銀行保險(xiǎn)出臺(tái)，其實(shí)也是告訴朋友們，今后，有可能會(huì)出現(xiàn)銀行破產(chǎn)…但明確的講。同時(shí)，銀行在破產(chǎn)之前有許多道路可選，例如合并，托管，破產(chǎn)保護(hù)等等，我們看到雖然過(guò)去幾年我們經(jīng)常聽(tīng)到一些銀行負(fù)面消息，但最后并沒(méi)有看到銀行破產(chǎn)的情況，過(guò)去幾十年我國(guó)真正破產(chǎn)的也就兩家銀行，一個(gè)是海南發(fā)展銀行，另一個(gè)是河北尚村信用社。

1、非常時(shí)期，長(zhǎng)期在家隔離，一些銀行會(huì)破產(chǎn)嗎，為什么？

面臨疫情困繞，在家被防控隔離較長(zhǎng)時(shí)間，一般不會(huì)出現(xiàn)銀行破產(chǎn)的情況。銀行破產(chǎn)，通常有兩種原因：一是因經(jīng)營(yíng)不善，造成內(nèi)生性經(jīng)營(yíng)陷入困境，無(wú)法償付儲(chǔ)戶和債權(quán)人的權(quán)益，導(dǎo)致資不抵債而破產(chǎn)，諸如巴林銀行破產(chǎn)，就是因投資失敗，錯(cuò)誤地判斷了日本股市的走向，巴林銀行損失金額高達(dá)14億美元，而其自有資產(chǎn)只有幾億美元，虧損巨額難以補(bǔ)償。

二是市場(chǎng)出現(xiàn)儲(chǔ)戶擠兌，而銀行在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法籌集資金滿足擠兌巨額償付，引發(fā)資金鏈斷裂，導(dǎo)致信用崩潰而破產(chǎn)，諸如：芝加哥伊利諾伊國(guó)民銀行1984年倒閉，是最為典型的擠兌案例，該銀行短短60天內(nèi)被提走100億美金的存款。最終，被聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司（FDIC）“國(guó)有化”了該銀行，現(xiàn)在我們的疫情已持續(xù)一個(gè)月，當(dāng)前防控隔離狀態(tài)并沒(méi)有解險(xiǎn)，疫情拐點(diǎn)還沒(méi)有出現(xiàn)，據(jù)鐘南山院士的判斷，要控制住疫情可能要到4月底前左右。

在這段防控時(shí)期，社會(huì)生活和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都會(huì)受到較大影響，但并沒(méi)有陷入關(guān)癱瘓停滯狀態(tài)，除湖北被封城以外，其他大部分地區(qū)都是開(kāi)放的，只是出行要有預(yù)防措施而已，交通、人流、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)處在半停滯狀態(tài)，只是效率和速度上沒(méi)有正?；?，因此，我們大可以放心經(jīng)濟(jì)生活的持續(xù)進(jìn)行狀態(tài)。一句話就是：疫情并沒(méi)有破壞或摧毀生產(chǎn)力系統(tǒng)，

當(dāng)然對(duì)于影響來(lái)講，因中小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，會(huì)產(chǎn)生一些壞賬，但不足以破產(chǎn)銀行業(yè)的整體資產(chǎn)良好狀態(tài)。同時(shí)，國(guó)家及時(shí)下達(dá)了金融、財(cái)稅等扶持措施，盡可能將損失降低，維持各方面穩(wěn)定，保增長(zhǎng)，保就業(yè)，2月17日，全國(guó)各地已基本陸續(xù)開(kāi)工復(fù)產(chǎn)，老百姓生活安定，正處在全民抗疫當(dāng)中。從種種情況來(lái)看，因疫情長(zhǎng)時(shí)間被隔離在家，并沒(méi)有出現(xiàn)導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的兩種原因存在或出現(xiàn)，居民的儲(chǔ)蓄是安全可用的，

2、歷史上我國(guó)有哪些銀行破產(chǎn)了，破產(chǎn)后用戶的存款是怎么處理的？

截止目前，提起國(guó)內(nèi)破產(chǎn)的銀行，能夠想到的也就一家，即海南發(fā)展銀行。這已經(jīng)成為知名案例常常用來(lái)警醒金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)！說(shuō)實(shí)話，已經(jīng)倒閉超過(guò)20多年的海南發(fā)展銀行，至今為止仍舊有很多儲(chǔ)戶的錢沒(méi)有兌換，扯皮說(shuō)不清道不明的事一大堆，二十年后，海南發(fā)展銀行的破產(chǎn)清算工作至今沒(méi)有完成，因?yàn)樯鲜兰o(jì)90年代的時(shí)候，我國(guó)銀行業(yè)尚沒(méi)有實(shí)施存款保險(xiǎn)，也使得很多儲(chǔ)戶不能得以賠付。

海南發(fā)展銀行成立于1995年8月，但不足三年就宣告破產(chǎn)，速度之快也是令人瞠目結(jié)舌的！可很多人也許不知道，當(dāng)時(shí)作為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)泡沫的中心，海南這一時(shí)期的房地產(chǎn)市場(chǎng)幾近瘋狂了，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止1993年底，在海南注冊(cè)的房地產(chǎn)公司已經(jīng)高達(dá)4830家，約占當(dāng)時(shí)全國(guó)房地產(chǎn)企業(yè)總數(shù)的15%，注冊(cè)資本高達(dá)500多億。一句話，海南作為國(guó)內(nèi)改革開(kāi)放的前沿陣地，其經(jīng)濟(jì)在當(dāng)時(shí)已經(jīng)熱的一塌糊涂了！正因?yàn)楹Ｄ辖?jīng)濟(jì)過(guò)熱，尤其是房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫破裂，大量外來(lái)資金可能要撤出的情況下，在中國(guó)信托產(chǎn)業(yè)進(jìn)行第四次調(diào)整的形勢(shì)下，成立了“海南發(fā)展銀行”，注冊(cè)資本為16.77億元（其中外幣5000萬(wàn)美元），

而銀行是由海南省政府控股，一共有43家股東，主要包括中國(guó)北方工業(yè)總公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司、北京首都機(jī)場(chǎng)等。盡管看上去資產(chǎn)很優(yōu)化，但最終卻被擠兌風(fēng)險(xiǎn)而搞垮，甚至動(dòng)用了存款準(zhǔn)備金來(lái)應(yīng)對(duì)擠兌，由于在1997年的金融危機(jī)影響下，整個(gè)國(guó)內(nèi)的金融體系都面臨著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，老百姓已經(jīng)開(kāi)始對(duì)銀行體系的不信任達(dá)到歷史最高，再加上海南發(fā)展銀行并購(gòu)當(dāng)?shù)匦庞蒙绾?，出現(xiàn)無(wú)法兌付的現(xiàn)象，引發(fā)儲(chǔ)戶大面積恐慌，最終紛紛擠提存款，危機(jī)爆發(fā)。