對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，說(shuō)到底就是降低利率的目的和原因。期限、風(fēng)險(xiǎn)等其他因素，也是確定利率水平的重要依據(jù)，過(guò)往的降息也好，加息也好，都是一榮俱榮一損俱損，看利率水平的高低不僅要看名義利率的水平，更重要的是還要看是正利率還是負(fù)利率，銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣資金的特殊企業(yè)，存貸款利差是銀行收入的主要來(lái)源，利率水平的確定還要保持合適的存貸款利差，以保證銀行正常經(jīng)營(yíng)。

1、銀行的利率降低背后是什么？

銀行利率降低的背后是什么？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，說(shuō)到底就是降低利率的目的和原因：應(yīng)該說(shuō)，銀行的利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一決定的，并非各家銀行的自選動(dòng)作，所有銀行都沒有這個(gè)權(quán)。宏觀調(diào)控下，央行降息，五大銀行也會(huì)相應(yīng)降息，降息目的主要包括：一是調(diào)節(jié)社會(huì)資金總供求關(guān)系。二是調(diào)節(jié)居民儲(chǔ)蓄，可以避免居民把閑余資金存入銀行，

三是增加社會(huì)貨幣總量，促進(jìn)消費(fèi)。銀行利率下降，不外乎有這樣幾種原因：1、物價(jià)總水平，這是維護(hù)存款人利益的重要依據(jù)。利率高于同期物價(jià)上漲率，就可以保證存款人的實(shí)際利息收益為正值;相反，如果利率低于物價(jià)上漲率，存款人的實(shí)際利息收益就會(huì)變成負(fù)值，因此，看利率水平的高低不僅要看名義利率的水平，更重要的是還要看是正利率還是負(fù)利率。

2、利息負(fù)擔(dān)，長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)有大中型企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的資金大部分依賴銀行貸款，利率水平的變動(dòng)對(duì)企業(yè)成本和利潤(rùn)有著直接的重要的影響，因此，利率水平的確定，必須考慮企業(yè)的承受能力。3、利益，利率調(diào)整對(duì)財(cái)政收支的影響，主要是通過(guò)影響企業(yè)和銀行上交財(cái)政稅收的增加或減少而間接產(chǎn)生的。因此，在調(diào)整利率水平時(shí)，必須綜合考慮國(guó)家財(cái)政的收支狀況，

銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣資金的特殊企業(yè)，存貸款利差是銀行收入的主要來(lái)源，利率水平的確定還要保持合適的存貸款利差，以保證銀行正常經(jīng)營(yíng)。4、供求狀況，利率政策要服從國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的大局，并體現(xiàn)不同時(shí)期國(guó)家政策的要求。與其他商品的價(jià)格一樣，利率水平的確定也要考慮社會(huì)資金的供求狀況，受資金供求規(guī)律的制約，當(dāng)然，期限、風(fēng)險(xiǎn)等其他因素，也是確定利率水平的重要依據(jù)。

2、新的LPR機(jī)制是通過(guò)什么方式降低利率的？存款利率受不受到影響？

新的機(jī)制將貸款利率與存款利率脫鉤了，新機(jī)制能幫助貸款利率下降，但是存款利率不受影響，新的LPR機(jī)制綁定的目標(biāo)變了，存貸款分開這次的LPR改革屬于利率市場(chǎng)上的微操。過(guò)去央行降息是直接降的基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率一調(diào)整，存款利率跟貸款利率都會(huì)同時(shí)跟著調(diào)整，所以過(guò)往的降息也好，加息也好，都是一榮俱榮一損俱損。這次的改革，主要做的一件事是把貸款利率跟存款利率脫鉤，

原先的貸款利率是怎么來(lái)的呢？幾家大銀行根據(jù)貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行報(bào)價(jià)，貸款基準(zhǔn)利率不變，貸款利率就不怎么會(huì)變?，F(xiàn)在呢，央行把報(bào)價(jià)規(guī)則改了一下，改成跟MLF掛勾了，這個(gè)MLF是央行近幾年出的一個(gè)新工具，利率比較靈活，貸款利率綁定MLF后跟存款的機(jī)制就分道揚(yáng)鑣了，存款看基準(zhǔn)，貸款看MLF，兩個(gè)的變動(dòng)就沒什么關(guān)系了。

新機(jī)制下存款利率依然穩(wěn)定，貸款利率隨行就市LPR改革后，存款利率還是看基準(zhǔn)，各大行在基準(zhǔn)的基礎(chǔ)上上調(diào)或者下調(diào)，基準(zhǔn)利率不變的情況下，存款利率不會(huì)變。而貸款利率看MLF，新規(guī)則的首日，貸款利率就下調(diào)了，未來(lái)會(huì)隨著市場(chǎng)行情漲跌，更值得玩味的是，新機(jī)制下，短期貸款和長(zhǎng)期貸款利率也會(huì)分化，短期貸款下降快，長(zhǎng)期貸款下降慢。