其中，其他商業(yè)銀行指股份制商業(yè)銀行；城市 商業(yè)銀行指由原城市信用社根據(jù)國務(wù)院批準(zhǔn)的規(guī)劃設(shè)立的為城市企業(yè)和個人提供金融服務(wù)的銀行。城市商業(yè)銀行正處于一個關(guān)鍵的歷史時期，一年來，國有公司商業(yè)銀行和股份制公司商業(yè)銀行紛紛改制上市，銀行業(yè)“第三梯隊”-3商業(yè)銀行也沒閑著，緊隨南京銀行和寧波銀行之后。

從目前的情況來看，我國的銀行體系由四部分組成:①國有商業(yè)銀行；②其他商業(yè)銀行；③ 城市 商業(yè)銀行;④中央銀行。其中，其他商業(yè)銀行指股份制商業(yè)銀行；城市 商業(yè)銀行指由原城市信用社根據(jù)國務(wù)院批準(zhǔn)的規(guī)劃設(shè)立的為城市企業(yè)和個人提供金融服務(wù)的銀行。上述四類銀行中，其他商業(yè)銀行無歷史負(fù)擔(dān)或歷史負(fù)擔(dān)較小；城市 商業(yè)銀行資產(chǎn)在全部銀行資產(chǎn)中的比例很小，暫且不討論；

銀行業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)面臨隨著中國加入世貿(mào)組織，中國金融市場全面開放，包括開放銀行業(yè)，允許外資銀行在中國各地設(shè)立分行，享受與國內(nèi)銀行同等的待遇。同時，根據(jù)對等原則，中國可以在引進外資金融機構(gòu)的同時，走出國門，在海外發(fā)展。因此，入世給中國銀行業(yè)帶來了沖擊和競爭壓力，同時也為中國銀行業(yè)加快發(fā)展、參與國際競爭提供了良好的機遇。

但是，隨著經(jīng)濟體制改革和金融開放的深入，城市 商業(yè)銀行各種潛在的金融風(fēng)險開始暴露出來。因此，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中，政府要以大局為重，加強對城市的認(rèn)識。中國-3商業(yè)銀行潛在的金融風(fēng)險表現(xiàn)在以下幾個方面:一是突出表現(xiàn)為局部風(fēng)險。地方風(fēng)險來源于城市 商業(yè)銀行與地方政府有著千絲萬縷的聯(lián)系。相比股份制商業(yè)銀行和系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行、城市面臨客戶群體單一，業(yè)務(wù)范圍和貸款投向受到地域限制和地方行政干預(yù)的限制。

城市 商業(yè)銀行是地方融資平臺的貸款主體，由于其特殊的背景，容易受到地方行政干預(yù)，因此存在較大的貸款違約風(fēng)險。第二，跨區(qū)域經(jīng)營風(fēng)險。在異地經(jīng)營方面，local 商業(yè)銀行由于網(wǎng)絡(luò)覆蓋面大，服務(wù)質(zhì)量好，容易贏得當(dāng)?shù)卣途用竦恼J(rèn)可。同時當(dāng)?shù)卣苍诤芏喾矫娼o予local城市商業(yè)銀行政策支持，這就給了城市。第三，貸款行業(yè)高度集中。

1。21世紀(jì)中國的挑戰(zhàn)商業(yè)銀行 -2/(1)資本市場發(fā)展給中國帶來的挑戰(zhàn)商業(yè)銀行1。對商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的影響。資本市場快速發(fā)展導(dǎo)致的社會資金分流，不僅影響商業(yè)銀行的存款總量，也影響商業(yè)銀行的存款結(jié)構(gòu)。從總量上看，資本市場的發(fā)展為居民和機構(gòu)提供了更多的投資渠道。為了獲得更高的收益，他們紛紛從商業(yè)銀行中提取存款，用于在資本市場上購買股票、債券、證券投資基金、保險等金融工具，從而直接影響商業(yè)銀行吸收存款。

中國現(xiàn)有城市 商業(yè)銀行135(截至2012年11月)概況。2006年末資本充足率849%，不良貸款率4.89%，總資產(chǎn)2570萬億元，占全國中資銀行(包括上海、北京、南京、大連、杭州、寧波城市 -0)綜合實力發(fā)展迅速，實現(xiàn)了跨區(qū)域發(fā)展，有望在今年內(nèi)成功上市。

據(jù)銀監(jiān)會最新統(tǒng)計，截至2010年末，全國城市 商業(yè)銀行存款規(guī)模達到6.1萬億元，貸款規(guī)模達到3.6萬億元，中小企業(yè)貸款余額達到1.1萬億元，較年初增長44.4%。同時，城市 商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平不斷加強，主要監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)改善。至2010年末，城市 商業(yè)銀行不良貸款余額325.6億元，較年初減少51.3億元；不良貸款率0.9%，較年初下降0.4個百分點，撥備覆蓋率達到257.1%；平均資本充足率達到12.8%，流動性指標(biāo)總體良好，杠桿率在安全可控范圍內(nèi)。

自1995年國務(wù)院決定在大中城市 商業(yè)銀行設(shè)立地方股份制以來，在產(chǎn)權(quán)安排、機制運行、機構(gòu)設(shè)置等方面都大于國有獨資商業(yè)銀行。中國城市 商業(yè)銀行取得了長足的進步，同時也促進了銀行業(yè)競爭格局的形成和發(fā)展，完善了金融體系結(jié)構(gòu)，提高了金融市場配置資金的效率，成為中國金融體系不可替代和不可或缺的組成部分。

abstract:城市商業(yè)銀行從成立之初就決定了它的特殊性。而國有銀行享受國家財政注資，剝離不良資產(chǎn)，城市 商業(yè)銀行只能靠自己去化解不良資產(chǎn)，城市商業(yè)銀行的地域限制及其與地方政府的密切關(guān)系決定了股改之路并不平坦。城市商業(yè)銀行正處于一個關(guān)鍵的歷史時期，一年來，國有公司商業(yè)銀行和股份制公司商業(yè)銀行紛紛改制上市，銀行業(yè)“第三梯隊”-3商業(yè)銀行也沒閑著，緊隨南京銀行和寧波銀行之后。