互聯(lián)網(wǎng)金融，過(guò)去幾年非?；?，創(chuàng)業(yè)的必談互聯(lián)網(wǎng)金融，炒股的必炒互聯(lián)網(wǎng)金融，但隨著金融去杠桿的進(jìn)程，加上不上借互聯(lián)網(wǎng)金融之名、行詐騙斂財(cái)之實(shí)者相繼出事，大眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從過(guò)去的狂熱追捧，變成了談虎色變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融目前來(lái)看沖擊不到銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融目前對(duì)基金行業(yè)的沖擊很大。

1、請(qǐng)問(wèn)互聯(lián)網(wǎng)金融，為什么現(xiàn)在不提了？

互聯(lián)網(wǎng)金融處在風(fēng)口的時(shí)候，P2P公司如雨后春筍，遍地開(kāi)花，吸引了無(wú)數(shù)資金跑步進(jìn)場(chǎng)。P2P是包著互聯(lián)網(wǎng)的外衣，干著資金掮客的生意，在監(jiān)管還沒(méi)回過(guò)味來(lái)的時(shí)候，收割無(wú)數(shù)，然而，逐利的本性也讓攤子越鋪越大，逾期、倒閉、跑路等負(fù)面新聞接二連三，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)迅速爆發(fā)。加為維護(hù)金融穩(wěn)定，監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管措施日趨嚴(yán)格，多地已明確禁止P2P業(yè)務(wù)開(kāi)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)吹得也越來(lái)越弱，

不過(guò)，P2P的逝去并不代表互聯(lián)網(wǎng)金融的消失，現(xiàn)在小貸、消金等非銀機(jī)構(gòu)披著金融科技的創(chuàng)新的名義展業(yè)。與P2P高息攬儲(chǔ)不同的是，消金公司主要開(kāi)展放貸的業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)不當(dāng)依然會(huì)給社會(huì)金融穩(wěn)定造成威脅，昨日315曝光的50余款A(yù)PP中，有接近70%是消金小貸等貸款產(chǎn)品，暴力催收前期也履見(jiàn)報(bào)端，可見(jiàn)這些業(yè)務(wù)的開(kāi)展依然在灰色地帶游走。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融為什么會(huì)有廣闊的前景？

互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融，互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡(jiǎn)單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶(hù)熟悉接受后(尤其是對(duì)電子商務(wù)的接受)，自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2018-2023年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》分析顯示,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)的認(rèn)可度將進(jìn)一步提高。因此，預(yù)測(cè)到2017年互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)市場(chǎng)將增加到2萬(wàn)億元，到2018年則增加到3.8萬(wàn)億元，消費(fèi)正在成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Α?015年中國(guó)社會(huì)消費(fèi)零售總額突破30萬(wàn)億元，依照中國(guó)的人口基數(shù)和消費(fèi)需求，消費(fèi)金融將是一個(gè)數(shù)十萬(wàn)億級(jí)的巨大潛在市場(chǎng)。

而大力拓展消費(fèi)金融是當(dāng)下熱點(diǎn)，也是未來(lái)的潮流，消費(fèi)信貸萬(wàn)億市場(chǎng)規(guī)模在幾年內(nèi)仍將會(huì)實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。因此，消費(fèi)金融領(lǐng)域內(nèi)的各類(lèi)市場(chǎng)機(jī)會(huì)吸引了銀行、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)公司和小貸公司的目光，也使得這一市場(chǎng)逐步成為一個(gè)巨大的藍(lán)海，現(xiàn)在消費(fèi)金融行業(yè)正呈現(xiàn)出百花齊放的態(tài)勢(shì)。縱觀整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展走勢(shì)，凈化的行業(yè)環(huán)境、透明合規(guī)的經(jīng)營(yíng)者、優(yōu)秀的商業(yè)模式、成熟理性的用戶(hù)這四個(gè)方面是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)能夠得以飛速發(fā)展的必要因素，

展望未來(lái)的2017年，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)環(huán)境、平臺(tái)定位、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和用戶(hù)這四個(gè)方面獲得突破性進(jìn)展，這是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的清晰的發(fā)展路徑。預(yù)計(jì)到2020年，互聯(lián)網(wǎng)金融將中國(guó)基金投資理財(cái)覆蓋率從3%提升至25-30%，基本與發(fā)達(dá)市場(chǎng)持平;將小微融資覆蓋率從11%提升至30-40%，為超過(guò)3000萬(wàn)家目前未被覆蓋的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)提供融資渠道，

3、面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，銀行業(yè)該怎么轉(zhuǎn)型發(fā)展？為什么？

互聯(lián)網(wǎng)金融目前來(lái)看沖擊不到銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融目前對(duì)基金行業(yè)的沖擊很大。這和國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)體系有關(guān)系，銀行業(yè)的天然優(yōu)勢(shì)中國(guó)的銀行業(yè)非常集中，可以看到五大國(guó)有銀行和上市股份制銀行占了市場(chǎng)的絕大多數(shù)份額，其資本實(shí)力、品牌認(rèn)知、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)都非常明顯。而且銀行業(yè)是典型的二八現(xiàn)象，即80%的業(yè)務(wù)來(lái)自20%的客戶(hù)，所以銀行業(yè)是非常重視大客戶(hù)，對(duì)優(yōu)質(zhì)大客戶(hù)的服務(wù)現(xiàn)在倒是越來(lái)越多元化，充分滿(mǎn)足大客戶(hù)從財(cái)富管理到公司融資等等的各種需求。

互聯(lián)網(wǎng)的天生劣勢(shì)而互聯(lián)網(wǎng)的是典型的散戶(hù)經(jīng)濟(jì)，靠非常分散的散戶(hù)資金來(lái)擴(kuò)展業(yè)務(wù)，舉個(gè)栗子：如果一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融公司有100萬(wàn)用戶(hù)，平均每個(gè)用戶(hù)存款是1萬(wàn)元，那就是100億存款。而一個(gè)銀行，1萬(wàn)個(gè)客戶(hù)，平均每個(gè)客戶(hù)存款3000萬(wàn)，那就有3000億的存款，財(cái)富畢竟是集中在少數(shù)人手上，世界上5%的人擁有的可能是95%的財(cái)富。