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商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論是什么，急用簡述現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的負(fù)債管理理論

來源：整理 時間：2023-08-02 15:19:32 編輯：金融知識 手機版

1，急用簡述現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的負(fù)債管理理論

興起于20世紀(jì)50年代到60年代。該理論的基本思想是依靠借人資金的辦法來保持銀行資金的流動性，從而增加資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加銀行收益。負(fù)債管理的思想開創(chuàng)了保持資金流動性的新途徑，有單純靠吸收存款的被動型負(fù)債方式，發(fā)展成為外界款的主動型負(fù)債方式，可以讓負(fù)債來適應(yīng)和支持資產(chǎn)，從而為銀行擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍創(chuàng)造條件。
具體

急用簡述現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的負(fù)債管理理論

2，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論是什么

商業(yè)銀行發(fā)展的初期階段，由于當(dāng)時資金來源渠道比較固定、狹窄，主要是吸收進(jìn)來的活期存款；與此同時，工商企業(yè)的資金需求比較單一，一般是短期的臨時性貸款，加上金融市場不發(fā)達(dá)，銀行變現(xiàn)能力較低。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重點，主要放在資產(chǎn)管理方面，通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理安排，實現(xiàn)其經(jīng)營總方針的要求。由此而形成資產(chǎn)管理理論。
商業(yè)銀行發(fā)展的初期階段，由于當(dāng)時資金來源渠道比較固定、狹窄，主要是吸收進(jìn)來的活期存款；與此同時，工商企業(yè)的資金需求比較單一，一般是短期的臨時性貸款，加上金融市場不發(fā)達(dá)，銀行變現(xiàn)能力較低。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重點，主要放在資產(chǎn)管理方面，通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理安排，實現(xiàn)其經(jīng)營總方針的要求。由此而形成資產(chǎn)管理理論。<br><br><br><br>面霜<a target="_blank">www.8taobao8.com/shop-50011980.html</a>

商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論是什么

3，商業(yè)銀行管理理論

很多學(xué)者選擇不同的線索對現(xiàn)有的商業(yè)銀行管理理論進(jìn)行了梳理,本文認(rèn)為從商業(yè)銀行存在的必要性出發(fā)選擇其管理理論的梳理線索更為合理.根據(jù)金融中介理論的研究成果,商業(yè)銀行存在的必要性在于其風(fēng)險管理方面的專業(yè)優(yōu)勢.因此,本文在考察了現(xiàn)有的梳理線索后,以風(fēng)險管理為線索對商業(yè)銀行管理理論進(jìn)行了再梳理.這一梳理也為從理論上解釋商業(yè)銀行作為一種特殊金融中介而存在的必要性提供了新的支持.
①對商業(yè)銀行貸款比例的限制：a.信用貸款的比例限制，對某一客戶的信用貸款不得超過銀行全部資產(chǎn)的0.9～1.05％;b.抵押貸款的比例限制，包括動產(chǎn)抵押貸款、不動產(chǎn)抵押貸款和對證券貸款的限制；c.對附屬機構(gòu)貸款的比例限制；d.對內(nèi)部借貸的限制。 ②對商業(yè)銀行貸款地區(qū)分布的管理。包括為機構(gòu)所在地優(yōu)先提供金融服務(wù)的原則，向金融管理機構(gòu)報告為所在地提供資金滿足需要程度的情況，聯(lián)邦金融機構(gòu)要對金融機構(gòu)為所在地提供的金融服務(wù)質(zhì)量作出評價。 ③對銀行在貸款業(yè)務(wù)中與客戶關(guān)系的管理：a.貸款合同管理,如信用貸款合同(包括信用貸款原則、信用貸款條件、財務(wù)公布制度違約條款)、抵押貸款合同（包括抵押貸款總則抵押品的選擇抵押貸款條件、財務(wù)公布制度、抵押權(quán)益）；b.維護(hù)借貸雙方權(quán)益的其他法律規(guī)定，如財務(wù)及經(jīng)營信息必須真實的原則、貸款公平分配不受歧視的原則、禁止向客戶提出不合理的信貸附加條件的原則 ④對商業(yè)銀行其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的管理包括對商業(yè)銀行投資活動、承兌業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)的管理。 ⑤對商業(yè)銀行注冊及注冊資本的管理和設(shè)立分支機構(gòu)的管理。特別是對商業(yè)銀行資產(chǎn)的數(shù)量和質(zhì)量，按風(fēng)險類別和風(fēng)險等級用法律規(guī)定了考核比例或期限標(biāo)準(zhǔn)。

商業(yè)銀行管理理論

4，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論是如何發(fā)展的

西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的演變過程。 20世紀(jì)80年代后期以來，出現(xiàn)了一些新的發(fā)展，主要有資產(chǎn)負(fù)債外管理理論和全方位滿意管理理論。 （1）資產(chǎn)管理理論。資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理辦法，其中資產(chǎn)流動性的管理占有特別重要的地位。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展，其理論歷經(jīng)了如下三個不同發(fā)展階段：第一階段：商業(yè)貸款理論，又稱真實票據(jù)論。這一理論認(rèn)為：為了保持資金的高度流動性，貸款應(yīng)是短期和商業(yè)性的；銀行辦理短期貸款一定要以借款人的真實交易為基礎(chǔ)，要有真實的商業(yè)票據(jù)作為抵押或貼現(xiàn)。這種理論的不足在于：未考慮到經(jīng)濟(jì)發(fā)展對信貸多樣化的需要、銀行存款的相對穩(wěn)定性和貸款清償?shù)耐獠織l件，限制了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。第二階段：可轉(zhuǎn)換理論。該理論認(rèn)為，商業(yè)銀行可以將一部分資金投資于可轉(zhuǎn)讓證券上。由于這些盈利資產(chǎn)能夠隨時出售，轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，所以貸款不一定非要局限于短期和自償性投放范圍?？赊D(zhuǎn)換理論的產(chǎn)生，使商業(yè)銀行資產(chǎn)范圍擴大，業(yè)務(wù)經(jīng)營更加靈活多樣。但該理論的不足在于：不能從根本上解決銀行的流動性問題。第三階段：預(yù)期收入理論。認(rèn)為銀行回收貸款的資金來源應(yīng)該是依靠借款人將來的預(yù)期收入。這種理論的提出，推動商業(yè)銀行業(yè)務(wù)向經(jīng)營中長期設(shè)備貸款、分期付款的消費貸款和房屋抵押貸款等方面擴展。但它顯然也有缺陷，銀行的部分貸款由于期限長、預(yù)期收入難以把握，加大了銀行信貸經(jīng)營上的風(fēng)險。 （2）負(fù)債管理理論。負(fù)債管理理論產(chǎn)生于60年代，這一理論的核心思想是將商業(yè)銀行管理的重點由資產(chǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債，主張以借入資金的辦法來保持銀行流動性，從而增加資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加銀行收益。負(fù)債管理開創(chuàng)了保持銀行流動性的新途徑。這一理論的不足是：容易導(dǎo)致銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)中的短期資金來源比重過大，增加了經(jīng)營風(fēng)險，提高了銀行的融資成本。 （3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論認(rèn)為，單純的資產(chǎn)管理或負(fù)債管理，都難以在經(jīng)營上達(dá)到安全性、流動性、收益性三者之間的均衡，只有對資產(chǎn)和負(fù)債同時進(jìn)行協(xié)調(diào)管理，才能達(dá)到銀行經(jīng)營的總目標(biāo)。經(jīng)過整個80年代延及今日，一直都是多數(shù)商業(yè)銀行主流的經(jīng)營管理思想。 （4）商業(yè)銀行經(jīng)營理論的新發(fā)展。 20世紀(jì)80年代后期以來，由于商業(yè)銀行作為信用中介的地位受到削弱，銀行發(fā)展的重心和銀行競爭的焦點已逐漸轉(zhuǎn)向金融服務(wù)領(lǐng)域，以服務(wù)為重點的經(jīng)營管理理論應(yīng)運而生。主要有資產(chǎn)負(fù)債外管理理論和全方位滿意管理理論。資產(chǎn)負(fù)債外管理理論提倡從正統(tǒng)的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)以外去尋找新的經(jīng)營領(lǐng)域，開辟新的盈利源泉。全方位滿意管理理論是在全面質(zhì)量管理的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。它強調(diào)企業(yè)全體與顧客滿意的管理概念。顧客的絕對滿意是這一理論的主要關(guān)心點和立足點，在追求“顧客絕對滿意”的目標(biāo)下，變革銀行文化和組織制度。

5，商業(yè)銀行的商業(yè)經(jīng)營理念是什么

一、樹立以資本增值為目標(biāo)的經(jīng)營理念　　資本增值是商業(yè)銀行的最終目標(biāo)和根本任務(wù)，衡量一個銀行業(yè)績的好壞，一個關(guān)鍵問題就是看資本增值的情況，凡資本增值大的就好，反之就比較差。為了解決資本增值這一關(guān)鍵問題，當(dāng)前，國家已就國有商業(yè)銀行建立董事會和監(jiān)事會做出安排，由董事會行使國有金融資產(chǎn)的所有者權(quán)力。在此基礎(chǔ)上，國有商業(yè)銀行又進(jìn)一步完善了一級法人制度，并作為出資者規(guī)范了對分支行的管理職能，強化了分支行行長的資本人格化特征，明確了實現(xiàn)金融資本的保值、增值是分支行行長的基本責(zé)任。因此，當(dāng)前國有商業(yè)銀行的經(jīng)營思想的定位應(yīng)該是：充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的籌資、融資、投資、服務(wù)、信用中介等綜合功能，在尊重并維護(hù)各方利益，兼顧公平，依法合規(guī)經(jīng)營以及防范風(fēng)險的前提下，最大限度地追求利潤，實現(xiàn)國有資產(chǎn)的保值和增值?！　《淞y行出售的是服務(wù)的經(jīng)營理念　　現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的商品交換不但包括物質(zhì)產(chǎn)品的交換，還包括資金、人才、技術(shù)、資源、知識、信息的交換。銀行屬于第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)又稱服務(wù)業(yè)，銀行也象第三產(chǎn)業(yè)其他部門一樣擁有自己的無形產(chǎn)品，這就是服務(wù)。銀行作為社會信用中介，在辦理存款、放款、結(jié)算、兌換、代理等業(yè)務(wù)過程中，運用現(xiàn)代信息科技手段，以熱情、禮貌、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)滿足了客戶的需求，賺取了手續(xù)費和利差，從商品交易的角度看，銀行就是出售了服務(wù)。在我國計劃經(jīng)濟(jì)體制下，銀行由國家統(tǒng)一管理，壟斷經(jīng)營，缺乏競爭，因而出現(xiàn)了“門難進(jìn)，臉難看，事難辦”的現(xiàn)象，社會對銀行的服務(wù)不太滿意。隨著市場經(jīng)濟(jì)取代計劃經(jīng)濟(jì)，國有銀行在金融業(yè)一統(tǒng)天下的局面被打破，各家銀行之間競爭日趨激烈，某家商業(yè)銀行如果服務(wù)不好就跟企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不合格一樣，必將被市場所淘汰。因此，我們一定要樹立銀行出售的是服務(wù)的經(jīng)營理念，每個員工都要把自己所提供的服務(wù)看成一種商品，嚴(yán)格要求，把提高服務(wù)質(zhì)量、改善服務(wù)態(tài)度作為大事來抓，在服務(wù)上做到“四個到位”，即表情到位，語言到位，服務(wù)到位，質(zhì)量到位，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得更多的客戶，取得銀行的發(fā)展?！　∪?、樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念　　客戶是銀行的生存之本，商業(yè)銀行要實現(xiàn)利潤，就離不開客戶。商業(yè)銀行要向社會上企事業(yè)單位和居民籌集資金，擴充資金實力，再運用出去，以達(dá)到謀取利潤的目的。因此說銀行的一切收益來自客戶，客戶是銀行的衣食父母，沒有客戶，銀行就不能生存。在以客戶為中心的經(jīng)營理念中我們經(jīng)歷了客戶至上、客戶第一、客戶滿意、增加客戶價值四個發(fā)展階段。在客戶至上階段：主要體現(xiàn)了銀行的服務(wù)姿態(tài)；在客戶第一階段，銀行全體人員和全部行為都圍繞客戶，客戶的事情是銀行工作的重心；在客戶滿意階段，強調(diào)不僅要重視客戶，還要把客戶的需求和利益放在前面，以客戶的滿意度作為評價工作的標(biāo)尺；增加客戶價值階段是目前最先進(jìn)的理念，是指通過向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)項目，使客戶價值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，體會到物超所值。對銀行來講，就是通過提供高專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價值增加，風(fēng)險降低，運營效率提高，回報加大。　　四、樹立市場營銷一體化的經(jīng)營理念　　銀行業(yè)要發(fā)展，必須依靠營銷來擴大和培育客戶資源群體，銀行開展市場營銷，其目的就是要不斷滿足對客戶變化的需要，從而贏得客戶，贏得市場。過去，我們在銀行經(jīng)營中把存款任務(wù)分解給員工，人人都有存款任務(wù)，這種粗放經(jīng)營行為在某一時期起到了一定作用，但金融部門全部都這樣做的結(jié)果，不但使銀行效益難有提高，反而造成金融市場秩序的混亂。為了改變這種局面，商業(yè)銀行從建立高水平的專業(yè)營銷隊伍出發(fā)，推行客戶經(jīng)理制度，這就使得客戶經(jīng)理作為銀行的專業(yè)金融產(chǎn)品營銷人員，向客戶全面營銷銀行的所有金融產(chǎn)品和服務(wù)，全面負(fù)責(zé)客戶的所有事務(wù)，從而形成介于銀行的內(nèi)部作業(yè)、管理體系和銀行客戶之間的橋梁和紐帶，形成一種客戶經(jīng)理圍著客戶轉(zhuǎn)，銀行內(nèi)部圍著客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)的新型的、專業(yè)分工明確、高效運轉(zhuǎn)的市場營銷體系?？蛻艚?jīng)理制度就是要把金融產(chǎn)品的營銷作為一種專門化的事業(yè)，將各種營銷資源進(jìn)行整合，以滿足各種營銷活動要素，從而實現(xiàn)營銷的專業(yè)化、一體化的目的。
從全球范圍來看，國際銀行業(yè)和國際金融業(yè)近一二十年來，特別是進(jìn)入90年代以來，明顯地表現(xiàn)出兩大趨勢：一是全球金融創(chuàng)新速度加快，全球金融深化加快，商業(yè)銀行普遍出現(xiàn)綜合化、全能化趨勢，金融自由化的步伐在加快；二是在放松管制和推行金融自由化的同時，中央銀行的金融監(jiān)管日益加強，中央銀行的獨立性愈來愈強，權(quán)威性也愈來愈大。顯然，隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和金融競爭的加劇，現(xiàn)代商業(yè)銀行的內(nèi)涵和外延已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出它過去的特定范圍，不再局限于短期性的資金融通，而以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對象，提供比過去廣泛得多的金融服務(wù)。這種銀行“全能化”的結(jié)果一方面確實滿足和適應(yīng)了社會對金融業(yè)的多方面需求，另一方面又使其自身的風(fēng)險分散化、減少化，同時還明顯地改變了其收入來源結(jié)構(gòu)和利潤結(jié)構(gòu)。雖然，最近幾年的巴林銀行事件、bcci事件、大和銀行事件、住友期貨事件等都和銀行全方位發(fā)展不無關(guān)聯(lián)，但也不可把主要責(zé)任歸結(jié)于此。在一定意義上，商業(yè)銀行綜合化發(fā)展、全能化運作，從總體上看是利大于弊的，并且是一種發(fā)展方向。因為從理論上將，混業(yè)經(jīng)營模式的存在具有如下價值：　　 首先，混業(yè)經(jīng)營模式能為客戶提供全面的金融服務(wù)。同一客戶常常需要幾類不同的金融服務(wù)。如果同一家銀行可以同時提供這幾類業(yè)務(wù)的話，客戶們就不必腳步匆匆地奔波于幾家專業(yè)銀行之間了。這不僅為客戶節(jié)省了時間，也節(jié)約了交易成本。而從銀行的角度來說，由于銀行同時保有客戶的存款帳戶、工資帳戶、安全保管帳戶、私人貸款帳戶等，通過這些帳戶，銀行可以較好地了解客戶的財務(wù)狀況，從而為客戶設(shè)計和提供最佳融資渠道和投資建議，以及各類財務(wù)咨詢等。當(dāng)然，客戶也不是被動地等著銀行為其包辦一切，客戶可以從各家銀行所能提供的全能服務(wù)中選擇最佳投資機會和最適合自己需要的投資工具。　　 其次，混業(yè)經(jīng)營模式是實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的一種快捷方式。由于銀行的"百貨超市"式多種經(jīng)營，它可以利用其自身所擁有的設(shè)備、網(wǎng)點、人員以及技術(shù)信息上的優(yōu)勢向客戶提供最優(yōu)的金融服務(wù)。混業(yè)經(jīng)營會給銀行帶來規(guī)模經(jīng)濟(jì)所具有的獨特的優(yōu)勢，包括市場開發(fā)初期費用的減少以及單位金融商品成本的降低等，還有利于從整體上降低金融體系的籌資成本，改善其營利狀況，從而確保整個銀行的競爭優(yōu)勢。(1)　　 再次，混業(yè)經(jīng)營制度具有內(nèi)在穩(wěn)定性。因為百貨超市般的多樣化經(jīng)營使銀行自身形成了一套損益互補的機制，即銀行的某一業(yè)務(wù)的虧損可以通過其它業(yè)務(wù)的盈利來彌補。這種損益互補的機制，不僅使銀行能夠獲得長期穩(wěn)定的利潤，而且使銀行的風(fēng)險減小，增加客戶對銀行的信任程度。　　 最后，混業(yè)經(jīng)營模式還帶來一個后果。隨著銀行、證券、保險、信托等業(yè)務(wù)范圍突破自我設(shè)定的專業(yè)領(lǐng)域，從總體上看，經(jīng)營某一業(yè)務(wù)的主體成倍增加，這樣整個領(lǐng)域的競爭就會加強，結(jié)果促進(jìn)了整個銀行業(yè)的效率的提高。
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