帶病投保，因其它疾病而進(jìn)行索賠，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)拒賠。保險(xiǎn)公司要知道你有沒(méi)有如實(shí)健康告知，方法很多，保險(xiǎn)公司接受投保時(shí)就會(huì)把膽囊疾病、膽囊疾病引起的肝病胰腺疾病作為除外責(zé)任后，接受投保，很多人投保就是抱著這種“僥幸心理”，到了被拒賠的時(shí)候，就反過(guò)來(lái)把自己當(dāng)成無(wú)辜的受害者，譴責(zé)保險(xiǎn)公司。

1、保險(xiǎn)公司怎么知道我有沒(méi)有如實(shí)健康告知？

很多人投保就是抱著這種“僥幸心理”，到了被拒賠的時(shí)候，就反過(guò)來(lái)把自己當(dāng)成無(wú)辜的受害者，譴責(zé)保險(xiǎn)公司?！敖】蹈嬷北緛?lái)是一個(gè)誠(chéng)信問(wèn)題，卻由于一些所謂“弱勢(shì)群體”的不誠(chéng)信，硬生生地把自己的不誠(chéng)信扭曲為保險(xiǎn)公司的拒賠套路，保險(xiǎn)公司要知道你有沒(méi)有如實(shí)健康告知，方法很多。舉幾個(gè)例子，1.從病歷等醫(yī)療資料中了解。

理賠需要提交病歷等資料，有些人在看病的時(shí)候，會(huì)告訴醫(yī)生自己的病史，而這些病史會(huì)記錄在你的病歷中，如果病史是在投保之前就有的，那么這就是很明顯的“不打自招”了。而且，2017年4月1號(hào)開(kāi)始，國(guó)家實(shí)行了電子病歷管理暫行規(guī)范，要求門診病歷最少保留15年，住院病歷最少保留30年，商業(yè)保險(xiǎn)和公立醫(yī)院的數(shù)據(jù)共享是以后醫(yī)療改革的一個(gè)方向，消除數(shù)據(jù)孤島后，要知道你有沒(méi)有如實(shí)健康告知就更加容易。

2.從醫(yī)?？ㄊ褂们闆r中了解，醫(yī)?？ǖ氖褂糜涗?，保險(xiǎn)公司也是可以查到的。比如有些人自己可能沒(méi)病，但是卻用醫(yī)?？ㄙ?gòu)買過(guò)糖尿病、高血壓等藥物，那么保險(xiǎn)公司也會(huì)視為是你自己生了這類病，因?yàn)榘凑蔗t(yī)?？ㄊ褂靡?guī)定，只能自己使用，不能借給非本人使用。3.實(shí)地調(diào)查，如果明面上能夠了解的資料不能直接證明是否如實(shí)健康告知，但是通過(guò)提交的理賠數(shù)據(jù)又存在疑點(diǎn)，那么保險(xiǎn)公司可能會(huì)安排工作人員，或者第三方調(diào)查公司，去實(shí)地走訪調(diào)查。

2、帶病投保2年后生病了，但是病情與投保時(shí)的病癥完全無(wú)關(guān)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付嗎？這算是一個(gè)怎樣的投保情況？

帶病投保，因其它疾病而進(jìn)行索賠，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)拒賠，這要看投保時(shí)所帶的病的嚴(yán)重程度以及投保人的主觀惡意程度。保險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)于一些嚴(yán)重的疾病，是明確不會(huì)接受投保的，比如，惡性腫瘤、艾滋病、肝硬化、尿毒癥，高血壓三期等等，這些疾病嚴(yán)重影響患者的全身的組織器官的功能和人的壽命。如果投保時(shí)隱瞞了這些已換有的嚴(yán)重疾病，那么投保人購(gòu)買保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)就是惡意想騙保，性質(zhì)是惡劣的，

按合同法，這樣簽訂的合同是無(wú)效的，自始就不成立。保險(xiǎn)公司可以在任何發(fā)現(xiàn)的時(shí)候解除合同，按保險(xiǎn)法的規(guī)定，對(duì)這種以惡意騙保為目的的隱瞞不告知的行為，在解除合同同時(shí)，可以不退已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。有些疾病，其本身不嚴(yán)重，對(duì)人的壽命不產(chǎn)生明顯影響，對(duì)身體其它組織器官影響范圍比較局限，告知以后，保險(xiǎn)公司對(duì)帶有這種較輕的疾病的人，并不會(huì)拒保，只是會(huì)在合同里特別約定，不承擔(dān)該病及由該病引起的相關(guān)疾病的賠付，而與該病無(wú)關(guān)的其它疾病，仍然可以正常承保和賠付。

比如慢性膽囊炎，其影響主要在自身，少數(shù)可能影響到胰腺和肝臟，保險(xiǎn)公司接受投保時(shí)就會(huì)把膽囊疾病、膽囊疾病引起的肝病胰腺疾病作為除外責(zé)任后，接受投保。不告知的話，只要患了與膽囊疾病無(wú)關(guān)的疾病，比如中風(fēng)，保險(xiǎn)公司需要賠付的，但如果索賠的疾病是膽囊疾病及膽囊引起的其他疾病，就會(huì)被視為惡意欺詐了，有些疾病，對(duì)人的壽命或者全身器官的功能有影響，比如慢性肝炎、慢性腎小球腎炎。

告知了，保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)體檢，然后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估如果認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)很高，會(huì)拒保。評(píng)估有風(fēng)險(xiǎn)，但不是很高，那么會(huì)要求加繳費(fèi)并做一些特別免責(zé)約定，然后接受投保，隱瞞不告知，就會(huì)影響到保險(xiǎn)公司做出是拒保還是加費(fèi)承保的評(píng)估決定，這種情況比較復(fù)雜，保險(xiǎn)公司的處理一般是圖簡(jiǎn)單拒賠，不管索賠的疾病與隱瞞不告知的疾病有沒(méi)有關(guān)系。