商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展。根據(jù)中華人民共和國(guó)(PRC) 商業(yè)銀行法律和中華人民共和國(guó)(PRC)價(jià)格法，2，理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)是利率市場(chǎng)化管理的基本任務(wù)，而內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)定價(jià)基于其在理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)中的基本作用，一方面直接影響商業(yè)銀行外部產(chǎn)品。

個(gè)人消費(fèi)貸款的基本原則定價(jià)目前我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)不同種類(lèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款采取不同的標(biāo)準(zhǔn)，但總體上定價(jià) strategy和。一般來(lái)說(shuō)，遵循以下三個(gè)原則:1。兼顧安全性、流動(dòng)性和收益性原則。個(gè)人消費(fèi)貸款定價(jià)既要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償各種成本和預(yù)期損失，又要讓銀行獲得必要的收益。所以這個(gè)價(jià)格應(yīng)該是兼顧三者特性，最終實(shí)現(xiàn)雙贏的均衡價(jià)格。

非所有權(quán)，因此，銀行從貸款發(fā)放之初就面臨著資金損失的各種風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等。其中信用風(fēng)險(xiǎn)最為重要，所以對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量是決定個(gè)人消費(fèi)貸款的核心定價(jià)。3.以貸款成本為價(jià)格地板銀行在個(gè)人消費(fèi)貸款中的主要收入是利差收入，所以個(gè)人消費(fèi)貸款的利率定價(jià)是唯一的收入來(lái)源。

1。利率市場(chǎng)化是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源作用的重要內(nèi)容。它是加強(qiáng)我國(guó)間接金融監(jiān)管的關(guān)鍵，也是完善金融機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)機(jī)制、增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力的必要條件。2.理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)是利率市場(chǎng)化管理的基本任務(wù)，而內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)定價(jià)基于其在理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)中的基本作用，一方面直接影響商業(yè)銀行外部產(chǎn)品。

隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，外部產(chǎn)品價(jià)格環(huán)境的不穩(wěn)定將對(duì)銀行內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)定價(jià)系統(tǒng)提出更高的要求。商業(yè)銀行需要建立科學(xué)合理的內(nèi)部資金調(diào)撥定價(jià)系統(tǒng)，以更好地支持復(fù)雜的外部產(chǎn)品價(jià)格體系。4.內(nèi)部資金劃撥定價(jià)(資金劃撥定價(jià))是指確定資金劃撥價(jià)格的依據(jù)、原則和方法。

【答案】:DD【解析】最低貸款額定價(jià)(資金成本 運(yùn)營(yíng)成本 風(fēng)險(xiǎn)成本 資金成本)/貸款額。其中，資本成本包括債務(wù)成本和權(quán)益成本；運(yùn)營(yíng)成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險(xiǎn)成本指的是預(yù)期損失，即預(yù)期損失違約概率×給定違約損失×違約風(fēng)險(xiǎn)敞口；資本成本主要指覆蓋貸款信用風(fēng)險(xiǎn)所需的經(jīng)濟(jì)資本成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟(jì)資本與股東最低資本回報(bào)率的乘積。

Legal analysis:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的服務(wù)價(jià)格管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，充分公開(kāi)服務(wù)價(jià)格信息，保障客戶(hù)獲取服務(wù)價(jià)格信息和自主選擇服務(wù)的權(quán)利。應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則建立健全服務(wù)價(jià)格管理制度和內(nèi)控機(jī)制，建立明確的服務(wù)價(jià)格制定、調(diào)整和信息披露流程。嚴(yán)格實(shí)行內(nèi)部授權(quán)管理，根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況，對(duì)商業(yè)銀行的服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。

第一條為規(guī)范服務(wù)價(jià)格行為，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)(中華人民共和國(guó))商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)價(jià)格法》，制定本辦法。第二條本辦法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為。第三條本辦法所稱(chēng)-0是指依照《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)。

第五條商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格和提供銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)價(jià)格法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，遵循合理、公開(kāi)、誠(chéng)信、質(zhì)價(jià)相符的原則，以銀行客戶(hù)為重點(diǎn)，增加服務(wù)品種，提高服務(wù)質(zhì)量和水平，禁止利用服務(wù)價(jià)格進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。第六條根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。

1。成本:由于成本是影響白產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格的基本因素，所以它是企業(yè)制定定價(jià)戰(zhàn)略時(shí)首先考慮的因素，或者說(shuō)成本決定了價(jià)格的最低線(xiàn)。企業(yè)在制定定價(jià)的策略時(shí)，一般不會(huì)低于成本價(jià)制定。二、市場(chǎng)需求:營(yíng)銷(xiāo)理論認(rèn)為，產(chǎn)品的最高價(jià)格是由市場(chǎng)需求決定的。當(dāng)一款金融產(chǎn)品受到客戶(hù)追捧時(shí)，其價(jià)格走勢(shì)必然會(huì)上漲，所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該從客戶(hù)的潛在需求出發(fā)，設(shè)計(jì)出能夠很好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求的產(chǎn)品，幫助客戶(hù)制定更高的價(jià)格。

延伸信息:任何金融產(chǎn)品都要有它的銷(xiāo)售方，也就是發(fā)行方。債券的發(fā)行人是債務(wù)人，沒(méi)有債務(wù)人的債務(wù)關(guān)系自然不可想象，股票也是如此。需要有具體的發(fā)行企業(yè)，這是股票認(rèn)購(gòu)人的共同財(cái)產(chǎn)，發(fā)行人通過(guò)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品獲得收入，但不是任何個(gè)人或企業(yè)都可以通過(guò)向社會(huì)發(fā)行金融產(chǎn)品獲得收入。與這種財(cái)務(wù)收入相對(duì)應(yīng)的，是發(fā)行人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。