收益在4％-5%之間的銀行非保本理財，收益不算高，又是銀行這樣的持牌金融機構(gòu)發(fā)行的，底層資產(chǎn)應(yīng)該也是銀行存款、國債、債券逆回購等低風險資產(chǎn)，所以風險不大。不保本保息依舊可以購買銀行類的產(chǎn)品，首先，來了解為什么銀行里的產(chǎn)品不保本了，凈值型理財，是隨著前面談到的，資管新規(guī)的規(guī)范，而逐漸嶄露頭角，發(fā)展壯大的。

1、銀行理財為什么不保本了？銀行凈值型理財產(chǎn)品是什么？

朋友們好，以上兩個問題是投資理財?shù)呐笥褌兌缄P(guān)心的。特別是銀行凈值理財產(chǎn)品是什么，畢竟在以往買的都是預期收益理財產(chǎn)品。下面就和朋友們分享這兩個問題，首先，來了解為什么銀行里的產(chǎn)品不保本了:A，為符合相關(guān)管理規(guī)定的要求。如上圖，相關(guān)的管理部門發(fā)布了，包括理財產(chǎn)品等在內(nèi)的，規(guī)范，可以簡稱為資管新規(guī)，這個新規(guī)，從理財角度來看，有兩個要點:1，打破保本理財，和剛性兌付。

2，理財產(chǎn)品，逐漸由預期收益向凈值型轉(zhuǎn)變（后面會詳介），B，投資理財?shù)拇_有風險這種風險，可以有效的分散。但是，的確是無法，完全，避免或者消除，小結(jié):以上2點，使的銀行理財，不能，像以往那樣做保本承諾了。但是一些一級風險的理財產(chǎn)品，本金的安全性還是很高的，二級風險的理財產(chǎn)品，相對適合穩(wěn)健型以上風險偏好投資人，

其次，重點來了解什么是銀行凈值型理財。A，凈值型理財?shù)呐d起，凈值型理財，是隨著前面談到的，資管新規(guī)的規(guī)范，而逐漸嶄露頭角，發(fā)展壯大的。以后很可能會全面取代，預期收益型的理財，B，什么是凈值型理財。如上圖這就是對凈值型理財和以往，預期收益型理財?shù)?，較為詳盡的解釋，凈值型理財和以往預期收益型理財，有本質(zhì)的區(qū)別:理財產(chǎn)品發(fā)行人不再承擔，理財產(chǎn)品收益的責任。

以往預期收益型理財理財產(chǎn)品，發(fā)行人給出的是預期型的收益，如果達不到，很顯然要承擔相應(yīng)的責任，畢竟你發(fā)行產(chǎn)品，給出的預期收益，影響了投資人的判斷，而凈值型理財，理財產(chǎn)品發(fā)行人給出的是以往業(yè)績，提供給投資人參考并自行判斷未來，可能的情況，包括收益。產(chǎn)品發(fā)行人不再做任何承諾，這就要求投資人購買時多做功課，并且要做好，承受風險的準備，例如，沒有達到心中理想的收益或者甚至虧損，

如上圖，這是一款國有大行發(fā)行的凈值理財。橙色五角星附近該產(chǎn)品，明確寫明:成立來年化，可以理解為，兩重含義:1，這個產(chǎn)品從后成立以來到現(xiàn)在，平均的年化是2.65%。2，這個成立以來年化2.65%，不代表以后會實現(xiàn)，未來可能高于，低于，或者等于，只是供投資人參考，小結(jié):以上就是關(guān)于凈值型理財，包括以前的預期收益型理財，二者的內(nèi)涵和區(qū)別。

綜上所述:在以往購買理財?shù)拇_是有承諾保本的產(chǎn)品，而且對于到期后的收益，產(chǎn)品發(fā)行人（包括銀行）會給出有一個相對明確的預期，例如，X%，很具體，便于劃分責任和，投資人進行判斷，選擇簡單，資管新規(guī)的出現(xiàn)打破了這種情況。不再允許保本，而且逐漸的退出了剛性兌付，于是凈值型理財就出現(xiàn)了并且發(fā)展壯大。它主要是改變了預期收益的形式，不再對未來的收益提供預期，而是將，以往，或者同類產(chǎn)品，過去已經(jīng)實現(xiàn)的收益情況展示給投資人，

2、銀行里的非保本理財，收益在4%-5%之間的風險大嗎？

大家好！我是一名金融碩士，2010年畢業(yè)以后一直在銀行業(yè)工作。我的答案是：風險不大，下面，我結(jié)合這個問題跟大家聊聊，如何判斷一款理財產(chǎn)品風險的大小。主要考慮三個方面：一是發(fā)行主體，也就是這款理財產(chǎn)品是誰發(fā)行的，是持牌金融機構(gòu)還是民間金融公司。一般來說，持牌金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，風險低于民間金融公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，

持牌金融機構(gòu)在人民銀行、銀保監(jiān)會或證監(jiān)會的官網(wǎng)上基本都能搜索到，大家判斷不準的時候可以上去查查。二是底層資產(chǎn)，也就是理財產(chǎn)品募集的資金投向了哪里，如果底層資產(chǎn)是國債、地方債、政策性金融債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，理財產(chǎn)品的風險就比較低；如果底層資產(chǎn)是外匯、股票、期權(quán)這類高風險資產(chǎn)，理財產(chǎn)品的風險就大，在理財產(chǎn)品的說明書中，可以看到投資方向和范圍，也就是底層資產(chǎn)的類型。