但問(wèn)題是銀行融資都是千篇一律缺少差異性，對(duì)資本市場(chǎng)沖擊有較大，上市以后股價(jià)也是走不好，很難給投資者帶來(lái)回報(bào)，資本市場(chǎng)不太歡迎中小銀行上市，但銀行不上市，業(yè)務(wù)發(fā)展又會(huì)受到影響，真的是兩難。銀行是信用中介，但也需要資本金，因?yàn)橛斜O(jiān)管要求，這些年銀行給人感覺(jué)很能賺錢(qián)，其實(shí)銀行也很缺錢(qián)。

1、感覺(jué)上市銀行越來(lái)越多，是什么情況？

銀行尤其是中小銀行主要依賴凈息差，也就是主要依賴資產(chǎn)擴(kuò)張的來(lái)獲得利潤(rùn)的增長(zhǎng)，但是資本擴(kuò)張嚴(yán)重依賴于一級(jí)核心資本，沒(méi)有一級(jí)核心資本資產(chǎn)就無(wú)法擴(kuò)張，銀行盈利增長(zhǎng)就會(huì)陷入無(wú)米之炊的尷尬。可銀行的擴(kuò)張步伐不會(huì)停止，一級(jí)核心資本就會(huì)被快速消耗，一級(jí)核心資本率就會(huì)下滑，就會(huì)臨近監(jiān)管紅線，去年以后，銀行表外資產(chǎn)得到嚴(yán)格控制，表外資產(chǎn)回歸需要消耗大量的核心資本，有人士預(yù)計(jì)銀行業(yè)將面臨6500億元的資本消耗，資本消耗就必須得到及時(shí)補(bǔ)充，

另外銀行不良貸一直高燒不退，銀行在監(jiān)管要求下加快核銷(xiāo)不良資產(chǎn)，這也需要資本消耗。銀行資本充足率分為核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率，一級(jí)資本必須來(lái)自于股東權(quán)益，所以銀行光發(fā)資本債融資還不夠，因?yàn)槟侵荒苎a(bǔ)充二級(jí)資本，并不能提高一級(jí)核心資本充足率，因此很多銀行開(kāi)始擠獨(dú)木橋，紛紛尋求IPO以補(bǔ)充一級(jí)核心資本，希望借此大幅度提高一級(jí)核心資本充足率，為以后銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張奠定基礎(chǔ)。

但問(wèn)題是銀行融資都是千篇一律缺少差異性，對(duì)資本市場(chǎng)沖擊有較大，上市以后股價(jià)也是走不好，很難給投資者帶來(lái)回報(bào)，資本市場(chǎng)不太歡迎中小銀行上市，但銀行不上市，業(yè)務(wù)發(fā)展又會(huì)受到影響，真的是兩難，附錄：按照資本新規(guī)要求，系統(tǒng)重要性銀行在2018年底的核心一級(jí)資本充足率不得低于8.5%，一級(jí)資本充足率不得低于9.5%，資本充足率不得低于11.5%；非系統(tǒng)重要性銀行在2018年底的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為7.5%、8.5%和10.5%。

2、銀行又不差錢(qián)為什么要上市？

我在銀行工作過(guò)，這些年銀行給人感覺(jué)很能賺錢(qián)，其實(shí)銀行也很缺錢(qián)。上市有以下理由：1、補(bǔ)充資本金，銀行是信用中介，但也需要資本金，因?yàn)橛斜O(jiān)管要求。銀行的利潤(rùn)來(lái)源主要是靠放貸款，吃存貸款的利差，但是放貸款需要消耗資本的，不是有存款了就能無(wú)止境的放貸款。萬(wàn)一貸款收不回來(lái)怎么辦？銀行要計(jì)入不良，再收不回來(lái)，就要核銷(xiāo)了，這都消耗資本，

也就是通俗的說(shuō)，銀行放貸款需要本金的，放的越多需要的本金就多，那么本金怎么來(lái)，除了賺的凈利潤(rùn)，再就是上市圈錢(qián)，用于補(bǔ)充資本了。這是銀行上市的最重要的理由，而且以后通過(guò)增發(fā)、可轉(zhuǎn)債等繼續(xù)補(bǔ)充資本，2、上市有利于完善公司治理架構(gòu)，完全按照公司化運(yùn)作，使銀行運(yùn)作更加規(guī)范，主要有一層兩會(huì)，一層指的是高級(jí)管理層，就是行長(zhǎng)們，兩會(huì)主要是董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，主要負(fù)責(zé)人是董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)。