人民幣存款個(gè)人存款個(gè)人存款包括活期存款、定期存款、定活兩邊存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款，其中定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取和存款取息。在這樣的背景下，存款保險(xiǎn)制度應(yīng)運(yùn)而生，存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

1、“銀行存款保險(xiǎn)制度”是什么？

首席投資官（評(píng)論員：和田玉）理解的“銀行存款保險(xiǎn)制度”是為在銀行破產(chǎn)時(shí)，給老百姓的錢上一把“保險(xiǎn)鎖”，是一道重要的安全屏障。中國(guó)銀行業(yè)歷史上并不是沒有破產(chǎn)的銀行，海南發(fā)展銀行就是一個(gè)鮮活的例子，由于海發(fā)行倒閉的時(shí)候存款保險(xiǎn)制度并未出臺(tái)，現(xiàn)在二十年過去了很多儲(chǔ)戶的錢至今還未兌現(xiàn)至今也沒有一個(gè)明確的說法，

另外，中國(guó)的銀行正在加速市場(chǎng)化，在存貸款利率的放開的同時(shí)，銀行坐吃利差的政策優(yōu)勢(shì)將不復(fù)存在，經(jīng)營(yíng)不善只有死路一條。但是銀行業(yè)又不同于一般行業(yè)，萬一破產(chǎn)，千家萬戶會(huì)深受其害，在這樣的背景下，存款保險(xiǎn)制度應(yīng)運(yùn)而生。存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度，

這一制度在2015年5月1日正式實(shí)施，最高償付限額為人民幣50萬元。為什么把最高限額定為50萬元呢？這是因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)制度會(huì)保障絕大多數(shù)公眾存款人的利益，制度設(shè)計(jì)方對(duì)現(xiàn)在各家商業(yè)銀行的存款情況經(jīng)過充分的調(diào)研，50萬元是可以覆蓋絕大多數(shù)公眾存款人的，超出50萬元的部分怎么辦呢？當(dāng)銀行出現(xiàn)被接管、被撤銷或者破產(chǎn)的情況，首先會(huì)先動(dòng)用存款保險(xiǎn)基金，同時(shí)也會(huì)支持其他合格的金融機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問題的存款銀行進(jìn)行“接盤”，收購(gòu)或者承擔(dān)其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債。

2、現(xiàn)在銀行有幾種存款受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)？

自2015年5月1日起施行《存款保險(xiǎn)條例》，經(jīng)反復(fù)測(cè)算后提出的，存款保護(hù)的最高限額是50萬元人民幣，這一數(shù)字約為2013年我國(guó)人均GDP的12倍，高于世界多數(shù)國(guó)家的保障水平，能夠?yàn)?9.63%的存款人提供全額保護(hù)。存款保險(xiǎn)條例保護(hù)的存款種類如下：1、人民幣存款個(gè)人存款個(gè)人存款包括活期存款、定期存款、定活兩邊存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款，其中定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取和存款取息，

以上存款種類都受《存款保險(xiǎn)條例保護(hù)》。單位存款單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款，其中單位活期存款包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。以上存款種類都受《存款保險(xiǎn)條例保護(hù)》，2、外幣存款外幣存款按照存款客戶類型分類有外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款，兩者都受《存款保險(xiǎn)條例保護(hù)》。

3、有存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)，我們的存款可以高枕無憂了嗎？

在存款保險(xiǎn)條例下，我們的存款總體安全，但是并不意味著就可以高枕無憂，我們先來看六種情況：1、手上資金較多，在一家銀行存了100萬元；2、同一家銀行，夫妻二人各自存了60萬元；3、到銀行存款，結(jié)果一不小心被存成了保險(xiǎn)；4、到銀行存款，結(jié)果買成了理財(cái)產(chǎn)品；5、錢存到了銀行，但是賬號(hào)密碼沒保管好，全部被盜刷了；6、錢存在銀行卡上，遭遇電信詐騙，錢都轉(zhuǎn)給了騙子；按照《存款保險(xiǎn)條例》，前面兩種是可以得到每人50萬元賠償?shù)?，但是后面四種都不在保護(hù)范圍之內(nèi)。

2015年實(shí)施的《存款保險(xiǎn)條例》中明確規(guī)定了一家銀行內(nèi)一人名下所有存款賬戶本金和利息，在該銀行破產(chǎn)后將由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償，50萬元以內(nèi)可以100%賠付，一個(gè)人在一家銀行存100萬元，該銀行破產(chǎn)時(shí)可以得到50萬元賠償，剩余本息則要等銀行清算后才有望拿回一部分。如果夫妻雙方在倒閉的銀行內(nèi)都有50萬元存款，是可以都獲得50萬元賠償?shù)?，但是利息同樣要等清算后才能拿到?/p>