但對于銀行而言，這部分情況都不存在，所以在銀行，大部分保本型結(jié)構(gòu)性存款都是可以實現(xiàn)預(yù)期收益的，這也是銀行推出替代保本理財?shù)脑颉＝Y(jié)構(gòu)性存款優(yōu)勢與不足結(jié)構(gòu)性存款的優(yōu)勢就是高收益，而且期限不長，跟原來的保本理財一樣，從1個月到1年期的都有，而且較理財，結(jié)構(gòu)性存款還有一個優(yōu)勢，起購點低，很多銀行目前都推出了1萬元的結(jié)構(gòu)性存款；同理結(jié)構(gòu)性存款也存在著不足之處，就是未到期無法提前贖回，資金的流動性較差。

1、什么叫結(jié)構(gòu)性存款？

結(jié)構(gòu)性存款已經(jīng)誕生多年，不過真正興盛起來的就在這兩年，最主要的原因在于銀行取消了保本理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性存款和大額存單成為保本理財?shù)囊粋€替代品，承接大量保本理財轉(zhuǎn)移出來的資金。什么是結(jié)構(gòu)性存款呢？結(jié)構(gòu)性存款簡單的來理解就是我們原來普通的存款嵌套部分金融衍生品，在一定保本的程度下，獲得較高的預(yù)期收益，舉個例子：老張退休多年，由于個人的因素，對于有風(fēng)險的產(chǎn)品較為排斥，老張追求不高，要求的就是在保本的基礎(chǔ)上，可以獲得較高于銀行定期存款的收益率。

在以往，老張主要購買保本理財，自從2018年資管新規(guī)落地后，銀行取消了保本理財產(chǎn)品，老張一下子無所適從，此時銀行的理財經(jīng)理小李就為老張推薦了保本型的結(jié)構(gòu)性存款，老張目前擁有100萬元本金，小李給老張推薦的這款保本型結(jié)構(gòu)性存款，對于用戶的資金是這么安排的，將老張的100萬元劃分為兩部分，其中97.8萬元存入普通的一年期定期存款（存款利率為2.25%），那么這97.8萬元的本金一年后到期本息合計：97.8*（1 2.25%）=100萬元，剛好保本。

剩余的2.2萬元銀行拿去投資高風(fēng)險的金融衍生品，一旦獲利，即有可能就是四五萬回本，這時候老張這100萬元的本金，一年后就可以拿回差不多105萬元，年收益率5%，遠遠高于定期存款利率，當然金融衍生品也有可能虧損，如果出現(xiàn)虧損，老張最后有可能只拿到97.8萬元的本息保本。不過對于個人而言，投資金融衍生品風(fēng)險較大，因為我們專業(yè)有限，且資金量較少，沒有對沖，所以風(fēng)險較高，

但對于銀行而言，這部分情況都不存在，所以在銀行，大部分保本型結(jié)構(gòu)性存款都是可以實現(xiàn)預(yù)期收益的，這也是銀行推出替代保本理財?shù)脑?。結(jié)構(gòu)性存款優(yōu)勢與不足結(jié)構(gòu)性存款的優(yōu)勢就是高收益，而且期限不長，跟原來的保本理財一樣，從1個月到1年期的都有，而且較理財，結(jié)構(gòu)性存款還有一個優(yōu)勢，起購點低，很多銀行目前都推出了1萬元的結(jié)構(gòu)性存款；同理結(jié)構(gòu)性存款也存在著不足之處，就是未到期無法提前贖回，資金的流動性較差，

2、結(jié)構(gòu)性存款到底是怎么回事，為什么可以高收益和低風(fēng)險兼得？

結(jié)構(gòu)性存款可以高收益和低風(fēng)險兼得？別開玩笑了，哪里有這么好事情，看問題要看本質(zhì)！高收益低風(fēng)險的存款類產(chǎn)品只有智能存款，智能存款、智能存款，多強調(diào)兩遍。結(jié)構(gòu)性存款的本質(zhì)是什么？不全是存款，拿一部分本金和利息去博高收益，干成了，結(jié)構(gòu)性存款利息要比普通存款利息高一些，甚至翻倍；那要是干不成呢？本金也是有可能出現(xiàn)虧損的，只是虧損比例較小而已，風(fēng)險在可控范圍內(nèi)，

具體要看結(jié)構(gòu)性存款掛鉤哪些高收益產(chǎn)品和事先約定好的規(guī)則，比如掛鉤滬深300指數(shù)，覺得靠譜，可以試一試，看不懂的情況下再參與就跟賭博沒什么兩樣了。智能存款的本質(zhì)是什么呢？本質(zhì)仍是存款，買入一筆智能存款就對應(yīng)一筆長期定存，長期定存的利率自然要高出短期很多，當提前支取的時候，就通轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)，這種邏輯在P2P行業(yè)太常見了，要不說創(chuàng)新出自民間呢。