從招商銀行零售轉(zhuǎn)型的代表性發(fā)展成果來看，零售銀行業(yè)務(wù)的不斷拓展是整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的重要性轉(zhuǎn)型 方向。渤海銀行為光線銀行轉(zhuǎn)型，服務(wù)的七個(gè)方面是什么？渤海銀行服務(wù)輕銀行轉(zhuǎn)型的七個(gè)方面的回答如下，渤海銀行行長(zhǎng)曲宏志也撰文指出，銀行“輕”的本質(zhì)在于以客戶為中心，強(qiáng)化服務(wù)價(jià)值導(dǎo)向，從資金中介向服務(wù)解決方案提供商轉(zhuǎn)型。

發(fā)展思路:隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和銀行業(yè)改革的穩(wěn)步推進(jìn)，-1轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。商業(yè)銀行 轉(zhuǎn)型是一個(gè)動(dòng)態(tài)演進(jìn)的過程，具體包括兩個(gè)方面:需要根據(jù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境和監(jiān)管政策要求的變化，對(duì)自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行有針對(duì)性的優(yōu)化和合規(guī)調(diào)整；另一方面是業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要運(yùn)用各種金融科技理論和技術(shù)方法，積極開拓市場(chǎng)，積極創(chuàng)造機(jī)會(huì)，創(chuàng)新商業(yè)模式。

在經(jīng)濟(jì)下行、市場(chǎng)化改革、風(fēng)險(xiǎn)暴露加大的背景下，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)發(fā)展模式已經(jīng)難以為繼。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型涉及公司、零售、金融市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)板塊，是一場(chǎng)全方位的持久戰(zhàn)。在商業(yè)銀行眾多業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 方向中，零售銀行業(yè)務(wù)有著自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)的重要路徑。從招商銀行零售轉(zhuǎn)型的代表性發(fā)展成果來看，零售銀行業(yè)務(wù)的不斷拓展是整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的重要性轉(zhuǎn)型 方向。

1。為什么要?jiǎng)?chuàng)新轉(zhuǎn)型。我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入調(diào)整期后，農(nóng)村商業(yè)銀行的粗放式經(jīng)營(yíng)已經(jīng)無法適應(yīng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整期的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境?，F(xiàn)在進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，年輕客戶對(duì)傳統(tǒng)金融的依賴度下降。通常情況下，第三方支付涵蓋了大部分金融服務(wù)場(chǎng)景。大家結(jié)算消費(fèi)的時(shí)候都是用手機(jī)而不是銀行卡。微信和支付寶已經(jīng)成為線下小額消費(fèi)的主流。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)滲透率和手機(jī)銀行體驗(yàn)方面，十大手機(jī)銀行加起來覆蓋率只有支付寶的60%左右，月活躍率不到支付寶的一半。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭和傳統(tǒng)行業(yè)巨頭紛紛進(jìn)入金融領(lǐng)域，搶奪小額貸款、支付轉(zhuǎn)移、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、財(cái)富管理、證券交易等傳統(tǒng)金融市場(chǎng)。從銀行拿到10萬貸款大概需要13天，而現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融最慢一天，最快一分鐘。商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率基本都在4%以下，至少需要5萬元才能購(gòu)買。理財(cái)期限6個(gè)月以上，年化利率4.5%需要三年。穩(wěn)健型互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，大部分年化利率高于5%，100元起購(gòu)，期限靈活，從7天到90天不等。

視點(diǎn)1。關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境:中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和政策走向?qū)股市場(chǎng)有重要影響。了解國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，關(guān)注政策走向，有助于你預(yù)測(cè)a股市場(chǎng)未來走勢(shì)。觀點(diǎn)二。行業(yè)趨勢(shì):關(guān)注不同行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和市場(chǎng)需求。不同行業(yè)的表現(xiàn)可能不同，了解行業(yè)趨勢(shì)有助于你在投資過程中做出明智的選擇。觀點(diǎn)3個(gè)股基本面:選股時(shí)，關(guān)注公司的基本面，如盈利能力、成長(zhǎng)潛力、管理能力等。

觀點(diǎn)4此外，金融科技的快速發(fā)展也為銀行帶來了新的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，銀行業(yè)開始加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推出更加智能便捷的金融服務(wù)，如移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行等。這些創(chuàng)新措施提高了銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力，為投資者帶來了更多的增值機(jī)會(huì)?？偟膩碚f，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，a股市場(chǎng)具有良好的投資前景，但投資者需要關(guān)注市場(chǎng)變化，控制風(fēng)險(xiǎn)，尋找優(yōu)質(zhì)的投資機(jī)會(huì)。

中國(guó)銀行業(yè)改革和轉(zhuǎn)型四大趨勢(shì)之一和三方向趨勢(shì):積極轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，實(shí)施綜合經(jīng)營(yíng)。第二個(gè)趨勢(shì):跨界經(jīng)營(yíng)將成為常態(tài)，產(chǎn)融結(jié)合更加廣泛和具體。趨勢(shì)三:移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)將改變銀行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式。趨勢(shì)四:大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用將達(dá)到前所未有的高度。方向 1:多元化綜合經(jīng)營(yíng)。隨著金融改革的逐步深入，分業(yè)經(jīng)營(yíng)很難滿足利率市場(chǎng)化的要求。事實(shí)上，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新已經(jīng)突破了分業(yè)監(jiān)管，使得金融業(yè)態(tài)之間的界限逐漸模糊。

從具體操作層面來看，中國(guó)的商業(yè)銀行還需要與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，提供綜合化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。方向 bis:國(guó)際運(yùn)營(yíng)。中國(guó)的改革開放不僅體現(xiàn)在“引進(jìn)來”外資和外企，還體現(xiàn)在中資企業(yè)“走出去”。金融資本依附于產(chǎn)業(yè)資本。沒有工業(yè)的發(fā)展，金融業(yè)就沒有發(fā)展的基礎(chǔ)。

Big Five轉(zhuǎn)型方向即在綜合經(jīng)營(yíng)方面，主要圍繞銀行主業(yè)，加快發(fā)展子公司和海外兩翼。多功能方面轉(zhuǎn)型，建行計(jì)劃到2020年形成“服務(wù)目錄清晰、服務(wù)組合多樣、服務(wù)特色定制、綜合功能齊全、重點(diǎn)問題突出”的多功能業(yè)務(wù)格局。集約化方面轉(zhuǎn)型，目標(biāo)是從流程優(yōu)化、集約化經(jīng)營(yíng)、節(jié)約資金、科學(xué)管理等方面降低成本、提高效率、增強(qiáng)活力、實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理。

黨建將成為農(nóng)商行業(yè)務(wù)提升的重要驅(qū)動(dòng)力。兼并重組將加速農(nóng)村商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，不斷加強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化，公司治理將提上重要日程，不良資產(chǎn)處置將面臨諸多挑戰(zhàn)?！跋M(fèi)金融”將成為拓展新業(yè)務(wù)、新客戶群體的突破口。數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功將成為競(jìng)爭(zhēng)力的決定性因素。隨著網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型推進(jìn)下沉服務(wù)和差異化競(jìng)爭(zhēng)，打造農(nóng)村強(qiáng)勢(shì)銀行品牌更為迫切商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱:Ruralcommercialbank是由轄內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織組成的股份制地方金融機(jī)構(gòu)。

渤海銀行回答了以下7個(gè)關(guān)于光線銀行的問題轉(zhuǎn)型。渤海銀行行長(zhǎng)曲宏志也撰文指出，銀行“輕”的本質(zhì)在于以客戶為中心，強(qiáng)化服務(wù)價(jià)值導(dǎo)向，從資金中介向服務(wù)解決方案提供商轉(zhuǎn)型。渤海銀行應(yīng)借鑒先進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐路徑，探索構(gòu)建以“七輕”為核心的“輕銀行”轉(zhuǎn)型發(fā)展體系?！捌咻p”具體是指以客戶為中心，以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，堅(jiān)持“輕資本占用、輕資產(chǎn)開發(fā)、輕風(fēng)險(xiǎn)偏好、輕網(wǎng)絡(luò)布局、輕資源消耗、輕運(yùn)營(yíng)模式、輕流程停滯”的轉(zhuǎn)型體系。

毋庸置疑，輕量化轉(zhuǎn)型離不開科技的支撐。有銀行人士指出，要真正實(shí)現(xiàn)“輕管理”、“輕經(jīng)營(yíng)”，必須依靠科技的力量。基于此，有掌門人的股份制銀行在轉(zhuǎn)型-2/下半年明確提出打造金融科技銀行，并以探索數(shù)字化商業(yè)模式為主攻方向。由此可見科技在光銀行轉(zhuǎn)型中的重要性。巧合的是。近年來，伴隨著“輕銀行”方向的發(fā)展，渤海銀行在科技領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，緊緊圍繞“中心平臺(tái)架構(gòu)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、智能運(yùn)維、敏捷高效”轉(zhuǎn)型的金融科技，加快推進(jìn)該行成為“持牌金融科技公司”。

銀行業(yè)數(shù)字化的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)型目前，隨著金融科技的快速發(fā)展，數(shù)字化的第三次浪潮轉(zhuǎn)型已經(jīng)出現(xiàn)，人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，超過20%的銀行在新興科技領(lǐng)域進(jìn)行了布局，并進(jìn)行大規(guī)模的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，85%的銀行將重點(diǎn)推進(jìn)數(shù)字化。為了進(jìn)入下一階段的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，大部分銀行都在積極準(zhǔn)備數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

僅僅靠增加技術(shù)投入來推動(dòng)傳統(tǒng)行業(yè)走向線上，顯然已經(jīng)不合時(shí)宜。未來，銀行將通過技術(shù)手段滲透金融服務(wù)，讓金融功能服務(wù)于人們生活的各個(gè)領(lǐng)域。銀行數(shù)字化的現(xiàn)狀轉(zhuǎn)型認(rèn)識(shí)不足，定位錯(cuò)誤。無疑，很多銀行對(duì)數(shù)字銀行有著清晰的認(rèn)識(shí)，能夠結(jié)合銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)規(guī)劃和信息化基礎(chǔ)，構(gòu)建一條各方面都符合自身?xiàng)l件的數(shù)字轉(zhuǎn)型路。

一是允許差異化的市場(chǎng)準(zhǔn)入，更好地服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行長(zhǎng)期扎根于中國(guó)最底層的金融市場(chǎng)，對(duì)小微金融、三農(nóng)最熟悉，最有經(jīng)驗(yàn)和覺悟，為此，未來農(nóng)村的發(fā)展商業(yè)銀行應(yīng)該允許以下兩類農(nóng)村商業(yè)銀行并存:一類是廣大中小農(nóng)村商業(yè)銀行。這類農(nóng)村商業(yè)銀行由于規(guī)模和能力，以深耕本地，服務(wù)本地中小企業(yè)和發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)為己任，深入社區(qū)，堅(jiān)定做地方特色社區(qū)銀行的決心和信心，錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)國(guó)有銀行和股份制銀行；一類是少數(shù)大型優(yōu)秀農(nóng)商行，如資產(chǎn)規(guī)模超過1000億元、監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)以上的農(nóng)商行。