商業(yè)保險按照設計類型分可以分為普通型保險、分紅型保險、萬能型保險、投資連結(jié)型保險。普通型保險主要指的就是純消費型的保險，比如意外險、醫(yī)療保險等等，商業(yè)保險本身就是一種常見的投資理財產(chǎn)品，不建議普通老百姓購買保險公司的理財產(chǎn)品，什么都沒做，買保險立即虧掉了18%。

1、保險作為投資理財產(chǎn)品合適嗎？

商業(yè)保險本身就是一種常見的投資理財產(chǎn)品。保險是通過付出保費的方式，鎖定穩(wěn)定的財產(chǎn)和收入來源，商業(yè)保險按照設計類型分可以分為普通型保險、分紅型保險、萬能型保險、投資連結(jié)型保險。普通型保險主要指的就是純消費型的保險，比如意外險、醫(yī)療保險等等，分紅險、萬能險、投資連結(jié)險，都具有一定的投資收益功能。通常是以約定一個保底收益，然后再約定一個浮動收益，

比如，有這么一種紅利保險。30歲一次性躉繳保費1萬元，約定養(yǎng)老年金領取年齡是60周歲，基本保險金額1010元，這份保險約定的收益率是3%，另外還有非保證利益——紅利，紅利最低是0，最高能達到3%左右。3% 3%，收益率是6%，也很不錯，我們交上保費之后，如果萬一去世了，那么就會領取1萬元的基本保額，不會虧本。

很多人實際上看中的就是這一點——不會虧本，但實際上我們卻虧損了收益。這份保險的不利方面在這里：如果參保人去世，只能返還保險金額和保單現(xiàn)金價值較高的一部分，前7年，最高只能返還1萬元，也就是說如果我們急用錢選擇退保，能夠退還的現(xiàn)金價值少于1萬元。明明繳納了1萬元，存了七年卻一分錢的收益沒有？甚至本金還虧掉了，這算是什么事情呢？當然，如果我們算上分紅的紅利，最高分紅的理想情況下，四年就能回本了，

其實我們購買保險，建立保單。保險公司肯定會收取一定的建賬費用，建賬費用中包含了手續(xù)費、管理費、保險費等各種費用在內(nèi)，實際上，我們把交的1萬元應當分兩部分看待，真正用于儲蓄的錢是8160元，剩余的1840元是給保險公司的費用了。這樣一看，很多人可能就覺得虧本了，什么都沒做，買保險立即虧掉了18%。所以，很多人就不愿意購買商業(yè)保險，

但是，說實話保險的好處在于其長期性和穩(wěn)定性?，F(xiàn)在很多年輕人或者企業(yè)主，臨時性的收入很高，比如有的網(wǎng)絡主播表示自己年入百萬，但吃的是青春飯，走一步算一步，根本不知道未來會怎樣。對于一些企業(yè)主，經(jīng)營好的時候可能一年掙個幾百萬，但是經(jīng)營不好的時候，也會虧個底朝天，如果他們一次性購買50萬元的商業(yè)保險，結(jié)果會怎樣呢？實際上等他們退休后，每年可以領取50,500元，直至他們?nèi)ナ罏橹埂?/p>

另外，從30歲一直到80歲，每年最高還有可能會有1萬元到2.4萬元的分紅收益（最高收益預測），這種情況下你覺得合適嗎？李嘉誠為每一個出生的孫子孫女都購買1億港幣的分紅型保險，確保他們這一輩子都是億萬富翁，每月都能夠領取幾十萬港幣的分紅。李嘉誠表示，真正屬于他的財富并不是他的企業(yè)，而是他為他和家人購買的充足的養(yǎng)老保險，

2、在保險公司買理財怎么樣？

不建議普通老百姓購買保險公司的理財產(chǎn)品。原因有以下幾點:第一，保險公司的理財產(chǎn)品，其定位的客戶群體是高凈值富裕家庭，是作為比較安全的資產(chǎn)進行配置，作用主要是為了規(guī)避稅務和實現(xiàn)財富代際傳承，第二，保險公司的理財產(chǎn)品，可以保證的收益率一般是1.75％～3％，實際的收益率一般不超過4～5％，第三，保險公司的理財產(chǎn)品，一般周期非常長，少者10年，多者幾十年，流動性非常差。