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信用卡什么是惡意透支，怎么才算惡意透支信用卡

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-01-27 22:34:58 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，怎么才算惡意透支信用卡

持卡人使用信用卡超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。一般信用卡的逾期欠款本金在一萬(wàn)元以上，發(fā)卡行就可以催收并且有起訴的可能

怎么才算惡意透支信用卡

2，什么是惡意透支

持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”，構(gòu)成信用卡詐騙罪。 惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。
合法持卡人利用有效真卡惡意透支。一般采用短時(shí)間內(nèi)多次、多地領(lǐng)取或消費(fèi)無(wú)需發(fā)卡銀行特別授權(quán)的最高金額，導(dǎo)致巨額透支后逃匿。由于我國(guó)銀行系統(tǒng)結(jié)算手段還比較落后，無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)透支賬戶，而信用卡的重復(fù)使用性和各特約商戶之間的相對(duì)獨(dú)立性，決定了各特約商戶在受理限額內(nèi)的交易時(shí)，只能鑒別信用卡和簽字是否真實(shí)有效，而對(duì)持卡人的守約信譽(yù)和交易次數(shù)無(wú)法鑒別。不法分子正是利用了這一點(diǎn)，通過(guò)在限額內(nèi)大量重復(fù)使用來(lái)達(dá)到大量透支的目的。

什么是惡意透支

3，什么叫做信用卡惡意透支

惡意透支透支是指在銀行設(shè)立賬戶的客戶在賬戶上已無(wú)資金或資金不足的情況下，經(jīng)過(guò)銀行批準(zhǔn)，允許客戶以超過(guò)其賬上資金的額度支用款項(xiàng)的行為。透支實(shí)質(zhì)上是銀行借錢給客戶。所謂惡意透支，根據(jù)《刑法》第196條第二款的規(guī)定，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時(shí)歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒(méi)有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務(wù)。
《中華人民共和國(guó)刑法》一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)： （一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的； （二）使用作廢的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

什么叫做信用卡惡意透支

4，請(qǐng)問(wèn)什么是惡意透支

惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
這里的惡意透支應(yīng)當(dāng)是特指信用卡 首先，要說(shuō)惡意透支，就必須了解什么是信用卡。信用卡是由銀行發(fā)行，以公民個(gè)人的信用做擔(dān)保，公民可以通過(guò)透支來(lái)提前消費(fèi)，滿足需求。故信用卡透支并非沒(méi)有任何成本，而是以個(gè)人信用做擔(dān)保。 而個(gè)人透支的前提，是個(gè)人有能力依據(jù)信用卡合同，在規(guī)定期限內(nèi)償還這筆透支款。換而言之，如果個(gè)人本身沒(méi)有能力償還，就不應(yīng)當(dāng)透支消費(fèi)。當(dāng)信用卡持有人無(wú)力歸還透支款，或者忘記償還時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行提醒、催收，并告知相關(guān)后果，這也是保護(hù)雙方利益：如果持卡人確實(shí)忘記還款，而非惡意拖欠，銀行確實(shí)存在告知義務(wù)。 但是，經(jīng)過(guò)銀行告知，持卡人仍然拒絕償還的（包括惡意拖欠和無(wú)力償還），就涉及到其透支時(shí)的信用問(wèn)題，無(wú)論何種情況，在我國(guó)確實(shí)都屬于惡意透支--因?yàn)樵谕钢е埃挚ㄈ藨?yīng)當(dāng)知曉自己會(huì)無(wú)力償還 當(dāng)然，一般銀行在處理此類問(wèn)題時(shí)，會(huì)區(qū)別對(duì)待（畢竟銀行是正規(guī)的，和網(wǎng)貸不同），一類是忘記的，催收后就會(huì)償還，這樣不會(huì)影響征信；二類是因特殊情況暫時(shí)無(wú)力償還的，銀行多數(shù)會(huì)考慮和其簽訂一個(gè)期限還款協(xié)議，會(huì)放一些期限，畢竟銀行要的是收回本息而非讓持卡人坐牢；三類就是完全無(wú)力償還或者本身就是惡意拖欠（如以卡養(yǎng)卡族），銀行確定無(wú)法收回本息，通常會(huì)采取報(bào)警處理，在讓持卡人受懲罰的同時(shí)，做出繼續(xù)追繳或壞賬處理 所以，為了防止意外，建議遠(yuǎn)離信用卡，必須的話，建議弄個(gè)小額的

5，怎么樣才是信用卡惡意透支

首先你們沒(méi)搞清什么是惡意透支和惡意不還的問(wèn)題。根據(jù)你所反映的情況來(lái)講。一：2009年10月還過(guò)一次錢，也就是說(shuō)2009的11月份和12月份沒(méi)有還錢，2010年的1月份你們通過(guò)給催收還錢2100元。這時(shí)候性質(zhì)變了，惡意透支和惡意不還是兩碼事，惡意透支定性是超過(guò)3個(gè)月以上不還為惡意透支，況且根據(jù)你所提供的日期沒(méi)有構(gòu)成惡意透支因素。二：惡意不還，定性為只從消費(fèi)日期連續(xù)3個(gè)月沒(méi)有償還意向，就為惡意不還，根據(jù)你們所反映的情況，你們有償還記錄，所以銀行只是為把損失減到最小，而要求你們?nèi)~還清。三：公安局沒(méi)有抓捕你們的根據(jù)，原因簡(jiǎn)單說(shuō)為二。(1)你們有償還記錄，只是經(jīng)濟(jì)原因暫時(shí)未能一次性還清而已。（2）你們與銀行屬于借貸關(guān)系，純民事糾紛，只要你們保持每月有還款記錄，哪怕每月就是還100元，銀行，律師，公安任何一個(gè)機(jī)關(guān)或事業(yè)單位，都無(wú)權(quán)抓捕你們。所以你們盡可放心。前提是保持有還款記錄。以上幾點(diǎn)有不明白的地方請(qǐng)給我離線留言，希望能幫到你們。當(dāng)然，欠錢還錢天經(jīng)地義。盡可還上為上策。
一、信用卡惡意透支：是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的。二、信用卡惡意透支的后果：1.產(chǎn)生不良信用記錄；2.產(chǎn)生滯納金和利息；3.銀行會(huì)起訴；4.自還清欠款日起5年內(nèi)無(wú)法在銀行辦理信貸類業(yè)務(wù)。
信用卡持卡人連續(xù)三個(gè)月都無(wú)法償還最低還款額，那么信用卡發(fā)卡銀行有權(quán)利向法院提起訴訟。不過(guò)在現(xiàn)實(shí)中，因?yàn)樽咴V訟流程都是需要成本的，銀行一般會(huì)先聯(lián)系持卡人，看是否能夠?qū)⑿庞每ㄟ€上，如果持卡人是惡意要拖欠，或是更換聯(lián)系方式無(wú)法聯(lián)系上，而所欠信用卡額度又比較大的情況下，發(fā)卡銀行通常會(huì)對(duì)信用卡逾期進(jìn)行起訴。信用卡拖欠一直不還款的后果　　1、會(huì)在個(gè)人征信系統(tǒng)里面記錄不良還款記錄，將來(lái)會(huì)影響到你在銀行辦理其他業(yè)務(wù)，例如貸款，房貸?！　?、拖欠一直不還會(huì)一直產(chǎn)生利息和滯納金，而且銀行如果認(rèn)為你屬于惡意拖欠的話，會(huì)以信用卡欺詐的名義起訴的，信用卡欺詐屬于經(jīng)濟(jì)犯罪。
是惡意透支，那你就必須按銀行規(guī)定日還錢。而且以后銀行不會(huì)跟你打交道了。沒(méi)辦法，誰(shuí)叫你不小心。
如果本金透支超過(guò)一萬(wàn)以上，經(jīng)銀行催收，仍不還款的，可能要受到刑事處分的。法律依據(jù)如下：根據(jù)《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2009〕19號(hào)）：第六條持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取2、《刑法》第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：　?。ㄒ唬┦褂脗卧斓男庞每?，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；　　（二）使用作廢的信用卡的；　?。ㄈ┟坝盟诵庞每ǖ?；　?。ㄋ模阂馔钢У?。
樓上說(shuō)得不對(duì)。在我國(guó)現(xiàn)行相關(guān)司法中，根本就沒(méi)有所謂的“惡意不還”的概念，只有“惡意透支”。我來(lái)告訴你真正的答案：一：根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，信用卡惡意透支本息超過(guò)5000元就可以追究刑事責(zé)任，也就是說(shuō)，可以抓捕并判刑。5000以下不于追究。但并不是說(shuō)5000以下，就拿你沒(méi)辦法了。銀行還可以發(fā)起民事訴訟，雖然沒(méi)有坐牢的危險(xiǎn)，但法院判決下來(lái)，還是要還的。雖然在實(shí)踐中，基本沒(méi)有銀行會(huì)為了區(qū)區(qū)5000就去打官司，因?yàn)殂y行打官司的成本就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)5000。因此，在實(shí)際中，5000一下本息欠款的，銀行基本除了每天電話騷擾和威脅之外，不會(huì)有什么其它辦法，如果你能忍受電話騷擾，也不怕名聲搞臭，不還也沒(méi)什么。只是信用紀(jì)錄有嚴(yán)重污點(diǎn)。以后無(wú)法貸款辦卡等等。（5000本息是指，信用卡本金和國(guó)家規(guī)定的利率上限。法律不支持銀行那些什么復(fù)利、滯金什么的，比如，你欠款5200元，銀行打官司，這個(gè)5200如果包括銀行自己計(jì)算的復(fù)利且超過(guò)200，那實(shí)際法院不支持這個(gè)200。因此你即便要還，也只需要還5000即可）5000的本息欠款是構(gòu)成你說(shuō)的被抓坐牢的條件之一。另外的條件是一：欠款不還連續(xù)超過(guò)三個(gè)月二：經(jīng)過(guò)銀行或者相關(guān)機(jī)構(gòu)兩次催款通知不還。（就是銀行打電話要你還錢，或者發(fā)信告訴你兩次了你都不還）如果你們一次催款都沒(méi)收到就沒(méi)危險(xiǎn)。三：屬于惡意透支/怎么算惡意透支呢？具體情況是：明知無(wú)力還款仍然透支的，大量揮霍透支、透支后躲藏逃避的等其它一些情節(jié)只有同時(shí)滿足上述條件的就可以抓人坐牢了。再看你們是否達(dá)到上述條件，首先欠款數(shù)目已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了。兩次催款通知你們也收到了。三個(gè)月的時(shí)間也達(dá)到了?，F(xiàn)在有點(diǎn)問(wèn)題的是：法律所說(shuō)的三月未還的。這里所說(shuō)的“未還”，是如何定義的，是按銀行說(shuō)的數(shù)目來(lái)定義的還是任意數(shù)目。就是說(shuō)銀行要求還1000，但三月內(nèi)還了100。究竟還100算未還還是還了？這個(gè)問(wèn)題，沒(méi)有明確。但是根據(jù)相關(guān)的案例分析，顯然，是按銀行1000的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)定的，也就是說(shuō)還100是不認(rèn)定為還了的。很多人這么做結(jié)果還是判了型。北京有一女孩，玩網(wǎng)絡(luò)游戲，大量投擲結(jié)果無(wú)力歸還判刑了。這期間，家人其實(shí)幫她還了不少。二：如何認(rèn)定”明知無(wú)力償還而透支的“，如何算是明知無(wú)力還款，這個(gè)就上根據(jù)你的實(shí)際收入來(lái)定的，但銀行還款是有分期的，還有最底的，一般人都不承認(rèn)自己事先就知道自己還不了。但法律察看的主要就是實(shí)際收入，你是做什么工作的，年收入多少，如果透支和你實(shí)際收入相差太多，就認(rèn)定。同樣在實(shí)際的案例中，基本是只要還不上，失去還款能力的都判刑了。相關(guān)案例你可以自己去百度一下。關(guān)鍵字”信用卡詐騙案例“可以說(shuō)，你們的處境很不妙。如果你們還是不還錢的話，坐牢是必然的。當(dāng)然，銀行一般是不到最后是不會(huì)報(bào)警的，畢竟銀行要的是錢，不是讓你坐牢。一般6個(gè)月后，銀行判斷你確實(shí)無(wú)法歸還的話就會(huì)報(bào)警。但不同銀行不同。你倒霉就倒霉在是中信銀行，如果是其它銀行可能好點(diǎn)，中信是討債最兇的/。你說(shuō)已經(jīng)報(bào)警，我覺(jué)得那不是警察。因?yàn)殂y行一般先要委托專門的討債公司討債，先是電話威脅，最常見(jiàn)的就是冒充什么法律什么司法機(jī)關(guān)什么的，如果還還不了，就上門找你，找不到你或者找到你，你也還不了，最終才會(huì)報(bào)警。你把那個(gè)警察打給你的來(lái)電看看，是不是你們本地的電話，或者回?fù)苓^(guò)去試試，看是不是真正的警察，如果是的，那真的不妙了。建議立即還錢，至少把欠款減少到5000以下。這樣就不會(huì)被警察抓了。
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