“銀行的銀行”，“最后的銀行”，銀行的錢(qián)不是大風(fēng)刮來(lái)的，銀行沒(méi)錢(qián)了就的找央行借錢(qián)，如此一來(lái)就“受制”于央行，那么央行就有了控制（調(diào)節(jié)）銀行釋放貸款的途徑/工具，通過(guò)控制銀行來(lái)控制市場(chǎng)資金的充裕度。從國(guó)際形勢(shì)看，未來(lái)降準(zhǔn)降息還有空間，如果你的房貸要轉(zhuǎn)換成lpr，我建議剩余貸款期限10年以下的，果斷轉(zhuǎn)換。

1、銀行什么時(shí)候降息？

這個(gè)看央媽?zhuān)雼屢磺斜M在掌握。國(guó)外很多國(guó)家都實(shí)行零利率，甚至負(fù)利率，大水漫灌，我們沒(méi)有這么搞，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)還過(guò)得去。目前的話，央媽搞了一些定向?qū)捤?，比如?gòu)買(mǎi)小微企業(yè)信貸，即中國(guó)版QE，為的是降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成本，即使這樣，央媽也不會(huì)放大水，適度穩(wěn)健是主基調(diào)。不過(guò)從國(guó)際形勢(shì)看，未來(lái)降準(zhǔn)降息還有空間，如果你的房貸要轉(zhuǎn)換成lpr，我建議剩余貸款期限10年以下的，果斷轉(zhuǎn)換。

2、央行降準(zhǔn)和降息是什么意思？

打個(gè)比方，好比健身：都是為了健康，降準(zhǔn)是每天跑步從8公里提升到10公里，這是絕對(duì)數(shù)量的變化，降息是配速?gòu)?分鐘提升到5分鐘，這是質(zhì)量的提升，央行被稱(chēng)為：“銀行的銀行”，“最后的銀行”，銀行的錢(qián)不是大風(fēng)刮來(lái)的，銀行沒(méi)錢(qián)了就的找央行借錢(qián)，如此一來(lái)就“受制”于央行，那么央行就有了控制（調(diào)節(jié)）銀行釋放貸款的途徑/工具，通過(guò)控制銀行來(lái)控制市場(chǎng)資金的充裕度！大家都有過(guò)貸款的經(jīng)歷，有些讀者可能還有過(guò)放貸的經(jīng)歷（或者說(shuō)是借錢(qián)給他人的經(jīng)歷），那么你最關(guān)心兩個(gè)問(wèn)題：能夠借多少（貸款的額度）？借款利息多少（借款的成本）？央行調(diào)控商業(yè)銀行也是如此，怎么控制貸款的額度了？何為降準(zhǔn)？張三在宇宙商業(yè)銀行存款了1個(gè)億，按理來(lái)說(shuō)宇宙商業(yè)銀行可以把這1個(gè)億都放貸給李四，但是為了防止張三的臨時(shí)取現(xiàn)，那么央行就規(guī)定宇宙商業(yè)銀行要把其中的20%，也就是2000萬(wàn)元放到央行，以應(yīng)對(duì)張三的擠兌，這個(gè)20%就是存款準(zhǔn)備金率，也就是說(shuō)存款準(zhǔn)備金率越低的時(shí)候，商業(yè)銀行可以用來(lái)放貸的錢(qián)就越多，這次央行降準(zhǔn)1%，大概總體的存款準(zhǔn)備金率為13%，釋放了1.5萬(wàn)億的資金，這些錢(qián)本來(lái)就是商業(yè)銀行的，只是臨時(shí)存放在央行的。

現(xiàn)在央行說(shuō)別放在我這里了，趕緊放貸給民營(yíng)企業(yè)吧，放貸給中小微企業(yè)吧，銀行手里有了更多的現(xiàn)金，總不能放在手里，總是要投放到市場(chǎng)的，因?yàn)橘Y金是有成本的，原來(lái)放在央行，多少還有點(diǎn)利息，現(xiàn)在沒(méi)有了，1.5萬(wàn)億肯定還是要投放到市場(chǎng)的，插播一個(gè)題外話，商業(yè)銀行到底有多少錢(qián)？1.5萬(wàn)億對(duì)應(yīng)1%，應(yīng)該是150萬(wàn)億，這個(gè)就是商業(yè)銀行的存款，現(xiàn)在存款準(zhǔn)備金率為13%，也就是說(shuō)商業(yè)銀行在央行存放的資金還有13??15萬(wàn)億=19.5萬(wàn)億。

何為降息商業(yè)銀行現(xiàn)在給企業(yè)的貸款的基準(zhǔn)利率是6%，這個(gè)基準(zhǔn)利率是央行規(guī)定的，利率是貸款人最關(guān)心的問(wèn)題了，因?yàn)檫@就是成本，1個(gè)億的貸款，1個(gè)點(diǎn)的利息就是100萬(wàn)了，所以利率就決定了企業(yè)的成本，進(jìn)而影響了企業(yè)的盈利，貸款都是為了生產(chǎn)，財(cái)務(wù)成本是要算到成本里面去的，所以降息就是央行把基準(zhǔn)利率從6%降低到5%，如此一來(lái)市場(chǎng)的資金成本就低了，貸款的人也更多了，

那么為何只降準(zhǔn)不降息了？因?yàn)檠胄惺菑娜挚磫?wèn)題的，我們作為個(gè)體是從單個(gè)角度看問(wèn)題的，對(duì)自己有利就支持，央行還要管外匯，現(xiàn)在一方面，降準(zhǔn)這個(gè)工具還有很大的操作空間，當(dāng)年為了回收08年后4萬(wàn)億投資的過(guò)剩流動(dòng)性，把存款準(zhǔn)備金率提高到了20%以上，形成了一個(gè)巨大的蓄水池，這個(gè)當(dāng)然是前任央行行長(zhǎng)周小川的杰作，做得確實(shí)不多，降準(zhǔn)的工具還有空間，沒(méi)有必要用降息的工具，另一方面，美國(guó)加息，我們?nèi)绻迪⒌脑?，資金外流了啊，匯率就保不住了啊，所以這個(gè)也是個(gè)問(wèn)題啊，央行是從全局看問(wèn)題的，進(jìn)行全局統(tǒng)籌的，所以降準(zhǔn)更容易做的。