四類產(chǎn)品和服務(wù)，大底解密業(yè)務(wù)銀行企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型四類產(chǎn)品和服務(wù)，大底解密業(yè)務(wù)銀行企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型如下:依托金融科技和數(shù)據(jù)應(yīng)用，業(yè)務(wù)。中原銀行四個(gè)轉(zhuǎn)變的內(nèi)容有哪些中原銀行四個(gè)轉(zhuǎn)變的內(nèi)容是理念轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、數(shù)智轉(zhuǎn)型、風(fēng)格/1233，從而實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品為中心到客戶為中心，從客戶管理到客戶服務(wù)，從利益驅(qū)動(dòng)到責(zé)任驅(qū)動(dòng)，從求大、求快、急功近利到求質(zhì)、務(wù)實(shí)、穩(wěn)健的“四大轉(zhuǎn)變”。

中原銀行四改的內(nèi)容分別是理念轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、數(shù)智轉(zhuǎn)型、風(fēng)格轉(zhuǎn)型、讓。從而實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品為中心到客戶為中心，從客戶管理到客戶服務(wù)，從利益驅(qū)動(dòng)到責(zé)任驅(qū)動(dòng)，從求大、求快、急功近利到求質(zhì)、務(wù)實(shí)、穩(wěn)健的“四大轉(zhuǎn)變”。

區(qū)域商業(yè)銀行零售商業(yè)應(yīng)該如何成功轉(zhuǎn)型在當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行零售商業(yè)改革中，有多少中小企業(yè)銀行選擇將對(duì)未來(lái)的行業(yè)格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。大多數(shù)城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行常被稱為中小銀行。其實(shí)從區(qū)域市場(chǎng)份額來(lái)看，都是“本地大銀行”，部分銀行還是本地“龍頭銀行”。比如順德農(nóng)村商業(yè)銀行在順德地區(qū)的市場(chǎng)份額超過(guò)工農(nóng)中建交五家之和銀行。從“地方大學(xué)銀行”的角度，我們可以清楚地看到銀行的優(yōu)勢(shì)和潛力，并找到一條可行的改進(jìn)和發(fā)展之路。

一、零售業(yè)務(wù)是區(qū)域銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。零售業(yè)務(wù)主要服務(wù)于廣大自然人或小微企業(yè)，具有分散、穩(wěn)定、弱周期、低資金占用等特點(diǎn)。對(duì)比國(guó)內(nèi)零售業(yè)務(wù)領(lǐng)先的招商銀行，和擅長(zhǎng)公司業(yè)務(wù)的中信銀行，可以看出零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的優(yōu)勢(shì)。2016年末，招商銀行和中信銀行資產(chǎn)規(guī)模相近，分別為5.94萬(wàn)億和5.93萬(wàn)億。從營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)來(lái)看，招商銀行分別高于中信-1。

2021年3月28日，由CIO時(shí)代學(xué)院和新基礎(chǔ)設(shè)施創(chuàng)新研究院共同主辦的“中國(guó)信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新高峰論壇金融論壇”在北京舉行。中民投銀行直銷(xiāo)銀行賈事業(yè)部副總經(jīng)理發(fā)表了題為《開(kāi)放智能銀行互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)據(jù)視角轉(zhuǎn)型》的主題演講。隨著未來(lái)5G基礎(chǔ)設(shè)施的增加和IPV6的應(yīng)用，未來(lái)智能車(chē)聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢(shì)是軟件定義的世界。

這20年，大家都能感受到互聯(lián)網(wǎng)給C端帶來(lái)的變化。智能手機(jī)、微信、支付寶、JD.COM、視頻、直播、智能汽車(chē)的應(yīng)用給社會(huì)生活帶來(lái)了巨大的變化，影響著每一個(gè)人。未來(lái)10到20年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的變革，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)B端的沖擊，會(huì)給企業(yè)和社會(huì)帶來(lái)更大的變化。我個(gè)人認(rèn)為這個(gè)影響會(huì)很深遠(yuǎn)。一份調(diào)查報(bào)告指出，中國(guó)90%以上的風(fēng)險(xiǎn)投資人都在投資C端企業(yè)，因?yàn)橹袊?guó)人多；b端投資較少。

作者謝鴻儒1。商業(yè)銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重目前國(guó)內(nèi)銀行行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)主要是因?yàn)槠湓诳蛻?、產(chǎn)品、區(qū)域上的定位極其相似，而低水平的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)不僅侵蝕了中國(guó)的商業(yè)銀行。首先，各商家銀行非常重視零售的發(fā)展銀行商家。由于服務(wù)對(duì)象細(xì)分不足，競(jìng)爭(zhēng)策略雷同，導(dǎo)致零售商業(yè)領(lǐng)域同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)加劇。

第三，大部分商家銀行不論大小都有跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，所有商家銀行都主要把業(yè)務(wù)精力集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，尤其是中心城市。第二，提升品牌價(jià)值是應(yīng)對(duì)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的必由之路。雖然競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可以復(fù)制產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)、流程，但無(wú)法復(fù)制一個(gè)優(yōu)秀的品牌。對(duì)于一個(gè)企業(yè)銀行，優(yōu)秀的品牌意味著長(zhǎng)期成功的營(yíng)銷(xiāo)和盈利。

一是允許差異化的市場(chǎng)準(zhǔn)入，更好地服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行長(zhǎng)期扎根于中國(guó)最底層的金融市場(chǎng)，是最熟悉、最有經(jīng)驗(yàn)、最自覺(jué)的小微三農(nóng)金融服務(wù)。為此，未來(lái)農(nóng)村商業(yè)的發(fā)展銀行應(yīng)該允許以下兩類農(nóng)村商業(yè)銀行并存:一類是中小型農(nóng)村商業(yè)銀行。這種農(nóng)村商業(yè)銀行致力于深化當(dāng)?shù)匚幕?，服?wù)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)，發(fā)展零售銀行商業(yè)，深入社區(qū)，堅(jiān)定成為具有地方特色的社區(qū)的決心和信心銀行相比國(guó)有，一類是少數(shù)大型優(yōu)秀農(nóng)商行，如資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1000億元、監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)以上的農(nóng)商行。

解密四類產(chǎn)品和服務(wù)銀行公司銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型如下:依托金融科技和數(shù)據(jù)應(yīng)用，商業(yè)銀行公司銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)上線率不斷提升。招商銀行2022年報(bào)顯示，基礎(chǔ)客戶服務(wù)、融資業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)上線率分別達(dá)到95.65%、82.14%、65.49%。線上產(chǎn)品和服務(wù)逐步覆蓋客戶賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、融資理財(cái)，涉及貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、普惠金融、電子保函等。

1.開(kāi)戶和賬戶管理網(wǎng)上開(kāi)戶預(yù)約。主要業(yè)務(wù)銀行支持企業(yè)客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、開(kāi)放平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)上開(kāi)戶預(yù)約，包括開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約、網(wǎng)上企業(yè)信息填報(bào)、遠(yuǎn)程審核確認(rèn)開(kāi)戶意向、網(wǎng)上實(shí)時(shí)查詢開(kāi)戶進(jìn)度等?？蛻糁恍枨巴衽_(tái)一次，即可完成賬戶交付和網(wǎng)上銀行等相關(guān)產(chǎn)品。此外，大額業(yè)務(wù)銀行還支持異地見(jiàn)證開(kāi)戶網(wǎng)上預(yù)約。工商銀行客戶輸入邀請(qǐng)碼即可進(jìn)入預(yù)訂頁(yè)面；并實(shí)現(xiàn)融資企業(yè)所在地銀行和核心企業(yè)所在地銀行兩個(gè)開(kāi)戶預(yù)約申請(qǐng)。

渤海銀行項(xiàng)輕量-1轉(zhuǎn)型渤海主要反映的七個(gè)問(wèn)題的答案銀行曲宏志校長(zhǎng)也寫(xiě)了一篇文章，-。渤海銀行要借鑒先進(jìn)商業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐路徑銀行探索構(gòu)建以“七光”為核心的“光銀行”轉(zhuǎn)型發(fā)展體系。“七輕”具體是指以客戶為中心，以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，堅(jiān)持“輕資本占用、輕資產(chǎn)開(kāi)發(fā)、輕風(fēng)險(xiǎn)偏好、輕網(wǎng)絡(luò)布局、輕資源消耗、輕運(yùn)營(yíng)模式、輕流程停滯”的轉(zhuǎn)型體系。

毋庸置疑，輕量化轉(zhuǎn)型離不開(kāi)科技的支撐。部分銀行業(yè)內(nèi)人士指出，要真正實(shí)現(xiàn)“輕管理”“輕經(jīng)營(yíng)”，必須依靠科技的力量?；诖?，頭部股份制銀行明確提出打造金融科技銀行，并在下半年將數(shù)字化商業(yè)模式的探索作為轉(zhuǎn)型的主攻方向。由此可見(jiàn)銀行Lightweight轉(zhuǎn)型中科技的重要性。巧合的是。近年來(lái)，沿著“輕銀行”的發(fā)展方向，渤海銀行在科技領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，緊緊圍繞“中心平臺(tái)架構(gòu)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、智能運(yùn)維、敏捷高效”的金融科技轉(zhuǎn)型工作思路，加速銀行“發(fā)牌”。

焦點(diǎn)網(wǎng)”這樣告訴記者中間業(yè)務(wù)的目的。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，銀行中間業(yè)務(wù)增速大幅下降，低于整體業(yè)績(jī)?cè)鏊?。未?lái)隨著利率市場(chǎng)化的逐步推進(jìn)，銀行如何避免對(duì)利差的過(guò)度依賴，如何進(jìn)行轉(zhuǎn)型？Xi楊君在接受中國(guó)焦點(diǎn)網(wǎng)采訪時(shí)告訴記者，中間業(yè)務(wù)只是銀行傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的補(bǔ)充。與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)一樣，中間業(yè)務(wù)也面臨著類似的市場(chǎng)資金供求關(guān)系，增速下滑在所難免。

其實(shí)中國(guó)的所謂中間業(yè)務(wù)銀行更多的是依賴于其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而不是真正的中間業(yè)務(wù)，比如管理費(fèi)、咨詢費(fèi)等，這些都是銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)衍生出來(lái)的。銀行待進(jìn)行轉(zhuǎn)型避免過(guò)度依賴存貸差，一方面，從銀行本身來(lái)說(shuō)，要加強(qiáng)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)能力，通過(guò)一些新的業(yè)務(wù)品種來(lái)滿足市場(chǎng)上的各種金融需求，擺脫對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的過(guò)度依賴。