業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)銀行數(shù)字化 轉(zhuǎn)型路銀行業(yè)數(shù)字化 轉(zhuǎn)型目前與金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、與為什么要創(chuàng)新-。無疑，很多銀行對數(shù)字化 銀行有著清晰的認(rèn)識，并能結(jié)合銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)規(guī)劃、信息基礎(chǔ)等現(xiàn)狀，構(gòu)。

第一部分金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀如何理解金融科技？金融穩(wěn)定委員會(FSB)的定義:新興商業(yè)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品和服務(wù)等。在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算和人工智能等新興前沿技術(shù)的推動下，對金融市場和金融服務(wù)供給產(chǎn)生重大影響。波士頓咨詢《全球金融科技發(fā)展趨勢》2017定義:科技與金融的融合為金融行業(yè)提供創(chuàng)新解決方案:創(chuàng)新金融產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)模式，服務(wù)更多人群，提高服務(wù)效率，降低交易成本。

金融科技的分類沒有一致的標(biāo)準(zhǔn)。按照監(jiān)管政策文件的分類，我國金融科技的分類包括:移動支付、點對點借貸、數(shù)字貨幣、互聯(lián)網(wǎng)保險、股權(quán)眾籌、智能投顧。1.全球金融科技的發(fā)展金融科技最早在海外興起于美國和英國，原因有以下三點:(1)2008年金融危機后，傳統(tǒng)金融機構(gòu)遭遇信任危機。(2)“千禧一代”的互聯(lián)網(wǎng)原住民成為消費主力。

多年來，金融證券機構(gòu)積累了許多行之有效的營銷方法，如帶新、組合營銷、大廳營銷、電話營銷等。但隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的逐步擴大和客戶群體的變化，金融行業(yè)傳統(tǒng)的營銷模式的不足日益顯現(xiàn)，原有的粗放式營銷之路越來越行不通。一、加速金融數(shù)字化營銷迫在眉睫隨著業(yè)務(wù)流程的日益復(fù)雜，金融產(chǎn)品種類繁多，客戶數(shù)量龐大，客戶需求差異巨大。

根本不知道客戶需要什么，客戶對什么產(chǎn)品感興趣。員工往往會浪費大量時間向客戶逐一介紹產(chǎn)品，卻無法高效推廣產(chǎn)品，精準(zhǔn)運營客戶。雖然業(yè)內(nèi)一直強調(diào)“以客戶為中心”，但在實際營銷中，員工往往走“以產(chǎn)品營銷為中心”的老路。另一方面，基于中國的國情，員工與客戶的溝通互動，最終還是要回歸到微信這個擁有12億用戶的巨大流量池。

銀行我們不僅要拓展自己的業(yè)務(wù)，保持利潤，還要考慮合規(guī)和風(fēng)控管理。尋求專業(yè)的第三方供應(yīng)商提供金融科技解決方案是很多人的選擇銀行。比如總部在深圳的銀燕科技，早期為銀行提供軟件開發(fā)。產(chǎn)業(yè)是基礎(chǔ)平臺，金融起到催化劑和倍增器的作用。金融與產(chǎn)業(yè)的互動創(chuàng)造了新的價值，大大加速了財富的積累。

1。為什么要創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。我國經(jīng)濟(jì)調(diào)整后，農(nóng)商銀行的粗放式經(jīng)營已經(jīng)無法適應(yīng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整期的商業(yè)競爭環(huán)境。現(xiàn)在進(jìn)入大數(shù)據(jù)時代，年輕客戶對傳統(tǒng)的財務(wù)依賴度下降。通常情況下，第三方支付涵蓋了大多數(shù)金融服務(wù)場景，人們使用手機而不是銀行卡進(jìn)行消費結(jié)算。微信和支付寶已經(jīng)成為線下小額消費的主流。在手機銀行的移動互聯(lián)網(wǎng)滲透率和體驗方面，排名前十的手機銀行的覆蓋率只有支付寶的60%左右，月活躍率不到支付寶的一半。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭和傳統(tǒng)行業(yè)巨頭紛紛進(jìn)入金融領(lǐng)域，搶灘小額貸款、支付轉(zhuǎn)賬、消費金融、供應(yīng)鏈金融、財富管理、證券交易等。-2/金融市場。大概需要13天才能到銀行辦理一筆10萬的貸款，但是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融最慢一天，最快一分鐘。商業(yè)銀行)的理財產(chǎn)品，年化收益率基本都在4%以下，至少需要5萬元才能購買。理財期限6個月以上，年化利率4.5%需要三年。穩(wěn)健型互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，大部分年化利率高于5%，100元起購，期限靈活，從7天到90天不等。

新網(wǎng)銀行李秀生認(rèn)為數(shù)字化-1/的策略選擇非常關(guān)鍵。新網(wǎng)銀行從成立之初就放棄現(xiàn)有業(yè)務(wù)-2 銀行專注于數(shù)字小額貸款業(yè)務(wù)，以數(shù)字技術(shù)踐行普惠金融，通過開放銀行和場景金融發(fā)展業(yè)務(wù)，并實現(xiàn)。其次，在數(shù)字化工作的過程中，業(yè)務(wù)和技術(shù)的深度融合也很重要。新網(wǎng)站銀行強調(diào)業(yè)務(wù)和技術(shù)部門的融合，通過數(shù)據(jù)經(jīng)理常駐系統(tǒng)和科技人員與業(yè)務(wù)部門聯(lián)動的方式，實現(xiàn)業(yè)務(wù)和技術(shù)部門的深度合作。

China Merchants銀行2019年年報于3月20日晚發(fā)布。拋開資產(chǎn)負(fù)債和利潤表現(xiàn)的數(shù)字，我們先來了解一下這家國內(nèi)領(lǐng)先的股份制公司-3數(shù)字化是如何進(jìn)行的。下圖為招商全貌-3數(shù)字化-1/根據(jù)年報整理?？梢钥闯?，無論是頂層的公司級戰(zhàn)略，還是方向目標(biāo)，以及底層的具體實現(xiàn)路徑，都非常清晰，為數(shù)字化 轉(zhuǎn)型的成功奠定了良好的基礎(chǔ)。接下來我將逐點分析拆解，詳細(xì)了解招商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路和成就。

企業(yè)高層管理者需要根據(jù)外部宏觀環(huán)境和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要制定戰(zhàn)略目標(biāo)。戰(zhàn)略不是虛無縹緲的，而是可以實施的，有利于企業(yè)發(fā)展的。2014年，中科招商銀行明確了“輕銀行”的戰(zhàn)略方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位。1.1輕量化銀行背景2014-2016年，資金短缺、資產(chǎn)短缺、強監(jiān)管疊加，不良壓力鋪天蓋地，金融科技創(chuàng)新焦慮開始顯現(xiàn)。商業(yè)銀行面臨資金和利潤的雙重壓力，而實體經(jīng)濟(jì)下行和宏觀審慎約束使得規(guī)模驅(qū)動的增長模式在主觀和客觀上都難以為繼。

隨著銀行業(yè)務(wù)形式和體量的增加，系統(tǒng)規(guī)模迅速擴大，每天產(chǎn)生的數(shù)據(jù)信息呈幾何級增長，包括大量的客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)和運營數(shù)據(jù)。信息量和數(shù)據(jù)量巨大，具有巨大的潛在價值，也是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的基本來源。然而，它分散在各種中心服務(wù)器或設(shè)備的不同位置，使得運維數(shù)據(jù)的管理、監(jiān)控和挖掘越來越困難，也使得運維工作量越來越大。

銀行Industry數(shù)字化轉(zhuǎn)型目前，隨著金融科技的飛速發(fā)展，第三次浪潮數(shù)字化-1/出現(xiàn)了。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，超過20%的銀行在新興技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行了布局，大規(guī)模的數(shù)字化進(jìn)行了轉(zhuǎn)型規(guī)劃，85%的銀行將重點推進(jìn)數(shù)字化。為了進(jìn)入下一階段的商業(yè)競爭，絕大多數(shù)銀行都在積極準(zhǔn)備數(shù)字化 轉(zhuǎn)型。

僅僅靠加大技術(shù)投入來推動傳統(tǒng)行業(yè)上線，顯然是不合時宜的。未來，銀行將通過技術(shù)手段提供金融服務(wù)，讓金融功能服務(wù)于人們生活的各個領(lǐng)域，01銀行Ye數(shù)字化-1/現(xiàn)狀缺乏了解，定位錯誤。無疑，很多銀行對數(shù)字化 銀行有著清晰的認(rèn)識，并能結(jié)合銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)規(guī)劃、信息基礎(chǔ)等現(xiàn)狀，構(gòu)。