下面我來講講我個(gè)人對于怎么提高理財(cái)?shù)淖龇?。銀行存款和國債代表了無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)收益，現(xiàn)在搞理財(cái)收入對于普通投資者來講，一天的收益差不了多少，就拿普通的理財(cái)來講，你有20萬的資金用來理財(cái)，那么年化收益率4%-5%之間，每日的收益查不了幾塊錢，也就是一碗小面的錢。

1、手里有十萬存款，怎么合理穩(wěn)定理財(cái)，提高收益？

10萬元可以有以下幾點(diǎn)可以考慮：1、最穩(wěn)妥的方式，銀行存款或者理財(cái)、貨幣型基金，這樣做的優(yōu)點(diǎn)是穩(wěn)定，不會有損失（當(dāng)然不包括自然貶值），缺點(diǎn)也很明顯，收益不是很高，按現(xiàn)在的銀行利率年收益不會高過5%。2、投資固定資產(chǎn)，當(dāng)然看你所在城市的房價(jià)，在四五線城市夠買一套兩居室的首付了，3、投資虛擬貨幣，不穩(wěn)定，見到收益時(shí)間較長，需要一定的專業(yè)方面的知識，具體收益無法預(yù)估。

4、投資股票型基金或者直接投資股票，優(yōu)點(diǎn)收益高，所以缺點(diǎn)也很明顯風(fēng)險(xiǎn)大，可能損失本金，這個(gè)需要很強(qiáng)的專業(yè)知識做支撐，如果專業(yè)知識不強(qiáng)不建議選擇，5、商業(yè)投資，看準(zhǔn)項(xiàng)目去投資，風(fēng)險(xiǎn)大，建議投資日常快消品，列如水果超市，土產(chǎn)五金店，風(fēng)險(xiǎn)相對較少，也可以嘗試新零售方面（本人比較看好這個(gè)，時(shí)代所趨）。6、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，看準(zhǔn)平臺，盡量選擇一些信用好實(shí)力強(qiáng)的列如：微信、支付寶、京東等大型平臺，千萬別貪圖收益率高，選擇不正規(guī)平臺，這樣損失無法估量，預(yù)期收益與第一條差不多，

2、大額存單3年期跌破4%的時(shí)代，我們該怎么提高理財(cái)收益？

大額存單的收益確實(shí)是在不斷降低了，這實(shí)際上是所有理財(cái)產(chǎn)品的趨勢。銀行存款利率改革，2021年6月份，銀行存款自律機(jī)制修訂了其存款利率的規(guī)則，將存款市場利率由過去的上下浮動一定比例改為加減基點(diǎn)構(gòu)成。原先的時(shí)候，銀行存款利率是在國家存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下浮動一定比例，一般來說，定期存款是浮動20%~30%，大額存單是上浮40%~55%。

目前，一年期定期存款國家基準(zhǔn)利率是1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%，像三年期大額存單，不少銀行的利率是3.85%到4.2625%。存款利率改革以后，有關(guān)利率改為加減點(diǎn)構(gòu)成，大型國有銀行活期存款，定期存款和大額存單，能夠比國家基準(zhǔn)利率上浮的上限，分別是增加10個(gè)基點(diǎn)，50個(gè)基點(diǎn)和60個(gè)基點(diǎn)。

中小型銀行國家放寬的限制更高一些，利率浮動上限分別是20個(gè)基點(diǎn)，75個(gè)基點(diǎn)和80個(gè)基點(diǎn)，因此，現(xiàn)在一般來說三年期定期存款的利率一般在3.35%~3.55%之間。銀行利率降低的同時(shí)，國債利率也有所下降，現(xiàn)在三年期儲蓄國債利率是3.4%，五年期是3.57%，現(xiàn)在可能有一些中小銀行由于沒有加入存款利率自律機(jī)制，存款收益能比這個(gè)略高，但是也高不到哪里去。

銀行存款和國債代表了無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)收益，相對而言，風(fēng)險(xiǎn)和收益是相對的，如果想要更高的收益，那么就需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。比如說購買理財(cái)產(chǎn)品，國家已經(jīng)明確不能再出現(xiàn)剛性兌付的理財(cái)產(chǎn)品，相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品收益也會快速增長了，主要還是根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級，像一些平衡級的理財(cái)產(chǎn)品收益率能達(dá)到4%以上，進(jìn)取級則能達(dá)到6%~10%以上。

3、如何才能提高理財(cái)收入？

金額越大，理財(cái)收入的利息也就越高，當(dāng)然，作為普通投資者而言，沒有那么多資金用來理財(cái)，柴米油鹽醬醋茶都給需要資金。還有就是在安全的范圍內(nèi)選擇高年化利率的理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)現(xiàn)在搞理財(cái)收入對于普通投資者來講，一天的收益差不了多少。就拿普通的理財(cái)來講，你有20萬的資金用來理財(cái)，那么年化收益率4%-5%之間，每日的收益查不了幾塊錢，也就是一碗小面的錢，

當(dāng)然，是肉都給疼，能省則省吧。下面我來講講我個(gè)人對于怎么提高理財(cái)?shù)淖龇ǎ含F(xiàn)在很多的貨幣基金平臺，主要還是安全系數(shù)高，沒有過多的要求，當(dāng)然平臺內(nèi)也有很多的理財(cái)產(chǎn)品，十分方便，就拿余額寶來講，如今的年化利率在4%附近，線上線下的支付情況十分便利，并且每日計(jì)息，那么就是一個(gè)很好的辦法了。現(xiàn)在的計(jì)息上限為10萬元，就完全可以把平常用的資金放在里面進(jìn)行收益。