“車貸還剩13萬多...信用卡估計2萬多。從這8千多的信用卡提現(xiàn)欠款開始，她開始“不經(jīng)意”地使用信用卡分期，然后“嘗試著”只償還最低還款額，又“順手”借了某互聯(lián)網(wǎng)巨頭的線上貸款...當(dāng)我詢問欠款情況時，她斷斷續(xù)續(xù)地回復(fù)我，以信用卡分期為例，分期12個月，某銀行按分期金額收取0.6%的手續(xù)費。

1、信用卡負債20萬，怎么還款？

之前有個朋友，剛結(jié)婚的時候，她跟先生商量，婚后買輛不錯的車。她挑了輛心儀的寶馬3系，付了近7萬的首付，每個月還8千多的車貸，后來婚姻不順遂，兩個人協(xié)議離婚。離婚后車子歸她，這筆車貸就由她繼續(xù)支付，原本也沒什么，但是半年多前，資金周轉(zhuǎn)出了點問題，她就想也沒想，順手從信用卡透支提現(xiàn)還了那個月的車貸。沒想到，這一個不經(jīng)意的順手，居然產(chǎn)生了巨大的蝴蝶效應(yīng)，

從這8千多的信用卡提現(xiàn)欠款開始，她開始“不經(jīng)意”地使用信用卡分期，然后“嘗試著”只償還最低還款額，又“順手”借了某互聯(lián)網(wǎng)巨頭的線上貸款...當(dāng)我詢問欠款情況時，她斷斷續(xù)續(xù)地回復(fù)我：“車貸還剩13萬多...信用卡估計2萬多？哎我也搞不太清了，只是又到還款日了，我有點亂…你說我該怎么還??？”聽完她這番話，直覺告訴我，實際數(shù)字會超過她的想象。

于是我約她見面，做了次財務(wù)盤點，我?guī)退阉械目?、存折、手機理財類APP全部清理了一遍。這一點，發(fā)現(xiàn)除了原本剩下的13萬車貸，現(xiàn)在的她的總負債，居然，有快20萬了，其實如果仔細算算，就知道，信用卡分期、最低還款額、閃電信用貸...那些看似唾手可得、價格低廉的借款渠道，背后絕不是免費的午餐。以信用卡分期為例，分期12個月，某銀行按分期金額收取0.6%的手續(xù)費，

但是，要注意是，每月按照全款的0.6%收取，實際年利率其實高達13.86%。再比如低還款額，不少銀行在整個還款期，都會全額計息，甚至還會利滾利，對我朋友而言，已經(jīng)發(fā)生的事情無法改變。最重要的，還是怎么還款，我們一起理清債務(wù)之后，我建議朋友的最終計劃是：先向父母坦白，借一筆“無息親情貸款”，把所有已到期的欠款還掉。

然后制定詳細的每月還款計劃，分期把錢還給父母，原因有二：1.短期來看，還款日將近的情況下，先考慮按時還款，再盡可能選擇低利率還款渠道。信用時代，留下不還款的污點，影響還是太大了，2.中長期來看，如果欠下了金額不少的負債，最重要的是擺脫生活狀態(tài)上的惡性循環(huán)。而從心態(tài)和行動上，明確地制定一個還款計劃，并積極執(zhí)行下去，是最實際有效的方式，

1）認真清點每一筆借款，明確每一筆借款的每一次還款日；2）針對每一筆欠款，在“還款清單”上依次填寫還款方案，能還上的用特殊顏色標記。仔細盤算一番，你會發(fā)現(xiàn)可動用的資源也還不少，順便分享一個曾經(jīng)有類似經(jīng)歷小伙伴的建議，ta在還完負債后說，找到還款和生活質(zhì)量的平衡，是堅持下去的秘訣之一：“這有點像減肥，過度節(jié)食很可能會有超乎想象的反彈；過度理想化的還款計劃，可能讓你的壓抑感壓垮正常生活。

”從無序借錢，進入有序還款的狀態(tài)，讓每期現(xiàn)金流匹配起來，別急著提前把錢還完，嚴格按計劃執(zhí)行，再艱難也要堅持一邊還款一邊儲蓄，盡快讓財務(wù)狀況回到正軌。愿我們都不要被賬單綁架，覺得回答不錯，點個贊關(guān)注吧^_^更多理財知識干貨，歡迎關(guān)注我們的公眾號：簡七讀財（ID：jane7ducai）。

2、信用卡欠20多萬，怎么還？

信用卡欠款20多萬，怎么還，首先肯定一點你的信用還是不錯的，信用代表一個人的品行，千萬不要逾期。感覺信用卡到期日還不上，可以在到期還款日前做一下分期，也可以和銀行協(xié)商，看看分期有沒有費率優(yōu)惠，能省就省吧；再就是和銀行協(xié)商，讓銀行給你出主意，用最好的辦法解決信用卡還款問題，專業(yè)的人做專業(yè)的事，一定找專業(yè)人士出主意。