīng)濟的中介功能；分配和再分配國民收入的分配職能；協(xié)調(diào)國家、企業(yè)和個人利益的調(diào)節(jié)功能；促進社會經(jīng)濟發(fā)展的動力功能；把重大經(jīng)濟活動控制在平衡、協(xié)調(diào)、發(fā)展所要求的范圍內(nèi)的控制職能。

利率市場化指金融機構(gòu)在貨幣市場融資的水平。是由市場供求決定的，包括利率決策、利率傳導、利率結(jié)構(gòu)和利率管理。其實就是把利率的決策權(quán)交給金融機構(gòu)，由金融機構(gòu)根據(jù)資金情況和對金融市場走勢的判斷，自主調(diào)整利率的水平，最終形成以央行基準利率為基準的貨幣市場。

開貸款利率有很多含義:1。有利于推進銀行的商業(yè)化改革。因為貸款利率放開后，將增強商業(yè)銀行的激勵約束、利益責任，可以實行不同的貸款匹配方式，根據(jù)客戶的風險水平實行不同的利率以加強資產(chǎn)負債管理，形成更加合理規(guī)范的市場行為和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。2.有利于提高中央銀行的政策操作水平。

利率市場化有什么優(yōu)缺點？隨著債務(wù)市場、貨幣市場、外幣市場-3 市場化流程的完成，下一步就是推廣-3市場化存貸款浮動。一方面，在當前的國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境下,利率監(jiān)管的弊端日益暴露，而利率 市場化的加速是有內(nèi)在驅(qū)動力的。人民幣國際化和資本賬戶自由化進程加快也對利率 市場化進程提出了客觀要求。

近年來，資本市場規(guī)模的擴大和債券市場類別體系的逐步完善，表明市場化定價金融資產(chǎn)的領(lǐng)域在不斷擴大。中央銀行利率調(diào)控體系逐步完善，運用貨幣政策工具引導市場的能力進一步提高。因此，從內(nèi)在驅(qū)動因素和必要條件來看，內(nèi)外部環(huán)境已逐步成熟，我國在宏觀和微觀機制層面已基本具備-3市場化的條件。目前可以預(yù)見的風險有:/123，456，789-2/短期或拼命增加存款/123，456，789-3/，導致銀行利潤大幅下降；二是因為利率的成本增加了，銀行把一部分成本轉(zhuǎn)移到了貸款上。

利率 市場化對國有銀行的影響利率市場化改革既包含風險，也包含機遇。入世后，留給中資銀行的過渡期已所剩無幾，而中資銀行能否利用利率的杠桿，以市場化的方式運作銀行資金，也是未來中資銀行取勝的重要因素之一。對于金融企業(yè)來說，利率 市場化可能存在諸多風險，對銀行資產(chǎn)負債管理、風險管理、內(nèi)控體系提出了很高的要求。

利率 市場化的過程，本質(zhì)上是金融市場由低級向高級培育轉(zhuǎn)化，最終形成完善的金融市場的過程:融資工具品種齊全，結(jié)構(gòu)合理；信息披露制度充分；具有法律和經(jīng)濟手段監(jiān)督制度；金融市場的主體是充分的，具有競爭意識。這些都將為國有銀行的經(jīng)營創(chuàng)造良好的環(huán)境。(2)促進了商業(yè)銀行商業(yè)行為的改變。有利于落實商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營自主權(quán)，進一步確立銀行的自主經(jīng)營地位，真正做到“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”。

【答案】:A、B、C、D、E商業(yè)銀行Possible對策包括:向綜合經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式和收入結(jié)構(gòu)，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新，加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擺脫利差利潤的限制；建立科學的產(chǎn)品定價體系，提高其定價能力；調(diào)整存貸款客戶結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本；完善信用評價體系，建立和完善信用評價方法和相關(guān)制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機；

中小商業(yè)銀行可能的挑戰(zhàn)包括:一是經(jīng)營風險陡增。利率 市場化之后，中小銀行可能會通過提高貸款收益率來緩沖存款成本上升的不利影響，這在一定程度上是以提高風險承受能力為代價的。第二，產(chǎn)品定價更加困難。在利率 市場化之后，由于利率的靈活性，中小銀行可以根據(jù)不同產(chǎn)品的特點自行定價，但金融產(chǎn)品的定價不僅與業(yè)務(wù)目標、市場策略有關(guān)，還與信用風險、供求和成本密切相關(guān)，這對中小銀行來說是一個巨大的挑戰(zhàn)。

在利率 市場化之后,利率波動的頻率和幅度會增加，并且利率的期限結(jié)構(gòu)會變得更加復雜，管理利率風險的難度也會加大。機遇與挑戰(zhàn)并存。面對利率 市場化的大趨勢，中小企業(yè)商業(yè)銀行可以從以下幾個方面入手，在優(yōu)化自身業(yè)務(wù)的過程中，彌補自己的短板，贏得生存空間。第一，拓展多元化經(jīng)營。在資本約束和利率 市場化的雙重條件下，現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的一個重要趨勢是大力拓展資本消耗低的非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，提高非利息收入比重。

1，觸動的“核心利益”商業(yè)銀行“工商銀行作為中國最大的銀行告訴我們，利率絕不放手，我們也經(jīng)不起放手?！苯?，央行一位局級官員在上海的內(nèi)部研討會上表示，“過早發(fā)布利率是我最擔心的，尤其是在配套措施還沒有安排的情況下。”他補充道，“由于中國金融機構(gòu)自律性比較差，一放開就搞利率戰(zhàn)、價格戰(zhàn)。如果不明顯，他們就會來摸黑，給你買柴米油鹽，給你送保姆。

截至目前，銀行仍無權(quán)在央行規(guī)定的存款基準基礎(chǔ)上上浮利率。2010年以來，市場資金面日益緊張，央行通過存款準備金和利率兩大貨幣工具回收銀行間資金，以緩解巨額貨幣存量和乘數(shù)效應(yīng)刺激通脹的局面。這客觀上使得銀行的貸存比逼近75%的監(jiān)管上限。銀行為了利益最大化，一方面通過各種“高息存款”的手段吸收存款，另一方面以信貸證券化的方式推出理財產(chǎn)品，成為規(guī)避監(jiān)管的“影子銀行”。

利率市場化是指金融機構(gòu)在貨幣市場融資的水平是由市場供求決定的。包括利率決策、利率傳導、利率結(jié)構(gòu)和利率管理市場化。利率 市場化對銀行經(jīng)營的影響包括:1。讓金融更好地支持實體金融機構(gòu)，采取差異化利率策略，可以降低企業(yè)融資成本，提高金融服務(wù)水平，加大金融機構(gòu)對企業(yè)特別是中小企業(yè)的支持力度。2.增加金融機構(gòu)貸款的盈利能力利率 市場化之后，部分金融機構(gòu)可能會浮動貸款利率，那么他們可以從貸款中獲得更多的利息收入，增加銀行的盈利能力。

4.更有效地吸引閑置資金-3市場化或有序釋放存款利率，存款后利率 市場化，更有效地吸收閑置資金。5.利率 市場化之后，將加劇商業(yè)銀行之間的競爭，部分銀行可能面臨新的風險，為了維護整個市場的穩(wěn)定，存款保險制度將會得到推廣。