從門檻的角度講，沒有滿足大額存單的門檻，是不能做大額存單。大額存單年化利率大于同期銀行基準(zhǔn)利率、定期存款利率；2、大額存款未到期前7個(gè)交易日可轉(zhuǎn)讓，大大提升流動(dòng)性；3、大額存單的安全級(jí)別高，本質(zhì)就是定期存款，五年期大額存單，利率都是在4.0％左右。

1、銀行大額存單有哪些優(yōu)點(diǎn)？四大行的大額存單都一樣嗎？

大額存單的有點(diǎn)有很多：1、大額存單年化利率大于同期銀行基準(zhǔn)利率、定期存款利率；2、大額存款未到期前7個(gè)交易日可轉(zhuǎn)讓，大大提升流動(dòng)性；3、大額存單的安全級(jí)別高，本質(zhì)就是定期存款。當(dāng)然，大額存單最大的缺點(diǎn)是：門檻較高，不管是四大行還是商業(yè)銀行、地方性銀行、村鎮(zhèn)銀行，個(gè)人門檻均在20萬、30萬以上。雖然年化利率高，大門檻也高，雖然成為了絕大多數(shù)投資者的門檻，但大額存單近些年的還是受到了廣大投資者的熱愛，

四大行大額存單有些不同，但大同小異，普遍門檻資金為20萬、30萬，年化收益率普遍在3.8%-4.2%區(qū)間。市場(chǎng)對(duì)大額存單的投資熱度，高凈值的投資者首選投資產(chǎn)品，大額存單能排在第一位，安全度高、擁有流動(dòng)性，還是定期存款性質(zhì)，那么，低于20萬、30萬的資金的投資者，應(yīng)該做大額存單呢？這也是大額存單的主要缺點(diǎn)，門檻較高。

從門檻的角度講，沒有滿足大額存單的門檻，是不能做大額存單，但是，市場(chǎng)中有銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，特別是低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品中，就有一定比例的資金投資銀行大額存單，一般門檻為1萬、5萬，這樣也就實(shí)現(xiàn)了間接投資，并且年化利率不比大額存單的年化利率低，如果是高凈值的投資者，四大行的大額存單產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)更低，四大行中普遍付息方式為“到期付息”，也就是約定期限到期以后，本金與利息一起支付給投資者。

2、銀行大額存單利率達(dá)到4.8%，但要求50萬起存，值得存嗎？

我就在基層銀行上班，可以明確的告訴你：現(xiàn)在任何銀行的大額存單，都不可能達(dá)到4.8％的利率，現(xiàn)在三年期大額存單，利率都是在3.6％左右。五年期大額存單，利率都是在4.0％左右，能夠達(dá)到4.8％利率的，要么就是理財(cái)產(chǎn)品，要么就是銀行過年搞的“開門紅”活動(dòng)。當(dāng)你在銀行遇見這樣的“好事”時(shí)，不要忙著存，一定要看仔細(xì)了，因?yàn)檫@里面很可能有未知的坑，在等著你跳進(jìn)去。

年化收益4.8％，會(huì)是怎樣的存款活動(dòng)？1.理財(cái)理財(cái)預(yù)期收益4.8％的很多，尤其是這段時(shí)間，各大商業(yè)銀行的理財(cái)，預(yù)期收益都很高。我住的小區(qū)樓下有個(gè)股份制銀行，門口牌子理財(cái)收益寫到5.0％，但是購買理財(cái)，一定要明白一點(diǎn)：理財(cái)在本質(zhì)上，都是非保本浮動(dòng)收益的。不管是哪個(gè)銀行，哪種理財(cái)，都是如此，而且理財(cái)?shù)氖找妫际穷A(yù)期收益。

滿期以后的收益，可能會(huì)和預(yù)期收益相差很大，即使出現(xiàn)本金虧損，那也只能客戶自己擔(dān)著，銀行是不用負(fù)任何的責(zé)任的。所以，投資理財(cái)，一定要謹(jǐn)慎，2.開門紅何為“開門紅”？就是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行在賣保險(xiǎn)。這個(gè)不是什么秘密了，每年快過年的時(shí)候，各大商業(yè)銀行都在弄這個(gè)活動(dòng)，銀行和保險(xiǎn)公司合作，代售保險(xiǎn)期交或者躉交產(chǎn)品。

像這種50萬起購，利率達(dá)到4.8％的產(chǎn)品，很可能就是五年期躉交產(chǎn)品，保險(xiǎn)躉交產(chǎn)品能不能購買？當(dāng)然可以。但是有一個(gè)前提，你不能提前退保，保險(xiǎn)產(chǎn)品一旦提前退保，利息就會(huì)大大折扣。甚至不但沒有一分錢的利息，你的本金還會(huì)有損失，很多保險(xiǎn)售后，就是這樣產(chǎn)生的。你買的時(shí)候，沒有人給你說提前退保本金有損失，當(dāng)你提前退保的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)一分錢利息沒有，本金還損失了很多。

這放在誰的身上，都是不能接受的，所以，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品可以買，但是你要放滿期。如果你熱衷于短期的投資，那就不用考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品了，年底了，去銀行存錢的時(shí)候，一定要謹(jǐn)慎一些一看到4.8％，我腦海里第一個(gè)念頭就是：銀行“開門紅”，保險(xiǎn)躉交產(chǎn)品，這個(gè)是慣例了，每年的這個(gè)時(shí)候，都是銀行搞開門紅的時(shí)間，利息差不多就在這個(gè)上下，金額都是他們自己定的，其實(shí)一萬塊錢也可以購買。