準(zhǔn)確的理財(cái)產(chǎn)品原本就是銀行攬儲(chǔ)的重要工具，當(dāng)然也是盈利的投資方式之一，大多數(shù)中小型銀行都會(huì)發(fā)行收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，但有些信用社為什么不發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品呢。銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品除了結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品以外，銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品很少能有預(yù)期收益超過(guò)5%的，題主應(yīng)當(dāng)將銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品理解為銀行理財(cái)產(chǎn)品，比如銀行銷售的基金產(chǎn)品。

1、為什么有些銀行理財(cái)產(chǎn)品難以達(dá)到5%的收益？

其實(shí)這個(gè)道理很簡(jiǎn)單，因?yàn)?%以上收益的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大很多，資金可能面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。而一旦大量用戶的資金出現(xiàn)虧損，必然會(huì)極大的影響銀行的信譽(yù)！銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品除了結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品以外，銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品很少能有預(yù)期收益超過(guò)5%的！究其原因，主要還是銀行的體系龐大，一旦出現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品大面積虧損，必然會(huì)影響到銀行的信譽(yù)；而銀行“金字招牌”的重要性，也使得其不屑、且更不愿意去冒風(fēng)險(xiǎn)！銀行是整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的核心，也是現(xiàn)代金融發(fā)展的基石，

我們可以試想一下，如果某家銀行推出高收益的理財(cái)產(chǎn)品，且到期未能兌付、產(chǎn)生資金虧損的話，會(huì)帶來(lái)何種后果！雖說(shuō)，現(xiàn)在絕大部分的理財(cái)產(chǎn)品已不承諾保底保收益了；但是，仍然有大量的投資者涌進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)，要求按期兌付，甚至有可能會(huì)引發(fā)“騷亂”！如果是這樣的話，對(duì)于整個(gè)銀行體系的影響將是重大的！當(dāng)用戶對(duì)于銀行不再信任，帶來(lái)的損失將會(huì)是無(wú)可估量的！因此，盡管不再剛性兌付，但銀行理財(cái)產(chǎn)品還是會(huì)以中、低風(fēng)險(xiǎn)的定期理財(cái)、貨幣基金、債券投資為主，通過(guò)安全性能較高的投資標(biāo)的，來(lái)“間接”確保銀行理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到保本保息的效果！而最新五年期國(guó)債的票面利率為4.27%，銀行大額存單的利率也很難達(dá)到5%，因此，以固定收益類產(chǎn)品為投資標(biāo)的的銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品收益當(dāng)然是很難超過(guò)5%的！總之，為了確保用戶的利益、保護(hù)銀行的信譽(yù)，銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)更側(cè)重追求資金的安全性能，收益低于5%也算正常！歡迎大家在評(píng)論區(qū)留言交流！財(cái)經(jīng)問(wèn)題就請(qǐng)點(diǎn)擊關(guān)注【財(cái)經(jīng)者思】，記得多多點(diǎn)贊哦?。?！。

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，為何比支付寶中定期理財(cái)更低？

不同的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)橥顿Y的方向，投資的比例不同，所以得到的收益率會(huì)不一樣，風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也會(huì)不一樣，從投資方向來(lái)看：支付寶中定期理財(cái)?shù)耐顿Y方向，是以資產(chǎn)安全性為優(yōu)先條件，主要投資與流動(dòng)性資產(chǎn)，固定收益性資產(chǎn)，另類資產(chǎn)類等。產(chǎn)品期限一般為風(fēng)險(xiǎn)較低，期限適中的項(xiàng)目，所以還是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小，銀行的穩(wěn)健型理財(cái)?shù)脑挘y行間和交易所市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn)和金融工具，包括但不限于債券、資產(chǎn)支持證券、資金拆借、逆回購(gòu)、銀行存款，并可投資信托計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃等其他金融資產(chǎn)。

3、為什么感覺(jué)銀行的理財(cái)收益越來(lái)越低了？

年化不到2%就覺(jué)得太低了？那未來(lái)如果變成零利率甚至負(fù)利率，那豈不是更接受不了了？理財(cái)收益率和銀行存貸款利率，基本上是正相關(guān)的關(guān)系近30年來(lái)，存貸款利率基本上是逐步走低的，中間雖然略有起伏，但基本上都是經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的時(shí)候漲，經(jīng)濟(jì)低迷的時(shí)候，利率降下來(lái)，而理財(cái)產(chǎn)品的收益率也基本上是保持同步變化的，利率長(zhǎng)期走低的趨勢(shì)已經(jīng)是市場(chǎng)的共識(shí)原央行行長(zhǎng)周小川曾經(jīng)在不同的場(chǎng)合說(shuō)過(guò)，中國(guó)未來(lái)的利率將逐步走低，甚至將來(lái)像有些國(guó)家那樣實(shí)行零利率、負(fù)利率也有可能，因此最近一年來(lái)，那些宣傳長(zhǎng)期穩(wěn)定收益率較高的保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品比較受人關(guān)注。

4、銀行理財(cái)產(chǎn)品是不是基本都是虧的？為什么？

題文從何得出來(lái)的結(jié)論呢？反之相反，銀行理財(cái)基本都是賺錢的，因?yàn)樗峁┑幕臼堑惋L(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，中風(fēng)險(xiǎn)及以上風(fēng)險(xiǎn)類型理財(cái)產(chǎn)品起投門檻在10萬(wàn)以上，普通投資者夠不著，題主應(yīng)當(dāng)將銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品理解為銀行理財(cái)產(chǎn)品，比如銀行銷售的基金產(chǎn)品。呃代銷產(chǎn)品它僅是代銷產(chǎn)品，并不是銀行理財(cái)，銀行理財(cái)?shù)淖畹推鹜堕T檻是1萬(wàn)，也基本為低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，中低風(fēng)險(xiǎn)的基本要5萬(wàn)起投。