中國(guó)為什么要設(shè)立存款I(lǐng)nsurance制度？因此，存款I(lǐng)nsurance制度是保證我國(guó)金融體制改革順利進(jìn)行的重要條件。沒有存款I(lǐng)nsurance制度，銀行業(yè)接下來的改革措施就缺乏保障，目前占主導(dǎo)地位的存款insurance制度在國(guó)內(nèi)還沒有成立，而負(fù)面的存款insurance制度一直存在，中國(guó)應(yīng)該如何建立存款insurance制度作為金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制的重要組成部分制度，存款insurance制度意味著一個(gè)國(guó)家受到保護(hù)制度，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)費(fèi)由存款機(jī)構(gòu)支付，可在存款機(jī)構(gòu)因意外事故破產(chǎn)時(shí)，為債務(wù)清償提供資金保障。

保險(xiǎn)邊肖幫你解答，更多問題可在線解答。論中國(guó)論中國(guó)論中國(guó)論中國(guó)分業(yè)監(jiān)管法制度分業(yè)監(jiān)管法制度分業(yè)監(jiān)管法制度分業(yè)監(jiān)管法制度摘要:改革開放之初，中國(guó)曾在80年代中期，改為分業(yè)管理體制?！渡虡I(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等一系列法律相繼頒布，以確認(rèn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制。

存款I(lǐng)nsurance制度對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響1。正面效果。一是確保銀行業(yè)整體穩(wěn)健運(yùn)行。存款I(lǐng)nsurance制度對(duì)銀行管理的關(guān)鍵影響在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和銀行體系的整體穩(wěn)定。銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中經(jīng)常面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，其中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)更為明顯。同時(shí)，如果一家銀行出現(xiàn)危機(jī)，很可能引發(fā)擠兌潮，進(jìn)而形成“多米諾骨牌”效應(yīng)，破壞銀行體系乃至整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。

因此,/ -0/Insurance制度的推出有利于保護(hù)存款人的利益，其合法性和可預(yù)見性增強(qiáng)了公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；當(dāng)銀行出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以通過金融支持幫助銀行擺脫困境，從而穩(wěn)定整個(gè)銀行體系的運(yùn)行。第二，促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)。從我國(guó)的銀行體系來看，國(guó)有大型商業(yè)銀行“大而不倒”的優(yōu)勢(shì)明顯，主要是有一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的聲譽(yù)作為保障，市場(chǎng)普遍認(rèn)為一個(gè)經(jīng)濟(jì)體很難承擔(dān)國(guó)有大型銀行的破產(chǎn)成本，從而無形中增加了一層保護(hù)層。

China s存款I(lǐng)nsurance制度將實(shí)行“強(qiáng)制投?！?、“限額賠付”、“基于風(fēng)險(xiǎn)的差別費(fèi)率”等機(jī)制。中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整和前期刺激政策消化的“三期疊加”階段。存款I(lǐng)nsurance制度它有助于在個(gè)別銀行遇到經(jīng)營(yíng)困難時(shí)，提高公眾對(duì)銀行體系的信心，防止銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。此外，實(shí)施差別費(fèi)率并及時(shí)采取糾正措施，有助于及早發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險(xiǎn)，限制高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)務(wù)的激進(jìn)擴(kuò)張，并對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管體系起到輔助作用。

世界19世紀(jì)末，美國(guó)國(guó)會(huì)開始討論存款保險(xiǎn)的話題，美國(guó)14個(gè)州在1829年至1917年間建立了存款保險(xiǎn)制度保險(xiǎn)。20世紀(jì)30年代，為了挽救在經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊下瀕臨崩潰的銀行體系，美國(guó)國(guó)會(huì)于1933年通過了《格拉斯蒂格爾法案》(Glassteagall Act)，并于1933年成立了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)作為政府機(jī)構(gòu)為銀行存款提供保險(xiǎn)，并于1934年開始實(shí)施。為了避免銀行擠兌，保證銀行體系的穩(wěn)定，它開了世界第一存款insurance制度和real存款insurance制度。

自20世紀(jì)50年代以來，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融制度和金融創(chuàng)新的不斷變化和發(fā)展，美國(guó)存款insurance制度不斷完善，特別是在金融監(jiān)督檢查、金融風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警方面。FDIC進(jìn)行了大量卓有成效的探索，并取得了良好的效果。由此，F(xiàn)DIC奠定了美國(guó)金融監(jiān)管“三巨頭”之一的地位，存款I(lǐng)nsurance制度成為美國(guó)金融體系和金融管理的重要組成部分。

作為金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制的重要組成部分制度，存款I(lǐng)nsurance制度意味著一個(gè)國(guó)家的建立是為了保護(hù)存款人民的利益，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。這制度將有助于遏制擠兌，維護(hù)金融體系和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。2007年初召開的全國(guó)金融工作會(huì)議已明確要求加快建立存款insurance制度，央行上半年已積極開展存款insurance制度研究。

存款I(lǐng)nsurance制度應(yīng)該權(quán)衡哪些問題？1.21年難產(chǎn):自1993年國(guó)務(wù)院首次提出建立存款保險(xiǎn)基金以來，這個(gè)制度已經(jīng)醞釀了21年。2.全球發(fā)展趨勢(shì):建立存款insurance制度已經(jīng)成為中國(guó)金融市場(chǎng)亟待解決的問題。制度最初起源于美國(guó)，美國(guó)國(guó)會(huì)于1933年通過了《格拉斯格法案》。到2013年，存款I(lǐng)nsurance制度已經(jīng)在全球111個(gè)國(guó)家成立。

一方面存款I(lǐng)nsurance制度的存在降低了存款的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；另一方面，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制會(huì)被削弱，可能導(dǎo)致過度投機(jī)。目前理論界對(duì)此并無良策。4.澄清五個(gè)問題:第一，為銀行提供隱性保險(xiǎn)還是顯性保險(xiǎn)？向儲(chǔ)戶提供的保險(xiǎn)有兩種:存款保險(xiǎn)公司提供的顯性保險(xiǎn)和銀行提供的隱性保險(xiǎn)。第二，應(yīng)該為銀行資產(chǎn)還是銀行負(fù)債提供保險(xiǎn)？理論上也可以通過投保銀行資產(chǎn)來實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定，但投保銀行負(fù)債更有效率。

隨著存款I(lǐng)nsurance制度的實(shí)施和推廣，有利于加強(qiáng)中小銀行的信用，有效提高公眾信心，從而降低銀行擠兌風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，也是國(guó)家金融安全網(wǎng)的基本組成部分。那么，實(shí)施存款I(lǐng)nsurance制度，有什么意義呢？存款保險(xiǎn)建立了問題金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化處置機(jī)制存款保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的一種，總的原則是自己解決問題，很少或者不用納稅人的錢。存款正是通過保險(xiǎn)機(jī)制，保險(xiǎn)讓市場(chǎng)參與者為解決自身問題做出貢獻(xiàn)。

金融監(jiān)管很難完全避免金融機(jī)構(gòu)的失敗。對(duì)于瀕臨破產(chǎn)或倒閉的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)構(gòu)建有效的處置機(jī)制，保證其正常經(jīng)營(yíng)或順利退出市場(chǎng)，以減少對(duì)整個(gè)金融體系的沖擊。相比較而言，存款I(lǐng)nsurance制度能夠以各種市場(chǎng)化的方式靈活處置危機(jī)銀行，從根本上防止了金融體系風(fēng)險(xiǎn)的積累，有利于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制是金融市場(chǎng)化改革的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

保險(xiǎn)邊肖幫你解答，更多問題可以在線解答。目前占主導(dǎo)地位的存款insurance制度在國(guó)內(nèi)還沒有成立，而負(fù)面的存款insurance制度一直存在。中國(guó)承諾建立明確的存款insurance制度。中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第660號(hào)"存款保險(xiǎn)條例"已經(jīng)2014年10月29日國(guó)務(wù)院第67次常務(wù)會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2015年5月1日起施行。

首先，我國(guó)沒有審慎的監(jiān)管機(jī)制，導(dǎo)致存款保險(xiǎn)機(jī)制出臺(tái)后角色混亂，道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題無法有效避免；其次，中國(guó)銀行的國(guó)家信用觀念根深蒂固，存款I(lǐng)nsurance制度出臺(tái)后無法發(fā)揮應(yīng)有的作用。但隨著中資銀行市場(chǎng)化提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，存款I(lǐng)nsurance制度是未來的發(fā)展趨勢(shì)。

中國(guó)金融業(yè)正處于市場(chǎng)轉(zhuǎn)型過程中，存款機(jī)構(gòu)客觀上面臨著更高的風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)設(shè)立存款I(lǐng)nsurance制度既是完善銀行業(yè)安全保障體系的需要，也是降低政府和央行市場(chǎng)退出成本壓力的需要，更是金融業(yè)對(duì)外開放的需要。隨著商業(yè)銀行市場(chǎng)化進(jìn)程的最終實(shí)現(xiàn)，國(guó)家信用的隱性擔(dān)保功能將逐漸減弱，特別是今年以來，我國(guó)金融改革將全面加快:利率和匯率市場(chǎng)化將逐步推進(jìn)，大型國(guó)有商業(yè)銀行即將改制上市，中小商業(yè)銀行改革也需要良好的進(jìn)入和退出機(jī)制。

因此，存款I(lǐng)nsurance制度是保證我國(guó)金融體制改革順利進(jìn)行的重要條件。沒有存款I(lǐng)nsurance制度，銀行業(yè)接下來的改革措施就缺乏保障，一、存款I(lǐng)nsurance制度所謂的存款I(lǐng)nsurance制度的定義和形式是一個(gè)國(guó)家為了保護(hù)存款人民的利益，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，簡(jiǎn)單來說，就是每個(gè)存款性金融機(jī)構(gòu)支付保費(fèi)，一旦被保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨危機(jī)或破產(chǎn)，這個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)支付一定的金額給存款人。