夫妻公務(wù)員，月入一萬元，有房有存款，這是令很多人羨慕的工作及生活，如何合理理財，我說以下建議吧。一、公務(wù)員職務(wù)，收入穩(wěn)定又有存款理財?shù)脑捠紫冉ㄗh是買房子，因為固定資產(chǎn)是增值的，現(xiàn)在銀行存款就等于您的資金在不斷的縮水，您倆都是公務(wù)員，住房公積金肯定是有的，這就是您的優(yōu)勢，建議投資房產(chǎn)。

1、求教理財高手，30歲的公務(wù)員如何投資理財？

你好，作為一名投資顧問，很高興回答你的問題。題主問的很詳細(xì)，那我的回答也會非常詳細(xì)，請耐心閱讀，更歡迎私信交流，首先題主夫妻作為公務(wù)員，是最適合通過投資理財，享受慢慢變富的一類人群，相對穩(wěn)定的收入，處于城市收入中位數(shù)偏上的工資水平，就是積累財富的最佳利器。投資目標(biāo)確定有兩個寶寶，孩子未來最大的支出在教育方面，而且日益豐富的學(xué)前教育和課外培訓(xùn)，必然要占用很大一部分家庭財富，加上要通過投資理財改善生活，所以定的目標(biāo)不能太低，至少不能跑輸通貨膨脹，

以目前來看，每年有10%以上的總收益差不多能滿足這個條件。資金分類雖然有30萬本金，但要做到合理分配，才能滿足題主說的既有收益，也要隨時能夠應(yīng)急取用，作為專業(yè)投資顧問，我通常會將客戶的資金分為3個大類：第一類：家庭緊急備用金，通常金額為每月支出的3-6倍，是以備失業(yè)、生病或者像今年疫情封閉的情況下急需用錢而取用的資金，題主夫妻雙方都是公務(wù)員所以失業(yè)、生病所需要用到緊急備用金的概率不大，按最低3倍的月度支出準(zhǔn)備。

月平均支出=年度總支出÷12，因為很多錢是偶爾一次性開銷，比如北方的暖氣費，汽車的保養(yǎng)維修費用，水、電、燃?xì)赓M用等，所以要用年度支出來算月平均支出，然后再×3就可以了，這一類資金要求風(fēng)險低、波動低、流動性強。第二類：可用于風(fēng)險投資的初始資金，也就是題主的30萬減去家庭緊急備用金后的額度，這一類資金對于流動性的要求不高，那么就可以承擔(dān)一定的風(fēng)險和波動，是創(chuàng)造投資財富的主力資金。

第三類：是每月的收入結(jié)余，像題主所說，夫妻每月收入可以滿足生活開銷，那么適當(dāng)規(guī)劃消費，就可以獲得較為穩(wěn)定的月收入結(jié)余，這部分資金是你家庭財富的生力軍，如果存銀行的零存整取就太不劃算了，可以選擇基金定投的方式，參與到權(quán)益類的投資中去，創(chuàng)造更大的價值，根據(jù)資金分類，選擇對應(yīng)標(biāo)的我在這里就不一一介紹每個投資品種的特性了，直接為題主提供配置建議。

第一類資金，可以選擇投資于波動率較小、分紅較為穩(wěn)定的股票，性價比最高，其次可以投資于貨幣基金。最后也可以循環(huán)的購買1天期的國債逆回購，當(dāng)然也可以選擇銀行的定活兩便存款，只是收益要相對低一些，但流動性更強。第二類資金，可以選擇波動較大、趨勢性較強的投資品種，如指數(shù)ETF，股票基金，混合偏股基金等，不建議直接投資股票，因為個股的趨勢不好把握，不適合普通投資者參與，

同時不建議題主一次性投入后就不管了，因為想在這個市場盈利，必然是要動態(tài)投資的，像我的投資模型就是低頻操作，1個月操作1-2次，每次交易的份額也很少，但收益還算可觀，過去3年總體盈利88%。如果一次性買入，那就放棄了其他價格點位的機會，盈利很難，因為投資過程中的暫時性虧損是很正常的，而一旦一次性買入在高點，想再盈利就要去創(chuàng)新高，不是所有的資產(chǎn)價格會跌下去再上來，有的跌下去就真的下去了，

第三類資金，可以選擇定投的投資策略，可以定投股票，定投基金，相對來說定投基金的獲利機會要更大一些，因為基金的價格軌跡相比股票要平滑很多，較好判斷相對高低。具體投資品種因合法合規(guī)的要求是不可以出現(xiàn)在公開平臺的，所以抱歉不能在這里詳細(xì)說明，投資效果預(yù)期根據(jù)以上的資產(chǎn)配置，大概估算一下我們的方案效果如何。假設(shè)緊急備用金為3萬元，那么可用于風(fēng)險投資的資金就是27萬，每月結(jié)余我們就假設(shè)為2500元，

3萬投資于低風(fēng)險、地波動、流動性強的資產(chǎn)，差不多一年在4-5%的收益。27萬投資于風(fēng)險適中、相對高波動、放棄短期流動性的資產(chǎn)，拉長來看一年差不多有15%左右的收益，2500元定投股票基金，拉長來看平均每年收益在8-10%，那么第一年的收益最多為：30000*1.05 270000*1.15 2500*12*1.10=375000元，除去本金和每月加投的錢，盈利部分為45000元。