把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)。保障類資產(chǎn)這類資產(chǎn)用于轉(zhuǎn)嫁家庭大的風(fēng)險(xiǎn)，給予家庭成員保障的資產(chǎn)，在這種情況下，我認(rèn)為還是可以配置一些美元資產(chǎn)的，）當(dāng)資產(chǎn)變?yōu)椴豢沙蜂N信托后，從法律上是對(duì)該資產(chǎn)的所有權(quán)以及控制權(quán)的隔離，一方面可有效避稅，另一方面可令財(cái)富順利地傳下去。

1、什么是資產(chǎn)配置？

把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)。第一類資產(chǎn)：現(xiàn)金類資產(chǎn)用于家庭日常生活開(kāi)銷、房貸月供、應(yīng)急突發(fā)事件備用金，需要用時(shí)需要馬上拿出，這部分資金對(duì)安全性、流動(dòng)性要求比較高，對(duì)于收益性可忽略，存儲(chǔ)方式有：銀行活期存款、支付保、微信、萬(wàn)能賬戶、現(xiàn)金第二類資產(chǎn)：保障類資產(chǎn)這類資產(chǎn)用于轉(zhuǎn)嫁家庭大的風(fēng)險(xiǎn)，給予家庭成員保障的資產(chǎn)。

比如：當(dāng)家庭成員遭遇意外、重大疾病時(shí)，有一筆專項(xiàng)資金應(yīng)對(duì)，不至于被災(zāi)難改變生活質(zhì)量，當(dāng)然孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金也是從這部分資金里支付，時(shí)間和復(fù)利是最好的朋友，復(fù)利高低做不了主，起碼從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備自己能做主。這類資產(chǎn)對(duì)安全性要求比較高，流動(dòng)性、收益性尚可，要求?？顚Ｓ茫蛇x產(chǎn)品：保險(xiǎn)類產(chǎn)品（重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及各類年金險(xiǎn)產(chǎn)品）、基金定投第三類資產(chǎn)：權(quán)益類產(chǎn)品這類產(chǎn)品用來(lái)實(shí)現(xiàn)被動(dòng)收入“錢生錢”的，看中收益性，可以承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2、什么是“離岸家族信托”，應(yīng)當(dāng)如何操作？

洛克菲勒歷史上有句名言：“我不迎接競(jìng)爭(zhēng)，我摧毀競(jìng)爭(zhēng)，”令他沒(méi)想到的是，石油寡頭約翰?洛克菲勒碰到了另一個(gè)“摧毀競(jìng)爭(zhēng)”的對(duì)手——“鐵路大王”湯姆?斯科特，他也試圖進(jìn)軍石油業(yè)。自此，馬克·吐溫筆下揭露“鍍金時(shí)代”那種“貪婪”現(xiàn)象出現(xiàn)了：不談判，更沒(méi)有價(jià)格戰(zhàn)的硝煙，當(dāng)湯姆?斯科特以為自己把控鐵路，可以切斷“石油大王”輸送管道時(shí)，約翰采用的是直接關(guān)閉工廠，而湯姆的鐵路公司自己更是瞬間生意減半，

最后，兩個(gè)結(jié)果出現(xiàn)了。其一：大量的失業(yè)工人上街抗議，憤怒地?zé)龤Я藴返臋C(jī)車和火車場(chǎng)，湯姆?斯科特最終失敗了，而且還窮困潦倒；不過(guò)，令其慶幸的是，經(jīng)他提攜的安德魯.卡耐基，后來(lái)成為美國(guó)三大巨頭之一，以“鋼鐵大王”的身份與J·P·摩根、約翰?洛克菲勒對(duì)抗，其二，所謂“殺敵一千,自損八百”，41年石油霸主，一朝不復(fù)。

1911年，美國(guó)聯(lián)邦法院根據(jù)1890年通過(guò)的《謝爾曼反托拉斯法》裁定，標(biāo)準(zhǔn)石油公司必須拆分，根據(jù)判決，標(biāo)準(zhǔn)石油被拆分為37家地區(qū)性石油公司，其中就包括今天仍如雷貫耳的埃克森·美孚、雪佛龍、海灣石油、BP、英國(guó)石油等石油巨頭。（不過(guò)，雖喪失對(duì)石油行業(yè)的壟斷性控制權(quán)，洛克菲勒家族仍持有被拆分企業(yè)的私人股份，

1937年，湯姆?斯科特辭世時(shí)，財(cái)富估值約14億美元，占當(dāng)年美國(guó)GDP的1.5%。）小約翰·戴維森·洛克菲勒子承父業(yè)，小約翰·戴維森·洛克菲勒成了家族二代掌門人，而且是父親事業(yè)的唯一繼承者，他對(duì)家族有二大貢獻(xiàn)，一是轉(zhuǎn)型，自他開(kāi)始，洛克菲勒由產(chǎn)業(yè)資本向金融資本轉(zhuǎn)化。二是他有5個(gè)兒子，也就是著名的“洛克菲勒5兄弟”，去年辭世的戴維·洛克菲勒是5兄弟中最小的一個(gè)，

5兄弟中，1979年與世長(zhǎng)辭的大哥尼爾森·洛克菲勒，曾經(jīng)擔(dān)任美國(guó)副總統(tǒng)，而且四次當(dāng)選紐約州州長(zhǎng)。老四溫斯羅普·洛克菲勒，曾任阿肯色州州長(zhǎng)，而另外二個(gè)，一個(gè)是畢生專注于慈善事業(yè)，另一個(gè)是環(huán)保人士，（戴維·洛克菲勒還有個(gè)大姐，畢生低調(diào)。）由于洛克菲勒三代5兄弟志向、興趣各異，創(chuàng)始人去世后，第三代掌門人戴維·洛克菲勒很早進(jìn)入接班狀態(tài)，與父親形成了一段父子共治時(shí)代，

當(dāng)時(shí)，老洛克菲勒去世后，接替祖父在紐交所席位的就是戴維·洛克菲勒。戴維·洛克菲勒標(biāo)準(zhǔn)石油被拆分后，他們很快對(duì)龐大的家族財(cái)富進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，把產(chǎn)業(yè)資本變?yōu)榻鹑谫Y本，并以金融資本為依托，多元化擴(kuò)張家族的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，1961年，戴維·洛克菲勒成為大通曼哈頓銀行主席，1969年，他取代錢皮恩成為該銀行的董事長(zhǎng)和唯一的首席執(zhí)行官。