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信托危機(jī)最該追問什么，看信托產(chǎn)品應(yīng)該問哪些重要的問題

來源：整理 時間：2023-03-17 08:38:47 編輯：金融知識 手機(jī)版

1，看信托產(chǎn)品應(yīng)該問哪些重要的問題

即使我很細(xì)心的跟你說，估計(jì)哥們你也沒法實(shí)證。信托相對而言信息封閉程度有點(diǎn)高，專業(yè)性也很強(qiáng)，所以找個好公司，讓社會大膽的實(shí)現(xiàn)分工吧

看信托產(chǎn)品應(yīng)該問哪些重要的問題

2，信托公司面臨風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些

項(xiàng)目問題是最主要的風(fēng)險(xiǎn)。如果項(xiàng)目公司經(jīng)營狀況惡化。沒有辦法兌付信托資金，那么信托公司就面臨投資者投訴問責(zé)。之前是信托公司“剛性兌付”。。如果出問題，信托公司自己擔(dān)責(zé)任。但是這也僅僅限于小項(xiàng)目。信托公司16年平均利潤9億左右。如果一個5000萬的小信托項(xiàng)目出問題。那還可能信托公司自己出錢兌付，最多是這一年的獎金發(fā)少一點(diǎn)。但是一些涉及資金很大的項(xiàng)目，信托公司自己兌付不了的，比如說10億，20億規(guī)模的項(xiàng)目。如果出問題。那就只能等著信托公司解決。

信托公司面臨風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些

3，信托近來風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)還可以繼續(xù)投資嗎或者說 該投什么樣的項(xiàng)目

信托是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的投資。一般來講，看信托主要看三方面，第一是信托公司的實(shí)力，這個是最主要的因素；第二看資金的投放，是不是有穩(wěn)定的回報(bào)；第三看提供的擔(dān)保情況，信托都是有擔(dān)保的，一般來說質(zhì)押物越低越好，質(zhì)押物波動越小越好。再就是看看連帶擔(dān)保責(zé)任人的情況怎么樣。就目前而言，房地產(chǎn)的抵押擔(dān)保出現(xiàn)違約的概率大一些，因?yàn)槠洳▌有蕴?，現(xiàn)在不建議，您說的金融股權(quán)質(zhì)押的話，如果是上市公司的股票，包括即將解禁的法人股都是很不錯的質(zhì)押。只要質(zhì)押率低于50%基本可以看做是無風(fēng)險(xiǎn)信托，因?yàn)榫褪侨f一出現(xiàn)違約，把股票在二級市場賣出去還債是沒有問題的。每一個字都是手敲的哦，還望采納。呵呵
金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押或?qū)⑹找鏅?quán)轉(zhuǎn)讓給信托公司融資，包括上市金融機(jī)構(gòu)的流通股和未上市的金融機(jī)構(gòu)。如商業(yè)銀行股權(quán)，一般采取收益權(quán)轉(zhuǎn)讓并由融資方到期回購的模式。由于還未上市，估值方面主要參考市凈率。要識別金融股權(quán)類信托產(chǎn)品，其核心要對委托人資格及信托財(cái)產(chǎn)資質(zhì)進(jìn)行審查：一、要審查委托人是否是標(biāo)的金融企業(yè)股權(quán)的財(cái)產(chǎn)持有人或者財(cái)產(chǎn)受益人；二、要審查信托財(cái)產(chǎn)是否是委托人合法擁有的財(cái)產(chǎn)，是否具有合法公開轉(zhuǎn)讓股權(quán)的資格等，并且到公證處辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證書；三、要對受托金融企業(yè)股權(quán)質(zhì)量做判斷，主要體現(xiàn)在四個方面：一是有良好的品牌和渠道優(yōu)勢；二是有好的盈利預(yù)期或未來市場發(fā)展?jié)摿?；三是有效管理；四是公司治理?　　以長安國際信托股份有限公司本周發(fā)行的“陽光3號股權(quán)收益權(quán)投資信托計(jì)劃”為例，期限18個月，認(rèn)購金額100萬起，年化收益率9.6%-10.2%，信托資金用于受讓陽光保險(xiǎn)集團(tuán)5560萬股股權(quán)的收益權(quán)。

信托近來風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)還可以繼續(xù)投資嗎或者說 該投什么樣的項(xiàng)目

4，如何識別信托風(fēng)險(xiǎn)

2012年，信托資產(chǎn)總規(guī)模突破7萬億，首次超越保險(xiǎn)，成為僅次于銀行的第二大金融部門。與行業(yè)野蠻生長相伴的，是風(fēng)險(xiǎn)正在逐漸積累。過去一年里，融資騙貸、抵押資產(chǎn)縮水、延期兌付等問題開始浮出水面。對于投資者而言，風(fēng)險(xiǎn)本身并不可怕。對風(fēng)險(xiǎn)有正確的預(yù)期，選擇最適合自己的好產(chǎn)品，才是成功投資的關(guān)鍵。本期，我們邀請首創(chuàng)財(cái)富副總經(jīng)理岳明，詳解信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識別。信托公司的實(shí)力評估國內(nèi)目前還沒有專門的信托產(chǎn)品評級機(jī)構(gòu)，但選擇有實(shí)力的信托公司，可以給產(chǎn)品提供更多的安全保障。一般來說，我們通過以下幾個指標(biāo)來評估信托公司的實(shí)力：即發(fā)行能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、理財(cái)能力、專業(yè)能力、創(chuàng)新能力和凈利潤等。每年信托業(yè)協(xié)會都會公布相關(guān)指標(biāo)的評分，建議投資者首選各項(xiàng)指標(biāo)都比較靠前的信托公司。產(chǎn)品風(fēng)控能力的強(qiáng)弱識別信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制能力的強(qiáng)弱，一般和信托資金的運(yùn)用方式密切相關(guān)。債權(quán)投資類信托：關(guān)注抵押物評估價及變現(xiàn)能力債權(quán)投資類信托以企業(yè)難以（或無暇）收回的大金額債權(quán)作為信托標(biāo)的，整體風(fēng)險(xiǎn)較低，收益主要受信貸供給和貸款利率影響。在選擇產(chǎn)品時，投資者應(yīng)該充分了解該融資項(xiàng)目的資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債率、利潤率及現(xiàn)金流等指標(biāo)，明確資金用途及還款來源是否合理，并重點(diǎn)關(guān)注抵押擔(dān)保物的評估價及變現(xiàn)能力。股權(quán)投資類信托：關(guān)注細(xì)節(jié)的風(fēng)控措施股權(quán)投資類信托是指信托資金以受托人的名義對項(xiàng)目公司進(jìn)行股權(quán)投資，通過股權(quán)增值、分紅或溢價回購等方式獲得收益。一般來說，股權(quán)融資型信托、PE信托和股權(quán)代持型信托都屬于股權(quán)投資類信托。純股權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高，而名股實(shí)債的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較為可控。在選擇股權(quán)投資類信托產(chǎn)品時，除需要了解項(xiàng)目的負(fù)債情況外，還要關(guān)注更為細(xì)節(jié)的風(fēng)控措施，如：股權(quán)質(zhì)押、派駐董事及財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流監(jiān)管、董事會一票否決權(quán)等。
信托產(chǎn)品當(dāng)中有一種特殊的產(chǎn)品，叫做“馬甲信托”，指的是一些開發(fā)商會用旗下的a項(xiàng)目融來的資金來歸還b項(xiàng)目的信托計(jì)劃。簡單說就是，拆了東墻補(bǔ)西墻?！榜R甲信托”在房地產(chǎn)信托中出現(xiàn)的最多，毫無疑問，一旦發(fā)生兌付危機(jī)，風(fēng)險(xiǎn)巨大。如何識別馬甲信托?“馬甲信托”采取的融資方法主要有以下幾種：1、一些房地產(chǎn)開發(fā)商在“馬甲信托”的遮掩下，常通過a項(xiàng)目的融資資金來歸還b項(xiàng)目的信托貸款，來造成信托“剛性兌付”的假象，隱瞞投資者。2、一些房地產(chǎn)開發(fā)商還會利用關(guān)聯(lián)企業(yè)融資資金，再將其投向于房地產(chǎn)項(xiàng)目。3、一些信托公司甚至將投向房地產(chǎn)項(xiàng)目的信托產(chǎn)品包裝成房地產(chǎn)基金產(chǎn)品，并且資金投向表述也較模糊，經(jīng)常會表述為：以包括但不限于貸款、股權(quán)、有限合伙(lp)出資、權(quán)益投資、金融產(chǎn)品投資(包括信托計(jì)劃受益權(quán)投資)等方式進(jìn)行單一或組合投資。如何識別“馬甲信托”?1、詢問信托經(jīng)理或銷售人員該項(xiàng)目是否按照房地產(chǎn)信托的監(jiān)管程序事前報(bào)備，并要求其書面承諾。2、查問信托資金真實(shí)用途，是不是房地產(chǎn)或主營為房地產(chǎn)的公司。3、對認(rèn)購信托的過程錄音錄像，如有被銷售人員或信托公司“忽悠”的細(xì)節(jié)，日后可作為投訴或訴訟的依據(jù)。4、投資房地產(chǎn)信托產(chǎn)品，應(yīng)在房地產(chǎn)市場局勢穩(wěn)定一些后再說?！榜R甲信托”的惡劣影響房地產(chǎn)企業(yè)目前屬于高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，地產(chǎn)信托預(yù)期年化收益率在12%左右的比比皆是，加上各方的費(fèi)用，公司需付出的融資成本逼近20%，比其他產(chǎn)品高5%左右。而通過改變標(biāo)的物、取消房地產(chǎn)信托名稱等方式偽裝出的“馬甲信托”，則可以以普通產(chǎn)品的融資成本，“騰挪”來大量資金。對于目前普遍資金緊張的房地產(chǎn)業(yè)來說，融資成本的下降非常有吸引力?！暗菍τ谕顿Y者來說，事實(shí)上是以普通產(chǎn)品的收益率，承擔(dān)了房地產(chǎn)行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)，非常吃虧?！蓖瑫r，“馬甲信托”也使得監(jiān)管數(shù)據(jù)失真?！艾F(xiàn)在銀監(jiān)會都不知道到底有多少信托資金是流向房地產(chǎn)的，完全沒有辦法監(jiān)管，也容易讓房地產(chǎn)調(diào)控措施打折扣。”

5，信托的問題

首先，信托公司是持有國家金融牌照的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，和銀行一樣受銀監(jiān)會監(jiān)管。目前全國共有68家信托公司，70%為政府背景和央企。其次，信托不為人知的原因是因?yàn)橥顿Y起點(diǎn)比較高，通常是100萬和300萬，但是收益是固定的，通常是10%左右。投資期限通常為12個月和24個月。信托產(chǎn)品自發(fā)售至今13年來都是剛性兌付的。安全性還是很高的。想要買到安全保障性更高的信托產(chǎn)品，要具體看項(xiàng)目本身。
問題明明都是信托的啊親。1、資金用途是明股實(shí)債，集合信托；2、委托人是自然人和機(jī)構(gòu)投資者，受托人是該信托公司，回購方是什么城鄉(xiāng)發(fā)展有限公司（看不清字），保證人是中交地產(chǎn)；3、合格投資者百度來的，我一般都是找機(jī)構(gòu)哈。信托中規(guī)定的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織：（1）投資一個信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；（2）個人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；（3）個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。4、合同包括信托合同、股權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購協(xié)議、保證合同、保管合同等；5、這個不知道；6、設(shè)立信托計(jì)劃、找好保管銀行、簽署相關(guān)文本合同、轉(zhuǎn)讓股權(quán)、募集資金（這個可以提前）、發(fā)放股權(quán)轉(zhuǎn)讓款
你好信托是委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理和處分的行為。信托（Trust）是一種理財(cái)方式，是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。購買信托需要找受托人在我國受托人是特指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的信托投資公司，屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。信托一般按委托人的意圖經(jīng)營管理信托財(cái)產(chǎn)，信托的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)一般由委托人或受益人承擔(dān)，信托投資公司只收取手續(xù)費(fèi)和傭金，不保證信托本金不受損失和最低收益。而銀行信貸則是根據(jù)國家規(guī)定的存放款利率吸收存款、發(fā)放貸款，自主經(jīng)營，因而銀行承擔(dān)整個信貸資金的營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，只要不破產(chǎn)，對存款要保本付息、按期支付。
1、固定收益信托產(chǎn)品定義:固定收益信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的,收益率和期限固定的信托產(chǎn)品。融資方通過信托公司向投資者募集資金,并通過將資產(chǎn)(股權(quán))抵押(質(zhì)押)給信托公司、以及第三方擔(dān)保等措施,保證到期歸還本金及收益。2、固定收益類信托是否真的保本并保證收益?任何投資都有風(fēng)險(xiǎn),固定收益信托沒有承諾保本或者保證收益。但是,固定收益信托產(chǎn)品擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,通過資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、擔(dān)保公司、個人連帶責(zé)任保證等,使投資風(fēng)險(xiǎn)降為最低。3、固定收益信托產(chǎn)品分成哪幾類?一般來說,固定收益類信托產(chǎn)品分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、組合投資類以及少數(shù)其他等。4、股權(quán)投資信托:以股權(quán)方式投資,通過股權(quán)受讓和向公司增資,持有公司部分或全部股權(quán)。5、權(quán)益投資信托:信托公司獲得特定權(quán)益(一般為股權(quán)或債權(quán))及相關(guān)從屬權(quán)力,受托人通過持有該標(biāo)的權(quán)益并按照相關(guān)約定獲得清償后,實(shí)現(xiàn)信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的增值。6、組合投資信托:投資于某單一或多個項(xiàng)目的集合資金信托。投資方式包括但不限于貸款、股權(quán)投資、權(quán)益投資,等等。7、固定收益信托主要投資于哪些領(lǐng)域?一般投資于基礎(chǔ)設(shè)施,房地產(chǎn),工商企業(yè)等。組合投資類信托還會投資于低風(fēng)險(xiǎn)的債券市場、貨幣市場等。
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