并不是在銀行買到的理財(cái)產(chǎn)品就是銀行理財(cái)，因?yàn)殂y行賣的理財(cái)產(chǎn)品，既包括銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，又包括銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品。銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品就是我們大家所熟悉的銀行理財(cái)，銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、信托等，其中很多虧損的都是基金，現(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)到底有多大。

1、銀行理財(cái)產(chǎn)品到底有沒有風(fēng)險(xiǎn)？你覺得最大的風(fēng)險(xiǎn)是什么？

我認(rèn)為只要是投資賺錢，都必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樘斓紫聸]有白吃的午餐。銀行理財(cái)產(chǎn)品是為你的財(cái)富保值增值，同樣不是大風(fēng)刮來(lái)的，都是有風(fēng)險(xiǎn)的！1、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品存在嗎？有很多朋友想知道到底有沒有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，標(biāo)準(zhǔn)答案是有，這種產(chǎn)品叫國(guó)債，國(guó)債是所有財(cái)經(jīng)類教科書中點(diǎn)名歸納為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，只要所在國(guó)家沒有破產(chǎn)，國(guó)債就是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

目前中國(guó)1年期國(guó)債利率是2.30-2.40%（備注，這個(gè)比一年期定期利息要高，與一年期大額存款相近）；3年期是2.60-2.70%，5年期是2.80-2.90%，這個(gè)產(chǎn)品只要是正規(guī)的銀行，都有銷售。2、正常的理財(cái)產(chǎn)品收益率是多少？由于理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)的不同，通常銀行的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)在3%-6%之間浮動(dòng)，但2019年后6%的產(chǎn)品比較少見，一般也就是4-5%左右是正常的，

這些產(chǎn)品大部分都是比較安全的，但現(xiàn)在銀行并不會(huì)為你兜底，一旦年化收益率大于6%，你就得注意是否出現(xiàn)較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。3、理財(cái)產(chǎn)品不等于保險(xiǎn)不少用戶去銀行進(jìn)行理財(cái)時(shí)，會(huì)被推薦購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)，年化收益率可以到達(dá)6%或以上，但保險(xiǎn)的性質(zhì)就是保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)是不可以隨時(shí)贖回的，如果您買的保險(xiǎn)年限是20年，您第10年急需用錢取出保險(xiǎn)，它會(huì)按照您所購(gòu)買保險(xiǎn)的具體計(jì)算方法給你計(jì)算，但是大部分是連本金都回不來(lái)的，只能退保單的現(xiàn)金價(jià)值即退保金。

4、理財(cái)產(chǎn)品必須認(rèn)真知曉產(chǎn)品性質(zhì)，不清楚的不建議購(gòu)買2019年，招商銀行一款理財(cái)產(chǎn)品叫“錢端APP”踩坑，其年化收益也就是5%左右，就連招行的員工都認(rèn)為這個(gè)APP產(chǎn)品沒有超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)線6%，比較安全，結(jié)果這個(gè)產(chǎn)品卻是P2P為內(nèi)核（通常P2P的年化是8%-12%），導(dǎo)致出現(xiàn)違約事件，這個(gè)涉及14億的“錢端案”，目前已批捕錢端實(shí)控人陳強(qiáng)、招行前交易銀行部總經(jīng)理左創(chuàng)宏等，但善后措施依然未有時(shí)間表。

2、對(duì)于銀行的理財(cái)產(chǎn)品，有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

銀行理財(cái)屬于穩(wěn)健型理財(cái)，資金大多投向債券、存款上面，也有少部分投向非標(biāo)資產(chǎn)，還是比較安全的，但是現(xiàn)在很多人都覺得銀行理財(cái)不安全，發(fā)生過(guò)很多虧損的案例，但實(shí)際上都誤解銀行理財(cái)了，虧損的都不是銀行理財(cái)，而是其它理財(cái)產(chǎn)品。下面我來(lái)說(shuō)說(shuō)，銀行理財(cái)?shù)母黝愶L(fēng)險(xiǎn)，1、第一關(guān)：買到的不是銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品。并不是說(shuō)，在銀行買到的理財(cái)產(chǎn)品就是銀行理財(cái)，因?yàn)殂y行賣的理財(cái)產(chǎn)品，既包括銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，又包括銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，

銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品就是我們大家所熟悉的銀行理財(cái)，銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、信托等，其中很多虧損的都是基金。保險(xiǎn)理財(cái)虧損的概率很小，尤其是現(xiàn)在的年金險(xiǎn)，不會(huì)虧損，但是期限太長(zhǎng)，不能提前支取，把投資者的錢套進(jìn)去很多年贖不回來(lái)，信托的門檻100萬(wàn)元起，普通老百姓買不起。此外，銀行也曾經(jīng)發(fā)生過(guò)賣“假理財(cái)”的事件，北京分行航天橋支行行長(zhǎng)張穎偽造假的理財(cái)產(chǎn)品，謊稱是其他客戶未到期轉(zhuǎn)讓的理財(cái)產(chǎn)品，賣給了很多私人銀行客戶，涉案金額近30億元，

如何確保買到的是銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品？第一是查看產(chǎn)品合同，看發(fā)行方是否是銀行，第二可以去中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查看，能否查到這款理財(cái)產(chǎn)品。2、第二關(guān)：買到的是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)分為5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，1級(jí)是保本的，2-5級(jí)是非保本的，在非保本中，2級(jí)是穩(wěn)健型，屬于中低風(fēng)險(xiǎn)，沒發(fā)生過(guò)虧損的案例；3級(jí)是平衡型，中等風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可控；4級(jí)是進(jìn)取型，5級(jí)是激進(jìn)型，這兩類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)就很大了，不過(guò)這兩類理財(cái)產(chǎn)品的比例很少，而且一般只面向銀行的高端客戶，比如私銀客戶、高凈值客戶。