今天我們重點(diǎn)來聊一聊人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)的分類及作用所謂“人身保險(xiǎn)”，是指以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。常見的保險(xiǎn)分類保險(xiǎn)種類，大的方面來說分成社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，我們平時(shí)接觸的比較多的養(yǎng)老金、教育金，其實(shí)都是年金保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)，是以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)。

1、保險(xiǎn)都有哪些職能？保險(xiǎn)是怎樣分類的？

常見的保險(xiǎn)分類保險(xiǎn)種類，大的方面來說分成社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。而商業(yè)保險(xiǎn)，又分成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，我們平時(shí)常提到的壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療都屬于人身保險(xiǎn)。所以，今天我們重點(diǎn)來聊一聊人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)的分類及作用所謂“人身保險(xiǎn)”，是指以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。

按大家熟知的程度，大體可以分為：意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和年金險(xiǎn)幾大類，意外傷害保險(xiǎn)（意外險(xiǎn)）意外險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡、殘疾，身體受到傷害時(shí)給付保險(xiǎn)金的一類人身保險(xiǎn)。必須具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素！為方便大家理解，根據(jù)保障內(nèi)容的不同，小驛將它們?yōu)椋浩胀ㄒ馔?、特定意外和綜合意外！普通意外保障內(nèi)容只包含意外身故和傷殘！所以，因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，它是不賠付的！而特定意外，如：航空意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、自駕險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)等等！此類意外險(xiǎn)針對(duì)性強(qiáng)、杠桿高，但是保障的范圍相對(duì)狹窄！綜合意外是我們平時(shí)接觸的最多的一種，

保障內(nèi)容主要包含意外身故（傷殘），以及意外醫(yī)療費(fèi)用和意外住院津貼。針對(duì)不同的人群，部分產(chǎn)品還擴(kuò)展了其它相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，比如：針對(duì)老年人的救護(hù)車費(fèi)用、針對(duì)年輕人的猝死責(zé)任......保費(fèi)低、杠桿高！雖然發(fā)生的概率低，還是建議人手一份，畢竟誰能知道意外和明天，哪一個(gè)先來！壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)，

可以分為生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。我們平時(shí)常說的年金保險(xiǎn)，嚴(yán)格意義上來講屬于壽險(xiǎn)！而我們普通消費(fèi)者，對(duì)于壽險(xiǎn)的理解限于身故或全殘才能賠付的保險(xiǎn)！按保障時(shí)間不同，可以分為終身和定期！壽險(xiǎn)的意義與功用，在這里小驛就不贅述了，只是對(duì)于在責(zé)任期內(nèi)的保寶們，小驛都建議一定要配上定期壽險(xiǎn)，將家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，讓家人不會(huì)因家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故而落入生活困難的囧境。

而對(duì)于有儲(chǔ)蓄及財(cái)富傳承需求的保寶們，小驛建議選擇終身壽險(xiǎn)！重疾險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)，是以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)，只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，達(dá)到賠付條件，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償。重疾險(xiǎn)有三個(gè)基本特征：一是“病情嚴(yán)重”；二是“治療花費(fèi)巨大”；三是“持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)”，甚至是永久性的，

重疾險(xiǎn)擔(dān)負(fù)著因重大疾病而導(dǎo)致的收入損失、康復(fù)護(hù)理費(fèi)用等生活費(fèi)用的問題。主要作用是：彌補(bǔ)收入損失！從保障時(shí)間上來看，一般分為定期型和終身型，定期型的優(yōu)勢(shì)在于保費(fèi)便宜；但是一般不帶身故責(zé)任，如果一旦罹患重疾，還未觸發(fā)理賠條件就直接身故了，這份保險(xiǎn)就消費(fèi)掉了；并且在最容易罹患重疾的老年期間保障缺失。所以，在預(yù)算允許的情況下，小驛都建議直接購買終身重疾險(xiǎn)；預(yù)算暫時(shí)不足，可先考慮定期，后期有條件了再加保終身，

定期重疾一定要搭配上壽險(xiǎn)！按普通消費(fèi)者的分類習(xí)慣，還可以分為消費(fèi)型和返還型。嚴(yán)格意義上來講，除了返還型重疾，其余的都屬于消費(fèi)型重疾（包括很多保寶們說的“提前給付型重疾”）！消費(fèi)型在約定時(shí)間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不返還所交保費(fèi)，而返還型，在保險(xiǎn)期間未發(fā)生保險(xiǎn)事件，返還已交保費(fèi)，即很多保險(xiǎn)宣傳中的“有病治病，無病當(dāng)存錢”！醫(yī)療險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)，必須以合理且必須的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生為前提，賠付金額不會(huì)超過治療費(fèi)用。